Swiss Life en France : statut, chiffres 2025 et protections

Swiss Life figure parmi les partenaires référencés par le cabinet, comme l’indique la page Nos partenaires. Cette page présente l’activité de Swiss Life en France : son statut, ses chiffres de l’exercice 2025, les protections applicables à un contrat d’assurance-vie et la fiscalité de ces contrats.

Les chiffres viennent du communiqué de Swiss Life France du 12 mars 2026 et du rapport d’activité 2025 de SwissLife Assurance et Retraite, l’une de ses sociétés. La page ne traite ni des tarifs, ni des performances.

Qui est Swiss Life en France ?

Swiss Life France fait partie du groupe Swiss Life, dont la société mère est Swiss Life AG, de droit suisse. Le rapport 2025 de SwissLife Assurance et Retraite indique que Swiss Life France appartient à Swiss Life AG à hauteur de 99,9 %. SwissLife Assurance et Retraite est contrôlée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Le communiqué du 12 mars 2026, daté de Puteaux, décrit cinq activités : l’assurance-vie, la santé et la prévoyance, l’assurance de biens et de responsabilité, la banque privée, et la gestion d’actifs. SwissLife Assurance et Retraite, société de retraite professionnelle supplémentaire, est détenue à 100 % par SwissLife Assurance et Patrimoine, à une part près détenue par Swiss Life France. Elle est domiciliée 1 rue Bellini, à Puteaux, depuis le 1er avril 2025.

La forme juridique, le capital et la date de création de SwissLife Assurance et Patrimoine ne figurent pas dans les documents lus : ils ne sont pas repris ici.

Les chiffres clés de l’exercice 2025

Comment lire ces chiffres

• Le chiffre d’affaires additionne les primes de l’année sur toutes les activités. Les 5 617 millions d’euros de l’assurance-vie sont des primes, pas l’épargne gérée. L’épargne se lit dans les provisions d’assurance-vie, soit 45,1 milliards d’euros.
• La collecte nette est la différence entre les versements et les retraits de l’année. Une collecte de 2,6 milliards d’euros, dont 93 % en unités de compte, décrit un flux, pas la qualité d’un contrat.
• Le ratio du groupe est un ratio suisse (Swiss Solvency Test, le test de solvabilité suisse). Le ratio de Swiss Life France est calculé selon la réglementation européenne Solvabilité II, en comparant les fonds propres à l’exigence de capital. Ces deux ratios n’ont ni le même mode de calcul, ni le même périmètre : on ne les rapproche pas.
• Un ratio supérieur à 100 % dit que les fonds propres dépassent l’exigence. Il ne garantit pas la valeur d’une unité de compte.

Les solutions concernées

Au sens générique, l’assurance-vie réunit deux types de supports : le fonds en euros, où l’assureur s’engage sur le capital dans les conditions du contrat, et les unités de compte, dont la valeur suit les marchés, avec un risque de perte en capital. Le contrat de capitalisation est une enveloppe voisine, présentée dans une fiche du lexique.

Le détail d’un contrat (frais, supports, gestion déléguée ou libre) figure dans sa notice. Pour comprendre la mécanique, voir Assurance-vie : comment fonctionne un contrat, Fonds en euros ou unités de compte et Contrat de capitalisation et assurance-vie : différences.

Quelles protections s’appliquent ?

Un assureur de personnes agréé en France relève du fonds de garantie des assurés contre la défaillance des sociétés d’assurance de personnes. D’après la fiche de l’ACPR, la garantie joue « dans la limite de 70 000 euros » par assuré, pour l’ensemble de ses contrats auprès de la société défaillante. Le plafond est de 90 000 euros pour les rentes d’incapacité, d’invalidité et de décès. Le texte de référence est l’article R. 423-7 du code des assurances.

Cette garantie ne couvre pas la baisse de valeur des unités de compte. Elle s’ajoute au contrôle exercé par l’ACPR et ne le remplace pas. La page Assurance-vie : existe-t-il un fonds de garantie ? détaille les règles. Les règles propres à un contrat précis, notamment s’il s’agit d’un produit de retraite, se vérifient dans sa notice.

Fiscalité des contrats d’assurance-vie

Règles pour un résident fiscal français, d’après service-public.gouv.fr : fiche « Assurance-vie : fiscalité » (vérifiée le 15/04/2026) et fiche sur les prélèvements sociaux (vérifiée le 30/06/2026). Une fiche de l’administration fiscale précise que le taux de 7,5 % après 8 ans concerne aussi certains contrats de capitalisation.

Deux exemples chiffrés (profils fictifs)

• Un couple rachète une partie d’un contrat de moins de 8 ans. La part de gains est de 8 000 €. Prélèvement forfaitaire : 8 000 × 12,8 % = 1 024 €. Prélèvements sociaux : 8 000 × 17,2 % = 1 376 €. Total : 2 400 €, soit 30 % des gains.
• Au décès, un bénéficiaire reçoit 200 000 € d’un contrat alimenté avant les 70 ans de l’assuré. La part au-dessus de 152 500 € est de 47 500 €, imposée à 20 % : 9 500 €.

Ces profils sont fictifs. Ils illustrent le mécanisme et n’annoncent aucun résultat pour votre situation. Pour aller plus loin : fiscalité d’un rachat selon l’ancienneté et article 990 I ou 757 B.

Ce qui change selon votre situation

• Votre résidence fiscale : les règles ci-dessus supposent une résidence en France. Pour un départ à l’étranger, voir Que devient son assurance-vie quand on quitte la France ?.
• L’ancienneté du contrat et les primes déjà versées, qui décident du taux et de l’abattement.
• La part de fonds en euros et d’unités de compte, donc le risque de perte en capital.
• Le type de contrat : assurance-vie, capitalisation ou retraite n’ont ni la même sortie, ni la même fiscalité.

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