Déposez vos contrats. On vous dit ce qu’ils coûtent, ce qu’ils couvrent, et ce qui mérite un regard.
Assurance-vie, PER, capitalisation, prévoyance, assurance emprunteur, contrats souscrits à l’étranger. L’application lit vos relevés, vous confirmez d’un geste, et vous recevez une radiographie en constats classés par importance — puis sa version relue et signée par un conseiller en investissements financiers.
Données fictivesHuit questions qu’un comparateur ne pose pas.
Un comparateur affiche un prix. La radiographie lit vos contrats — ceux que vous avez déjà — et dit ce qui est observé et pourquoi cela compte. Chaque constat est daté, sourcé sur le document que vous avez déposé, et classé : important, à examiner, à vérifier, conforme.
Ce que ça coûte vraiment
Frais de gestion du contrat, frais des supports pondérés par leur poids, frais d’entrée. Le cumul annuel, en euros, sur votre encours.
À qui ça revient
Clause bénéficiaire absente, ou clause type qui ne nomme personne et ne prévoit rien. Sur l’assurance-vie, le PER, la prévoyance.
Ce qui se répète
Deux contrats de même nature chez le même organisme. Deux assurances emprunteur sur le même prêt.
Ce que votre pays change
Une enveloppe française détenue depuis l’étranger : son traitement suit votre pays de résidence, selon la convention applicable.
Ce qui manque
Une couverture que votre situation appelle et qu’aucun contrat lu n’apporte : décès, incapacité, prêt sans assurance, bien sans dommages.
Ce qui pèse trop
Fonds en euros au-delà de 70 %, un support au-delà de la moitié du contrat, un organisme au-delà de 60 % de l’épargne.
Ce qui date
Un relevé de plus de dix-huit mois n’est plus une photographie. Le constat le dit ; une version à jour le remplace.
Ce qui n’est pas à vous
Un titulaire lu qui n’est pas un membre du foyer : le contrat est rattaché avant d’être analysé, jamais compté à tort.
Trois gestes. Rien à ressaisir.
- 1Vous déposez — PDF ou photos, autant que vous voulez, maintenant ou plus tard. Aucun type à choisir : l’application identifie chaque document et relève tout ce qu’il porte.
- 2Vous confirmez — organisme, nature, montants, frais, clause, date du relevé. Rien n’est écrit dans votre dossier sans votre accord.
- 3Vous recevez — la radiographie à l’écran, puis la version relue et signée par un conseiller, déposée dans « Mes documents ». Vous êtes prévenu dès qu’elle est prête.
Données fictivesUn comparateur vous montre un prix. La radiographie lit vos contrats.
| Comparateur en ligne | Radiographie Balmont | |
|---|---|---|
| Point de départ | Un produit à souscrire | Les contrats que vous avez déjà |
| Frais | Le tarif affiché d’un contrat neuf | Vos frais réels, contrat et supports confondus, en euros par an |
| Clause bénéficiaire | Non lue | Lue, qualifiée : absente, type, nominative |
| Pays de résidence | Ignoré | Chaque enveloppe française relue selon votre pays |
| Couvertures | Non examinées | Ce qui manque au regard de votre situation |
| Qui répond | Un formulaire | Un conseiller qui relit, signe et vous remet |
| La suite | Une souscription | Un rendez-vous, si vous le voulez |
Le comparateur du cabinet reste en accès libre : trois chiffres par contrat, un résultat immédiat, sans compte ni adresse e-mail.
Elle constate. Elle ne décide pas à votre place.
Pas un conseil à elle seule
Chaque constat dit ce qui est observé et pourquoi cela compte. Ce qu’il conviendrait de faire se décide en rendez-vous, avec le conseiller qui a signé.
Pas une promesse
Aucun gain n’est annoncé. Quand un écart de frais avec une solution du cabinet existe, il est affiché tel qu’il est mesuré — rien de plus.
Pas une boîte noire
Huit règles écrites, un document pour chaque constat, une relecture humaine avant toute remise. Une règle qui n’a pas ses données ne produit rien.
Ce qu’on nous demande avant de déposer.
Est-ce vraiment gratuit ?
Oui. La création de compte est gratuite, la radiographie l’est aussi, et rien ne vous engage. Les bilans et le module Résidence, eux, se souscrivent depuis l’application, avec leur prix annoncé avant tout engagement.
Quels documents déposer ?
Relevés annuels d’assurance-vie, de PER, de capitalisation ; conditions particulières de prévoyance ; contrat d’assurance emprunteur ; polices souscrites à l’étranger, en français ou en anglais. Plus vous déposez, plus la radiographie voit.
Qui lit mes documents ?
L’application les lit et vous montre ce qu’elle a compris ; vous confirmez. Le conseiller relit les constats avant de signer la restitution. Vos documents restent dans votre coffre, chiffrés, hébergés dans l’Union européenne, et vous pouvez les retirer à tout moment.
Quand recevrai-je la version signée ?
Vous êtes prévenu, par le canal que vous aurez choisi, dès qu’elle est prête et déposée dans « Mes documents ».
Je vis à l’étranger : la radiographie me concerne-t-elle ?
Particulièrement. Chaque enveloppe française est relue au regard de votre pays de résidence déclaré et de la convention applicable ; les contrats souscrits à l’étranger sont lus et rattachés à votre dossier.
Et si je suis déjà client ?
La radiographie vous est ouverte de la même façon : c’est la relecture de vos contrats, ceux que le cabinet suit et ceux qu’il ne connaît pas encore.
Vos contrats méritent un regard. Le premier est offert.
Créez votre compte, déposez vos relevés, lisez vos constats. La version relue et signée vous attend ensuite dans votre coffre.
Balmont Conseil — Multi Family Office · Lyon · membre ANACOFI · Conseiller en investissements financiers
