Votre patrimoine, vos contrats,
votre conseiller. Au même endroit.
Une application de suivi vous montre des chiffres. Balmont Wealth les transforme en décisions — avec un conseiller réglementé qui les relit, les signe et les met en œuvre.
Une application de suivi vous montre votre patrimoine. Elle ne fait rien avec.
Les agrégateurs grand public ont réglé un problème réel : voir tous ses comptes sur un écran. Ils s’arrêtent là. Personne ne vous dit ce qu’il faut faire, personne n’est habilité à le faire, et personne ne répond quand la question devient précise : ce contrat, cette clause bénéficiaire, ce départ à l’étranger, cette cession.
Balmont Wealth part du même écran et va jusqu’au bout : patrimoine consolidé, écarts mesurés, bilans produits, préconisations chiffrées — puis un conseiller en investissements financiers les relit, les signe et met en œuvre, avec la lettre de mission, la signature électronique et le suivi dans la durée.
- Chaque chiffre affiché peut devenir une action : rendez-vous, bilan, arbitrage, souscription.
- Le conseiller voit ce que vous voyez, avec votre accord tracé et révocable.
- Vos contrats souscrits via le cabinet apparaissent avec garanties, dates et documents, sans ressaisie.
- Les situations internationales sont traitées comme telles : résidence, conventions, déclaration, exit tax.
- Rien n’est vendu par l’application : le produit réglementé passe par le conseiller, sous sa signature.
Cinq profils. Une application qui connaît déjà leur dossier.
Dirigeant
Rémunération, trésorerie de société, holding, cession, apport-cession 150-0 B ter. Le personnel et le professionnel sur le même écran, jamais confondus.
Profession libérale
Madelin, PER, prévoyance, immobilier professionnel, transmission du cabinet. Des bilans qui partent de vos chiffres, pas d’une brochure.
Famille expatriée
Résidence fiscale, déclaration selon le pays, exit tax, contrats luxembourgeois, retraite multinationale. Suivie depuis Lyon, en français et en anglais.
Retraité, transmission
Clauses bénéficiaires, part hors succession, donations, démembrement. Ce que deviendrait votre patrimoine pour vos proches, lisible avant qu’il soit trop tard.
Confrère, expert-comptable, notaire
Un client qui part à l’étranger ? Le cabinet intervient en co-traitance : vous gardez la relation, nous traitons l’expatriation.
Une app pensée comme un family office.
Tout votre patrimoine, personne et sociétés
Seize classes d’actifs — comptes, assurance-vie française et luxembourgeoise, PER, PEA, SCPI, crypto en lecture seule, immobilier, sociétés — en devises multiples, consolidées en euros. Vos contrats souscrits via le cabinet remontent depuis vingt-trois compagnies.
Réel contre théorique
La trajectoire que vous suivez, comparée à celle que vous aviez prévue. Hypothèses par classe d’actifs, scénarios, jalons, seuil IFI — annotés et validés par le conseiller.
Quatorze bilans, signés
Patrimonial, expatriation, succession, cession, rémunération du dirigeant, trésorerie, retraite… produits dans l’app, relus et signés par un conseiller. Lettre de mission, paiement et signature au même endroit.
Un conseiller en chair et en os
Messagerie sécurisée, rendez-vous, plan d’action partagé, restitutions archivées. Ce qui a été décidé ne se perd pas dans un compte rendu.
Un coffre, une signature
Contrats, avis d’imposition, actes : déposés, versionnés, journalisés. Lettres de mission et bulletins signés électroniquement, l’exemplaire revient dans le coffre.
Conçue pour l’international
Module Résidence fiscale, déclaration selon le pays, exit tax, revenus de source française et étrangère, retraite multinationale. Interface en français et en anglais.
Trois écrans qu’une application de suivi n’a pas.
Données fictives. Les écrans sont ceux de l’application.
Quatorze bilans, produits dans l’application, relus et signés par un conseiller.
Une application de suivi ne produit pas de bilan successoral : elle n’a ni le statut ni la responsabilité. Ici, chaque bilan part de ce que l’application connaît déjà de vous, passe par un moteur de règles et une intelligence artificielle, puis par la relecture et la signature du conseiller. La lettre de mission, le paiement et la signature électronique se font au même endroit — et le rapport reste dans vos restitutions.
