1er Cabinet de conseil augmenté à l' IA en France

Nos services & solutions

EN SAVOIR PLUS

 

Le patrimoine d’un non-résident ou d’un entrepreneur ne se pilote pas avec un simple tableur Excel. Entre complexité fiscale transfrontalière et volatilité des marchés, vos actifs exigent une vision à 360°. Chez Balmont Conseil, nous combinons des solutions numériques avancées et un conseil indépendant pour transformer votre patrimoine en une architecture de performance.

Chez Balmont Conseil, nous transformons la gestion complexe en une ingénierie de précision. En alliant expertise humaine et outils de pointe, j'agis avec ALTA, Ingénieur Patrimonial Augmenté à l'IA pour sécuriser vos actifs et faire de chaque décision un levier stratégique de performance à long terme.

Analyse personnalisée

Pilotage vs Conseil : Quelle solution de gestion de patrimoine choisir ?

Le marché actuel se divise en trois grandes familles. Comprendre leurs limites est la première étape pour sécuriser votre avenir financier :

  1. Les banques de réseau : Souvent limitées à leurs propres produits ("architecture fermée"), elles manquent de réactivité sur les problématiques d'expatriation.
  2. Les applications de suivi (SaaS) : Excellentes pour la centralisation des actifs et le suivi en temps réel (comme Finary), elles ne remplacent pas la stratégie fiscale. Elles constatent, elles ne conseillent pas.

  3. Le Cabinet de Gestion de Patrimoine (CGP) indépendant : C’est notre modèle. Nous utilisons l’IA pour l'analyse patrimoniale de précision, mais c'est l'humain qui tranche sur l'optimisation fiscale et successorale.

Nos solutions & services en gestion de patrimoine (placements, expatriation, statuts...)

SCPI (crédit/comptant)

Découvrez notre approche sur la SCPI et son inclusion dans notre gamme.

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PER individuel

Découvrez notre approche sur la PER individuel et ce que nous proposons.

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PER entreprise

Découvrez notre approche sur la PER en entreprise et ce que nous proposons.

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Private Equity

Découvrez notre approche sur la Private Equity et ce que nous proposons.

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Assurance-vie luxembourgeoise

Découvrez notre approche sur l'Assurance-vie luxembourgeoise et ce que nous proposons.

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Assurance-vie française

Découvrez notre approche sur l'Assurance-vie française et ce que nous proposons.

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Loueur meublé (LMNP)

Découvrez notre approche sur le statut Loueur Meublé Non Professionnel et ce que nous proposons.

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Assurance santé internationale

Découvrez notre approche sur la prévoyance et l'assurance santé internationale et ce que nous proposons.

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Assurance mobilité internationale

Découvrez l'assurance mobilité internationale et ce que nous proposons.

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Tous nos produits Balmont Conseil

Découvrez tous les produits de notre gamme de gestion patrimoniale globale.

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Les 5 piliers de notre offre Balmont Conseil

Placements Financiers & Architecture Ouverte

Fini les fonds "maison" peu performants. Nous accédons aux meilleurs gestionnaires d'actifs mondiaux (Vanguard, BlackRock, Rothschild & Co) pour bâtir des portefeuilles sur mesure.

  • Objectif : Optimiser le couple rendement/risque selon votre horizon de temps.
  • Le + Balmont : Une analyse par algorithmes pour tester la résilience de votre portefeuille face aux crises.

    • Private Equity : L'accès aux actifs non cotés

    Longtemps réservé aux institutionnels, le Private Equity (capital-investissement) est désormais accessible. Il permet de décorréler votre patrimoine des marchés boursiers.

  • Cible : Entreprises en croissance, infrastructures, immobilier institutionnel.
  • Avantage : Potentiel de performance supérieur sur le long terme.

    • Immobilier Locatif : Le rendement net-net

    L'immobilier locatif reste le placement préféré des Français, mais la fiscalité des non-résidents peut être punitive.

  • Solutions : SCPI européennes permettant d’optimiser la fiscalité des non-résidents, LMNP avec amortissement, ou démembrement de propriété.
  • Accompagnement : De la recherche du bien à Lyon ou ailleurs, jusqu'à la structuration juridique.

