Retraite Agirc-Arrco : comment se calculent les points et la pension complémentaire

Dans le régime Agirc-Arrco, votre rémunération de l’année est convertie en points. Au départ en retraite, le nombre de points acquis est multiplié par la valeur de service du point. Cette valeur est fixée à 1,4386 € sur la fiche de service-public vérifiée le 01/01/2026. Une revalorisation de +1,4 % des retraites complémentaires a été décidée pour le 01/11/2026. La nouvelle valeur du point ne figure pas dans la source lue pour cette page : la valeur de 1,4386 € est donc à revérifier à la date de votre calcul.

Cette page traite le régime complémentaire des salariés du secteur privé. Elle ne traite ni la réversion Agirc-Arrco, ni les coefficients de minoration chiffrés, ni les régimes des non-salariés.

Comment les points s’acquièrent

Chaque année, les points acquis se calculent ainsi :

(rémunération × taux de calcul des points) ÷ prix d’achat du point

Le prix d’achat du point est aussi appelé salaire de référence. Pour 2026, il est de 20,1877 €. Le taux de calcul des points dépend de la tranche de rémunération.

Le taux de cotisation et le taux de calcul des points sont deux choses distinctes. Vous cotisez au taux de cotisation. Les points, eux, se calculent avec le taux de calcul des points.

De quelques points à une pension

La pension annuelle s’obtient en multipliant votre nombre de points par la valeur de service du point. La fiche de service-public écrit que le nombre de points acquis au cours de la carrière « est multiplié par la valeur de service du point ».

La valeur de service du point : une valeur datée

• Sur la fiche vérifiée le 01/01/2026 : 1,4386 €.
• Le 14/10/2026, une revalorisation de +1,4 % des retraites complémentaires au 01/11/2026 a été décidée, selon service-public.
• La même page indique que la valeur d’achat du point « n’a pas encore été fixée » et qu’elle sera déterminée dans le cadre de la prochaine négociation des partenaires sociaux, pour la période 2027-2030.

Les chiffres de cette page utilisent donc 1,4386 € et le salaire de référence 2026, tels que lus le 17/10/2026. Avant tout calcul pour votre départ, vérifiez la valeur en vigueur à la date de votre retraite.

Exemple de la fiche officielle

La fiche prend une rémunération annuelle de 75 500 € en 2026.

• Cotisations : (48 060 € × 7,87 %) + (27 440 € × 21,59 %) = 9 706,62 €.
• Points : (48 060 € × 6,20 %) + (27 440 € × 17 %) = 7 644,52, divisé par 20,1877 = 378,67 points en 2026.

Points acquis sans cotisation

Certaines périodes donnent lieu à des points gratuits, sous conditions, selon la fiche. Elle cite notamment :

• les périodes d’arrêt de travail de plus de 60 jours consécutifs pour maladie, maternité, adoption ou accident du travail, pendant lesquelles vous avez perçu des indemnités journalières ou une pension d’invalidité, ou une rente d’accident du travail ou de maladie professionnelle correspondant à un taux d’incapacité des 2/3 au moins ;
• les périodes de chômage indemnisé par l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE), l’allocation de sécurisation professionnelle (ASP) ou l’allocation de solidarité spécifique (ASS) ;
• les périodes de chômage partiel de plus de 60 heures, consécutives ou non, dans la même année.

La fiche prévoit aussi la possibilité de racheter des points de retraite complémentaire pour certaines périodes (certaines années d’études supérieures et certaines années incomplètes). Les conditions et le coût d’un rachat ne sont pas traités ici.

Le jour du départ

Taux plein et coefficient de minoration

Vous obtenez la retraite complémentaire à taux plein si vous avez droit à une retraite de base à taux plein de l’Assurance retraite. Sinon, le montant est affecté d’un coefficient de minoration. La fiche ajoute que c’est le coefficient le plus favorable qui est retenu. Les valeurs de ces coefficients ne sont pas données par la fiche : cette page ne les chiffre pas.

Départ à partir de 57 ans

La fiche indique que vous pouvez demander, à partir de 57 ans, votre retraite complémentaire sans demander votre retraite de base.

Majoration pour enfants

La fiche prévoit deux majorations de la pension :

• une majoration définitive, si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants ;
• une majoration temporaire, si vous avez encore un ou plusieurs enfants à charge lors de votre départ en retraite.

Selon la fiche, vous ne pouvez pas bénéficier simultanément du versement de ces deux majorations : la majoration la plus élevée vous est attribuée. Leurs taux ne sont pas repris ici.

Périodicité du versement

La pension est versée chaque mois, le 1er jour ouvré. Deux cas particuliers dépendent du nombre de points :

Le délai de la demande

Le délai à respecter avant la date de départ n’est pas présenté de la même façon d’une fiche officielle à l’autre. Il se vérifie auprès de votre caisse avant de fixer une date.

Exemple chiffré (profil fictif)

Situation. Marc est cadre salarié dans le secteur privé. Sa rémunération annuelle est de 120 000 € en 2026.

Problème. Il veut savoir combien de points une année à ce niveau de rémunération lui fait acquérir, et ce que ces points représentent par an de pension.

Stratégie. On applique la formule de la fiche : une partie de la rémunération en tranche 1, le reste en tranche 2, puis le salaire de référence 2026 (20,1877 €) et la valeur de service de 1,4386 € lue sur la fiche. Les points sont arrondis à deux décimales, et la pension est calculée à partir de ces points arrondis.

Résultat.

Pour comparaison, selon la même méthode (pension calculée à partir des points arrondis à deux décimales) :

Le calcul s’arrête à une année de rémunération. Il ne projette pas une carrière complète : le salaire de référence et la valeur de service sont fixés par l’Agirc-Arrco et peuvent évoluer, et la pension finale dépend de l’ensemble des points acquis, des majorations et du coefficient applicable. Les montants se limitent au produit des points par la valeur de service du point, sans autre règle. Le profil est fictif. Les chiffres illustrent le calcul et n’annoncent pas votre pension.

Si vous partez vivre à l’étranger

• Un salarié détaché continue de cotiser à l’Assurance retraite et à l’Agirc-Arrco comme s’il était en France, selon service-public (fiche vérifiée le 01/09/2025).
• Partir vivre à l’étranger pendant la retraite n’empêche pas de percevoir ses pensions, selon service-public (fiche vérifiée le 26/04/2024).

Les autres situations d’expatriation relèvent d’une page dédiée.

Ce qui change selon votre cas

• Votre rémunération, et sa répartition entre tranche 1 et tranche 2.
• Les périodes qui donnent des points gratuits dans votre carrière.
• Les rachats de points éventuels.
• Votre droit ou non à une retraite de base à taux plein, qui décide du taux plein ou du coefficient de minoration.
• Le nombre d’enfants élevés et les enfants à charge lors de votre départ.
• La valeur de service et le salaire de référence applicables à la date de votre départ.

La règle dépend de votre situation. Aucun résultat n’est promis.