- Prix annoncé avant tout engagement
- Collecte guidée, rien à ressaisir
- Relu et signé, jamais généré seul
- Restitution archivée et versionnée
Vos contrats, vos actes, vos avis d’imposition. Chaque accès journalisé, chaque version conservée.
« Pouvez-vous me renvoyer mon contrat ? » est la question que ce cabinet a le plus reçue en douze mois. Le coffre y répond une fois pour toutes : les pièces déposées par vous et par le cabinet, les exemplaires signés qui reviennent d’eux-mêmes, un journal de qui a consulté quoi et quand. Une version remplacée est archivée, jamais écrasée.
- Dépôt par vous ou par le cabinet
- Signature électronique par code SMS
- Journal des accès consultable
- Versions archivées, jamais écrasées
Conjoint, enfants, mandataire : chaque membre a son accès, avec le périmètre que vous décidez.
Un patrimoine est rarement l’affaire d’une seule personne. Le foyer réunit ses membres, chacun avec ses droits : le conjoint sur le patrimoine commun, l’enfant sur le contrat à son nom, l’expert-comptable en lecture seule sur les sociétés. Chaque partage repose sur un consentement enregistré, révocable à tout moment — le conseiller compris.
- Rôles : titulaire, membre, mandataire, conseiller
- Consentement de partage tracé et révocable
- Périmètre professionnel séparé
- Bénéficiaires désignés suivis contrat par contrat
Quatorze bilans. Produits dans l’application, signés par un conseiller.
Chaque bilan suit le même chemin : collecte guidée à partir de ce que l’application connaît déjà de vous, moteur de règles et intelligence artificielle, relecture et signature par le conseiller, restitution dans votre espace. Un bilan est un document d’aide à la décision ; le conseil réglementé et la souscription sont toujours formalisés par le conseiller.
- 01Bilan patrimonial globalallocation réelle contre cible, diversification, liquidité, levier
- 08Bilan gestion de trésorerieexcédents de société, compte à terme, capitalisation, SCPI
- 02Bilan patrimonial expatriationce qui change au départ, ce qu’il faut solder, ce qu’il faut restructurer
- 09Bilan immobilier international & dettebiens dans plusieurs pays, financement, fiscalité croisée
- 03Bilan résidence fiscale & impatriationcritères de l’article 4 B et de la convention applicable
- 10Bilans crédits patrimoniauxin fine, lombard, amortissable, garanties, assurance emprunteur
- 04Bilan successoral & transmissiondévolution, quotité disponible, donations, démembrement, hors succession
- 11Bilan prévoyance & matrimonial internationalrégime, clauses bénéficiaires, familles recomposées, couverture
- 05Bilan cession d’entreprisevalorisation, calendrier, holding, pacte Dutreil
- 12Bilan retraitedroits acquis, PER, rachat de trimestres, date de départ
- 06Bilan 150-0 B ter — apport-cessionreport d’imposition, remploi, délais
- 13Bilan retraite multinationalcarrières dans plusieurs pays, coordination des régimes
- 07Bilan rémunération du dirigeantsalaire, dividendes, charges, arbitrage personnel-professionnel
- 14Bilan family office multi-membresplusieurs générations, plusieurs entités, une gouvernance
Trente-cinq simulateurs. Reliés à votre situation, pas à des chiffres en l’air.
Un simulateur grand public vous demande de retaper votre patrimoine. Ici, il part de ce que l’application connaît déjà, et le calcul s’enregistre dans votre espace. Vous le retrouvez, vous ne le refaites pas — et votre conseiller le voit avant le rendez-vous.
Épargne & capitalisation
8 simulateursRetraite & épargne salariale
10 simulateursDéfiscalisation & investissement
10 simulateursPrévoyance & santé
2 simulateursCrédits & financement
5 simulateursAcadémie Balmont — trois niveaux
Fondations, structuration, optimisation et transmission. Pour comprendre ce que le conseiller vous propose, et pourquoi — avant le rendez-vous, pas pendant.