    • Assurance-vie : La version "Luxembourgeoise"

    Longtemps réservé aux institutionnels, le Private Equity (capital-investissement) est désormais accessible. Il permet de décorréler votre patrimoine des marchés boursiers.

  • Cible : Entreprises en croissance, infrastructures, immobilier institutionnel.
  • Avantage : Potentiel de performance supérieur sur le long terme.

    • Plan Épargne Retraite (PER) & Retraite Internationale

    Préparer sa retraite quand on change de pays est un défi. Le Plan Épargne Retraite est un outil puissant pour déduire vos versements de votre revenu imposable en France, tout en capitalisant pour demain.

    Tableau Comparatif des Solutions

    Critères Banques Privées Applications (SaaS) Balmont Conseil
    Transparence des frais Faible (Commissions cachées) Haute (Abonnement) Totale (Honoraires)
    Expertise Expatriés Limitée Nulle Spécialisation Native
    Architecture Fermée (Produits maison) N/A Ouverte (Marché mondial)
    Planification Fiscale Standardisée Aucune Chirurgicale (Art. 155 B, 150-0 B ter)
    Suivi Technologique Obsolète Excellent Hybride (IA + Expert)

    Comment choisir votre solution de gestion de patrimoine ?

    Le choix dépend de deux facteurs : votre encours et la complexité de votre situation.

  • Profil "Solo" (Patrimoine < 150k€) : Un bon logiciel de suivi et des ETF à bas coûts peuvent suffire.
  • Profil "Stratège" (Expatriés, Dirigeants, Patrimoine > 300k€) : L'accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine devient indispensable. Pourquoi ? Parce qu'une seule erreur sur une convention fiscale internationale peut vous coûter plus cher que 10 ans d'honoraires de conseil.

    • Les missions stratégiques (le Conseil)

    Service Accroche Livrables & Valeur
    Diagnostic Patrimonial Décision en 90 minutes. Synthèse + Plan d'action 90 jours. (1 200 €)
    Audit Contrats Balmont supprime les incohérences. Note d'audit + Allocation cible. (1 500 € - 3 500 €)
    Optimisation Fiscale Moins de friction, plus de cohérence. Plan d'action 12 mois + Leviers chiffrés. (1 500 € - 6 000 €)
    Trésorerie Entreprise Rendement + Discipline. Politique de trésorerie + Règles de risque. (2 500 € - 8 000 €)
    International Start Feuille de route cross-border. Cartographie risques + Stratégie résidence. (3 500 €)
    SCPI Pilotées Immobilier pro, géré. Stratégie + Sélection + Exécution. (Rémunération 5%)
    Protection Dirigeant On sécurise la base. Audit santé/prévoyance + Couverture cible. (600 € - 3 500 €)

    FAQ : Questions fréquentes

    Pourquoi un accompagnement conseil est-il préférable à un logiciel ?

    Quels sont les frais d'un cabinet de gestion de patrimoine international ?

    Est-il possible d'investir en Private Equity en tant que non-résident ?

    Ne revenez pas par hasard, revenez par stratégie

    Votre patrimoine mérite mieux qu'une solution "standard". Que vous soyez à Lyon, Dubaï ou Singapour, Balmont Conseil vous apporte la rigueur de l'ingénierie patrimoniale et la souplesse des outils modernes.

    Prêt à passer à l'étape supérieure ?

    Réservez votre Diagnostic Patrimonial IA (3 min) et parlons de votre projet.

    Alexis Sagnier

    Fort de plus de 17 ans d'expertise en ingénierie financière, Alexis Sagnier accompagne les dirigeants et expatriés dans la sécurisation de leurs enjeux transfrontaliers.

    PRENDRE RENDEZ-VOUS

    Sources & Références :

    Voir

    • Code Monétaire et Financier - Obligations des Conseillers en Investissements Financiers.
    • Conventions Fiscales Internationales (OCDE).
    • Rapport annuel de l'ANACOFI sur l'évolution du conseil indépendant.

    Prêt à structurer votre futur ?

    Que vous soyez à Lyon ou à l'autre bout du monde, Alexis Sagnier et l'équipe de Balmont Conseil sont à votre écoute.
    PRENDRE RENDEZ-VOUS