Caisse des Français de l’étranger : les conditions d’adhésion pour la retraite

Pour souscrire une assurance à la Caisse des Français de l’étranger (CFE), la fiche de service-public.gouv.fr demande de remplir l’une de trois conditions, pas les trois. Cette page les présente dans le cadre de la retraite d’un salarié expatrié dans un pays sans convention de sécurité sociale avec la France. Soit vous avez cotisé 6 mois à l’Assurance retraite avant votre départ et vous en êtes sorti depuis moins de 6 mois. Soit vous avez relevé d’un régime français d’assurance maladie obligatoire pendant au moins 5 ans, si vous n’êtes pas né en France. Soit vous avez relevé d’un tel régime, sans condition de durée, si vous êtes né en France. L’adhésion ne couvre pas les périodes déjà passées à l’étranger.

Cette page s’appuie sur quatre fiches de service-public.gouv.fr, dont les dates de vérification sont données. Elle ne traite pas : le montant des cotisations (la fiche renvoie à un devis en ligne et ne donne aucun chiffre), les niveaux de remboursement des frais de santé, la liste des pays qui ont signé une convention avec la France, ni les durées de détachement. Elle ne traite que le salarié.

À quoi sert l’adhésion

Le bulletin d’adhésion s’adresse, selon la fiche vérifiée le 9 octobre 2025, au « salarié expatrié dans un pays ou un territoire n’ayant pas signé de convention de sécurité sociale avec la France » qui souhaite cotiser volontairement « pour que ses périodes accomplies à l’étranger soient prises en compte par l’Assurance retraite ». Les cotisations versées à la CFE sont reversées à l’Assurance retraite.

Le sort des années travaillées à l’étranger dépend du pays, selon la fiche de service-public.gouv.fr vérifiée le 1er septembre 2025 :

La fiche présente l’adhésion à la CFE dans la partie consacrée au salarié expatrié dans un pays non conventionné. Elle indique aussi que l’adhésion « peut également vous permettre de conserver l’équivalent des remboursements des frais de santé de la Sécurité sociale française ». Cette page ne traite que le volet retraite.

Les trois conditions d’adhésion

La fiche écrit : « vous devez remplir l’une des 3 conditions suivantes ».

Trois points de lecture :

• La condition 1 joue sur deux repères. Elle porte sur la période de cotisation qui précède votre départ et sur le délai entre la fin de votre affiliation et la réception de la demande. La fiche ne précise pas ce qui est retenu comme date de fin d’affiliation : à vérifier avant de dépasser les six mois.
• La condition 2 accepte une durée discontinue. La fiche écrit « de manière continue ou discontinue ».
• La condition 3 ne demande aucune durée. Elle suffit pour une personne née en France.

Ce que l’adhésion ne fait pas

• Elle ne rattrape pas le passé. La fiche écrit : « L’adhésion à la CFE ne peut pas concerner des périodes déjà effectuées à l’étranger. » Adhérer après plusieurs années sur place ne valide pas ces années.
• Elle ne remplace pas le régime du pays d’emploi. Même en assurance volontaire, vous devez verser les cotisations prévues par le régime de retraite du pays où vous travaillez.
• Elle ne dit pas ce que vous paierez. La fiche propose de « demander un devis du montant de votre cotisation et adhérer à la CFE en ligne ». Aucun barème n’y figure, et cette page n’en publie pas.

La démarche et les pièces demandées

Le bulletin d’adhésion se renvoie par courrier postal, à l’adresse figurant sur le formulaire, ou par e-mail. Selon la fiche vérifiée le 9 octobre 2025, les pièces comprennent :

• une copie de la carte nationale d’identité ou du passeport ;
• un extrait d’acte de naissance si vous n’avez pas de numéro de Sécurité sociale ;
• les copies certifiées conformes par l’employeur de vos 3 derniers bulletins de salaire ; si vous travaillez à l’étranger depuis moins de 3 mois, une attestation de l’employeur ou une copie certifiée conforme du contrat de travail, précisant la rémunération annuelle brute et la date d’embauche ;
• un relevé d’identité bancaire ou postal, ou une attestation de votre banque en France ou à l’étranger ; pour les États-Unis et le Canada, la fiche demande à la place un chèque annulé à votre nom.