Assistant IA, sous contrôle
Il répond sur votre patrimoine, explique une projection, prépare un rendez-vous. Il n’émet aucun conseil réglementé et ne souscrit rien : ce rôle appartient au conseiller, et c’est écrit dans le code.
Conçue pour les familles françaises installées à l’étranger — ou qui vont l’être.
Aucune application grand public ne traite un départ de France comme ce qu’il est : un événement fiscal, patrimonial et documentaire qui dure des années. Balmont Wealth a été construite depuis un cabinet dont la clientèle vit en Asie, au Moyen-Orient et en Europe.
- Résidence : onze critères, soixante-et-une fiches pays, séjours lus sur vos cartes d’embarquement, dossier daté, garde des pièces jusqu’au terme du droit de reprise.
- Impôts / Déclaration : ce qu’il faut déclarer selon votre pays de résidence, et notre accompagnement.
- Exit tax : titres concernés, constat et estimation, sursis documenté.
- Bilans dédiés : expatriation, résidence & impatriation, retraite multinational, immobilier international, prévoyance & matrimonial international.
Trois foyers. Ce que l’application a changé.
Situations types, données fictives. Le résultat n’est jamais un montant d’impôt : c’est ce que le foyer sait, voit et décide.
Dirigeante, deux sociétés, Lyon
Rémunération en salaire depuis dix ans, trésorerie excédentaire dormante sur les comptes des sociétés.
- Problème
- Le personnel et le professionnel n’avaient jamais été regardés ensemble. La trésorerie ne rapportait rien ; l’arbitrage salaire-dividendes n’avait pas été revu depuis la création.
- Stratégie
- Entités créées dans l’application, trésorerie et titres de sociétés consolidés avec le patrimoine personnel. Bilan Rémunération du dirigeant et bilan Gestion de trésorerie produits, relus, signés. Plan d’action partagé.
- Résultat
- Une vue consolidée là où il y avait trois tableurs. Deux bilans remis en dix jours ouvrés, six actions au plan, toutes datées. Le rendez-vous a servi à décider, pas à ressaisir.
Famille installée à Singapour
Trois comptes en trois devises, deux contrats luxembourgeois, un appartement à Paris, un départ de France en 2023 jamais documenté.
- Problème
- Personne ne savait dire ce que valait l’ensemble, en euros, un jour donné. Les clauses bénéficiaires dataient d’avant les enfants. Le dossier de résidence n’existait pas.
- Stratégie
- Patrimoine saisi en devises d’origine, consolidé en euros. Contrats luxembourgeois remontés depuis les compagnies. Module Résidence ouvert à N−2 ; bilan Prévoyance & matrimonial international pour les clauses.
- Résultat
- Un patrimoine net lisible, trois clauses bénéficiaires mises à jour et signées depuis l’app, un carnet de résidence sur trois années. Le conseiller voit la même chose qu’eux, à 10 000 km.
Couple retraité, transmission
Quatre contrats d’assurance-vie chez trois compagnies, un PER jamais liquidé, deux enfants et quatre petits-enfants.
- Problème
- « Qu’est-ce que j’ai signé, et chez qui ? » Les contrats étaient dans quatre boîtes mail. Personne ne savait ce que recevrait chacun.
- Stratégie
- Contrats remontés depuis les compagnies avec leurs bénéficiaires. Module Transmission : part hors succession, droits estimés, bénéficiaires par contrat. Bilan Successoral & transmission relu et signé. Accès en lecture ouvert aux deux enfants.
- Résultat
- Quatre contrats au même endroit, une répartition lisible par bénéficiaire, un bilan que les enfants peuvent lire eux-mêmes. Plus une seule pièce à demander au cabinet.
Des mesures nommées, pas un adjectif.
« Sécurité de niveau bancaire » ne veut rien dire. Voici ce qui est en place.
