Le prêt sur gage est un crédit accordé en échange du dépôt d’un objet de valeur (bijou, montre, œuvre d’art), que le prêteur conserve jusqu’au remboursement. Il est notamment proposé par les crédits municipaux, établissements publics de crédit.
Comment fonctionne le prêt sur gage ?
Comment est fixé le montant ?
Un expert estime l’objet. Le prêt correspond à une fraction de cette estimation. L’examen porte donc surtout sur la valeur du gage, et moins sur les revenus de l’emprunteur que pour un crédit classique.
Que se passe-t-il à l’échéance ?
L’emprunteur rembourse le prêt et les frais, puis récupère son objet. Il peut aussi renouveler le prêt pour une nouvelle période, en payant les intérêts et les frais. S’il ne fait rien, l’objet est mis en vente, en principe aux enchères.
Quels objets peut-on mettre en gage ?
Les objets acceptés sont ceux dont la valeur peut être estimée et dont la revente est possible : bijoux, montres, métaux précieux, œuvres d’art, objets de collection. L’établissement refuse les biens dont l’origine est douteuse. L’emprunteur doit en être propriétaire et justifier de son identité. Il reçoit un document de dépôt, qui sert de preuve pour récupérer l’objet.
Un exemple fictif
Une montre est estimée à 2 000 euros. Le prêteur avance 50 % de cette valeur, soit 1 000 euros. Si l’emprunteur ne rembourse pas, la montre est vendue ; si le prix de vente dépasse la dette et les frais, la différence revient à l’emprunteur. Ces chiffres sont inventés pour l’illustration.
Quels sont les risques du prêt sur gage ?
- Le risque principal est de perdre l’objet, qui peut avoir une valeur sentimentale ou supérieure au montant emprunté.
- Le coût comprend des intérêts, des frais d’estimation et parfois des frais de garde ou d’assurance.
- L’estimation peut être inférieure au prix du marché.
- Ce prêt ne règle pas un endettement durable : si les difficultés persistent, une démarche de surendettement peut s’imposer.
- Vérifiez que le prêteur est un organisme autorisé, et lisez le contrat, notamment les conditions de vente.
À consulter aussi dans le lexique
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Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
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Source officielle
Définition à portée générale. Les règles applicables varient selon la situation : vérifiez-les sur les sites officiels ou auprès d’un professionnel avant toute décision.