La retraite complémentaire à l’étranger

Pour la complémentaire, la fiche de service-public.gouv.fr distingue deux cas, avec renvoi à Malakoff Humanis International Agirc-Arrco.

• Votre employeur a mis en place un contrat collectif pour ses salariés expatriés.
• Sinon, vous pouvez adhérer individuellement, « sauf si vous avez la nationalité du pays dans lequel vous êtes salarié ».

Il faut avoir cotisé à l’Agirc-Arrco pour une activité antérieure, ou cotiser à l’assurance retraite de la CFE. En adhésion individuelle, la fiche donne un délai : « vous avez 12 mois pour adhérer ». Elle ajoute : « Après ce délai, la date d’adhésion est fixée au 1er janvier de l’année en cours, sauf à verser des majorations de retard. » Elle ne précise pas à partir de quand ce délai court : à vérifier.

Au retour en France

La fiche sur la couverture maladie au retour en France (vérifiée le 2 octobre 2025) rappelle que vous avez cessé de dépendre de la Sécurité sociale française pendant l’expatriation, sauf si vous avez adhéré à des assurances volontaires. Pour un retour d’un pays autre que l’Union européenne, l’EEE, la Suisse et le Royaume-Uni, elle distingue notamment deux cas.

• Si vous avez cotisé à la CFE, vous pouvez bénéficier, sous conditions, « pendant les 3 mois qui suivent votre retour », des prestations du régime des expatriés de la CFE. La fiche ne détaille pas ces conditions.
• Si vous n’avez pas cotisé à la CFE, la fiche distingue deux situations :
  • vous retrouvez immédiatement du travail : la fiche indique que l’affiliation à l’Assurance maladie sur critère d’activité professionnelle est acquise dès la 1ère heure travaillée. Dès que vous avez votre contrat de travail, vous vous rendez à la CPAM de votre lieu de résidence pour faire ouvrir vos droits, avec le formulaire S 1106 complété et les documents justificatifs ;
  • vous ne retrouvez pas immédiatement de travail : pour obtenir une couverture santé, la fiche indique qu’un délai de résidence en France de 3 mois consécutifs est à respecter. Vous remettez aussi à la CPAM de votre lieu de résidence le formulaire S 1106, complété et accompagné des documents justificatifs.

La fiche traite d’autres situations (allocations chômage, absence de couverture, retraité) qui ne sont pas reprises ici.

Exemple chiffré (profil fictif)

Situation. Nadia, salariée, née hors de France (hypothèse), part travailler dans un pays sans convention de sécurité sociale avec la France (hypothèse), le 1er septembre 2027. Elle a relevé d’un régime français d’assurance maladie obligatoire du 1er septembre 2019 au 31 mai 2021, puis du 1er mars 2024 au 31 août 2027 (hypothèses).

Problème. Nadia étant née hors de France, la condition 3 ne lui est pas ouverte. Remplit-elle la condition des 5 ans ?

Stratégie. Compter ses deux périodes de rattachement, puisque la fiche accepte une durée « de manière continue ou discontinue ». Hypothèse du calcul : les deux périodes se comptent ensemble.

Résultat.

Avec ses deux périodes, Nadia atteint 63 mois. Sans la première, elle n’en aurait que 42 et il lui manquerait 18 mois : elle devrait alors regarder la condition 1. Cette condition dépend de la date de fin d’affiliation et de la date de réception de la demande ; elle n’est pas calculée ici.

Ce profil est fictif : les dates et le pays sont des hypothèses. Le calcul est un décompte de mois civils complets. Il ne présage pas de votre situation et ne dit rien du montant de la cotisation.

Ce qui change selon votre cas

• Votre lieu de naissance : il décide entre la condition 2 et la condition 3.
• Vos périodes de rattachement en France : leur total et leurs dates, y compris les périodes séparées.
• Le pays d’emploi : la fiche vise un pays sans convention. Une autre fiche, vérifiée le 11 janvier 2023 (donc plus ancienne), évoque aussi l’adhésion à la CFE pour un expatrié dans l’EEE ou en Suisse, en plus de la cotisation au régime obligatoire du pays. Les deux fiches n’ont pas la même portée : ne généralisez pas.
• Votre nationalité, pour l’adhésion individuelle à la complémentaire.
• Le calendrier : les délais de 6 mois (condition 1) et de 12 mois (complémentaire).

La règle dépend de votre situation. Aucun résultat n’est promis.