Connexion
- Double authentification
- Clés d’accès et biométrie (Face ID, Touch ID)
- Codes de secours
- Appareils de confiance gérés par vous
- Refus des mots de passe déjà compromis
Données
- Chiffrement en transit et au repos
- Hébergement dans l’Union européenne
- Cloisonnement strict par foyer
- Clés d’API crypto en lecture seule, chiffrées
- Identifiants bancaires : jamais demandés
Accès conseiller
- Accès accordé par vous, tracé, révocable
- Journal des accès à vos documents
- Périmètre par rôle : membre, mandataire, conseiller
- Export de vos données sur demande
- Aucune donnée de santé, nulle part
Création de compte gratuite. Le reste, annoncé d’avance.
Aucun prix caché, aucune option activée à votre place, aucune souscription possible sans un conseiller qui signe.
Votre espace, sans rendez-vous
- Patrimoine : seize classes d’actifs, personne et sociétés, multidevise
- Projection réel contre théorique, scénarios, seuil IFI
- Coffre de documents, journal des accès, signature électronique
- Vos contrats souscrits via le cabinet, remontés avec leurs garanties
- Messagerie avec le conseiller, rendez-vous, plan d’action
- Trente-cinq simulateurs, académie, assistant IA
- Ma famille : accès pour le conjoint, les enfants, un mandataire
- Interface en français et en anglais, installation sans App Store
Ce qui engage un conseiller
- Les quatorze bilans : chacun à son prix, lettre de mission et signature avant paiement
- Le module Résidence fiscale : dossier de départ, puis abonnement — détail sur sa page
- Les souscriptions de contrats : toujours formalisées par le conseiller, jamais par l’application
- L’assistance en cas de contrôle : à l’acte, tarif annoncé d’avance
Le compte d’abord, le rendez-vous ensuite — si vous le souhaitez. Rien ne vous est proposé avant que vous ayez vu ce que contient votre espace.
Une application de suivi vous montre un chiffre. Puis vous laisse seul avec.
Les agrégateurs grand public ont un modèle : vous faire revenir regarder un graphique. Le nôtre : que vous n’ayez plus à demander, et qu’un conseiller réglementé réponde quand la question devient précise. Voici ce que cela change, ligne par ligne.
| Application de suivi grand public | Balmont Wealth | |
|---|---|---|
| Vue consolidée du patrimoine | Oui | Oui — personne et sociétés, séparées puis consolidées |
| Contrats souscrits, garanties, documents | Non | Remontés depuis 23 compagnies et sociétés de gestion |
| Conseiller identifié, joignable dans l’app | Non — self-service, communauté, support | Messagerie, rendez-vous, plan d’action |
| Bilans signés par un professionnel | Non | Quatorze bilans, relus et signés |
| Conseil réglementé et mise en œuvre | Non — pas de statut | Conseiller en investissements financiers, courtier en assurance |
| Expatriation, résidence fiscale, conventions | Non | Module dédié, 61 fiches pays |
| Transmission, succession, bénéficiaires | Partiel — simulation générique | Bilan successoral, transmission hors succession |
| Rémunération du dirigeant, trésorerie de société | Non | Deux bilans dédiés, entités professionnelles suivies |
| Coffre de documents, signature électronique | Non | Journal des accès, archivage des versions |
| Agrégation bancaire automatique | Oui | Non, par choix — saisie et import de relevés |
| Relation dans la durée | Abonnement | Un cabinet, un conseiller, des années |
| Quand vous partez à l’étranger | Un réglage de devise | Module Résidence, déclaration selon le pays, exit tax, conventions |
| Quand vous vendez votre société | Rien | Bilan Cession, bilan 150-0 B ter, bilan Rémunération du dirigeant, relus et signés |
| « Qu’est-ce que j’ai signé en 2022 ? » | Une recherche dans vos e-mails | Le contrat, ses garanties et l’exemplaire signé, dans votre coffre |
| Ce qui arrive après le graphique | Une notification de plus | Un rendez-vous, un bilan, un plan d’action partagé |
Pas d’App Store, pas de Play Store.
Balmont Wealth s’installe depuis votre navigateur et se comporte ensuite comme une application native, icône sur l’écran d’accueil comprise. Elle fonctionne aussi sur ordinateur.
Sur iPhone et iPad
- 1Ouvrez app.balmontconseil.com dans Safari.
- 2Touchez l’icône Partager.
- 3Choisissez « Sur l’écran d’accueil ».
- 4Touchez Ajouter. L’icône Balmont Wealth apparaît.
Sur Android
- 1Ouvrez app.balmontconseil.com dans Chrome.
- 2Touchez le menu ⋮ ou la bannière « Installer l’application ».
- 3Choisissez « Installer l’application ».
- 4Confirmez. L’application s’installe comme une application native.
Une application construite par un cabinet, pour ses clients. Pas l’inverse.
Balmont Conseil est conseiller en investissements financiers, membre de l’ANACOFI, et courtier en assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 13003497. Le cabinet accompagne des familles françaises installées dans une quinzaine de pays, depuis Lyon. Balmont Wealth est née de ces dossiers : chaque module a d’abord servi à un client réel avant d’être ouvert à tous.
Ce que cela change : derrière chaque écran, quelqu’un est responsable de ce qu’il vous dit — et signe.
Alexis Sagnier
Fondateur de Balmont Conseil, Lyon. Conseiller en investissements financiers. Il relit et signe chaque bilan remis à un client.
Un client qui part à l’étranger, ou un dossier que vous ne traitez pas ?
Le cabinet intervient en co-traitance : vous gardez la relation, nous traitons l’expatriation, le contrat luxembourgeois ou la résidence fiscale. Écrivez-nous depuis votre espace.
Ce qu’on nous demande avant de créer un compte.
Faut-il être client du cabinet pour créer un compte ?
Non. La création de compte est gratuite et ouverte. Vous accédez au patrimoine, au coffre, aux simulateurs, à l’académie et à la messagerie. Les bilans et le module Résidence se souscrivent depuis l’espace, avec leur prix annoncé avant tout engagement.
L’application se connecte-t-elle à mes banques ?
Non. Les comptes bancaires, livrets et biens immobiliers se saisissent ou s’importent par relevé. Les titres cotés se valorisent au cours de marché, les plateformes crypto se synchronisent en lecture seule, et les contrats souscrits via le cabinet remontent depuis les compagnies. Nous ne demandons jamais vos identifiants bancaires.
Qui voit mes données ?
Vous, les membres du foyer auxquels vous avez ouvert un accès, et le conseiller Balmont Conseil si vous lui avez accordé l’accès — tracé, révocable à tout moment. Chaque foyer est cloisonné des autres. Les accès à vos documents sont journalisés.
L’intelligence artificielle prend-elle des décisions ?
Non. Elle prépare : classement d’un document, lecture d’un relevé, brouillon de bilan, réponse sur votre patrimoine. Tout conseil réglementé, toute préconisation et toute souscription passent par le conseiller, sous sa signature.
Je vis à l’étranger. L’application me concerne-t-elle ?
C’est son usage principal. Interface en français et en anglais, devise de référence au choix, module Résidence, déclaration selon le pays de résidence, exit tax, bilans expatriation et retraite multinational.
Faut-il un rendez-vous pour commencer ?
Non. Le compte d’abord, le rendez-vous ensuite, si vous le souhaitez. Beaucoup de clients renseignent leur patrimoine, lancent un simulateur ou lisent un bilan avant d’écrire au conseiller.
Où sont hébergées mes données ?
L’application et sa base de données sont hébergées dans l’Union européenne. Les pièces déposées dans le coffre le sont également.
Puis-je exporter ou supprimer mes données ?
Oui. L’export de vos données se demande depuis l’espace, et vous pouvez télécharger vos pièces avant de fermer votre compte. La suppression suit une procédure documentée.
Mon expert-comptable ou mon conjoint peuvent-ils avoir un accès ?
Oui. Le conjoint et les enfants rejoignent le foyer avec le périmètre que vous décidez ; un mandataire — expert-comptable, par exemple — reçoit un accès en lecture sur le périmètre professionnel. Chaque partage repose sur un consentement enregistré et révocable.
Vous n’avez plus à demander.
Où est mon contrat. Qu’est-ce que j’ai signé. Quand ça se renouvelle. À qui je parle. Votre espace répond sans que vous ayez à poser la question.
Balmont Conseil — Multi Family Office · Lyon · membre ANACOFI · 1er cabinet de conseil augmenté à l’IA en France
