Comment choisir un CGP à Lyon ?

Vous avez trois cabinets lyonnais en favoris, et des sites qui se ressemblent. « CGP » est l’appellation courante du métier ; sur le registre, on lit des catégories d’immatriculation, pas une appellation commerciale. Pour comprendre ce que vaut un classement, voir comment le lire.

1. Sur le registre de l’ORIAS : numéro, catégories, association

L’immatriculation à l’ORIAS est obligatoire, et son site permet de vérifier qu’un intermédiaire est autorisé à distribuer des produits d’assurance, bancaires ou financiers. Au 31 décembre 2024, le registre comptait 69 970 professionnels immatriculés, dont 26 953 inscriptions de courtiers d’assurance et 7 054 de conseillers en investissements financiers (rapport annuel 2024 de l’ORIAS). L’immatriculation est renouvelée chaque année, au 1er mars selon ce rapport : une immatriculation non renouvelée ne prouve rien.

Conseiller en investissements financiers, courtier, mandataire : trois statuts différents

Le conseiller en investissements financiers (CIF) donne des conseils en placements. Il adhère obligatoirement à une association professionnelle agréée par l’AMF, qui le supervise : c’est l’association qui est agréée. L’AMF peut elle-même superviser et sanctionner un CIF qui manque à ses obligations.

En assurance, l’ACPR distingue plusieurs catégories. Le courtier est mandaté par son client et n’est pas tenu à l’exclusivité d’un assureur. L’agent général est lié à un ou plusieurs assureurs par une exclusivité contractuelle. Le mandataire d’assurance détient un mandat d’un ou plusieurs assureurs, avec ou sans exclusivité. Depuis le 1er avril 2022, un courtier doit adhérer à une association agréée par l’ACPR : sans cela, l’ORIAS n’accepte ni immatriculation ni renouvellement. Il doit aussi justifier d’une responsabilité civile professionnelle d’au moins 1 500 000 € par sinistre et 2 000 000 € par an, et d’une garantie financière d’au moins 115 000 €. Demandez les attestations.

Concrètement. Notre numéro ORIAS est le 13003497 : cherchez-le. Vous y lisez les catégories « conseiller en investissements financiers » et « courtier d’assurance », et l’ANACOFI-CIF comme association. Selon l’AMF, l’ANACOFI-CIF compte 3 001 CIF immatriculés (chiffres clés 2024). Pour le détail de la vérification, voir comment vérifier qu’un conseiller est bien agréé.

2. Indépendant ou non indépendant : deux façons de conseiller

Le CIF doit vous dire, avant tout conseil, s’il conseille de manière indépendante ou non. Un conseiller indépendant évalue un éventail large et diversifié de produits de plusieurs fournisseurs et ne doit pas être rémunéré par l’établissement qui gère le produit : s’il reçoit des rétrocessions, il doit vous les reverser intégralement, et il peut vous facturer des honoraires. Un conseiller non indépendant peut être rémunéré par l’établissement qui gère le produit ; si cette rémunération se poursuit dans le temps, il doit vérifier régulièrement que votre placement reste adapté à votre situation.

Parmi les CIF suivis par l’AMF (exercice 2024), 81 % déclarent un conseil non indépendant, 7 % exclusivement indépendant et 12 % les deux. Le modèle non indépendant est donc le plus courant. Il n’est ni un défaut ni un gage de qualité : la distinction vient de la réglementation européenne (directive 2014/65/UE, dite MIF 2), et ce qui compte pour vous est la réponse écrite.

Pour le technicien. Directive 2014/65/UE (MIF 2), considérants 72 (indiquer si le conseil est dispensé sur une base indépendante), 73 (éventail suffisant de produits de différents fournisseurs) et 74 (avantages versés par des tiers reversés au client, seuls les avantages non monétaires mineurs étant admis). Règlement général de l’AMF, article 325-5 (document d’entrée en relation) ; position AMF DOC-2006-23, questions 4.1, 4.2 et 6.3 (version consultée : modifiée le 23 octobre 2018). Catégories d’intermédiaires en assurance : Code des assurances, article R. 511-2, tel que cité par l’ACPR.

3. Rémunération, document d’entrée en relation, lettre de mission

Un cabinet est payé par des honoraires que vous réglez, par des commissions que le fournisseur du produit lui reverse à partir des frais que vous supportez, ou par les deux. Dans tous les cas, demandez le montant en euros par an ; la méthode est détaillée dans le coût d’un conseiller à Lyon.

• Document d’entrée en relation : remis lors de l’entrée en relation avec un nouveau client, avant la signature de la lettre de mission. Il résume le statut du CIF et son numéro ORIAS, et indique les établissements avec lesquels il a une relation significative, capitalistique ou commerciale.
• Questionnaire : avant toute recommandation, le CIF vous interroge sur vos objectifs, votre situation financière, vos connaissances et votre capacité à supporter des pertes. Sans vos réponses, il ne doit pas vous conseiller.
• Lettre de mission : rédigée en double exemplaire, signée par vous et par le conseiller avant tout conseil. Elle délimite la mission, la manière dont elle est exécutée et la rémunération. Le CIF ne peut déléguer ni sa rédaction ni sa signature, y compris à la personne qui vous l’a présenté.

4. Huit questions à poser au premier rendez-vous

• Quel est votre numéro ORIAS, et sous quelles catégories êtes-vous immatriculé ?
• À quelle association professionnelle appartenez-vous ?
• Votre conseil est-il indépendant ou non indépendant, et qu’est-ce que cela change à votre rémunération ?
• Qui vous rémunère sur mon dossier, et combien cela représente-t-il en euros la première année, puis chaque année ?
• Avec quels établissements avez-vous une relation commerciale ou capitalistique ?
• Pouvez-vous m’envoyer, avant toute proposition, votre document d’entrée en relation et votre projet de lettre de mission ?
• Qui me suit après la signature, à quelle fréquence, et à quel prix ?
• Quel médiateur puis-je saisir si nous ne sommes pas d’accord ?

Pour un dirigeant, la page consacrée aux sujets propres au chef d’entreprise complète cette liste.

5. En cas de désaccord : réclamation écrite, puis médiateur

Avec un CIF, écrivez d’abord une réclamation. Sans réponse sous deux mois, ou si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le médiateur de l’AMF, au plus tard un an après votre réclamation écrite. La médiation est un service public gratuit ; la recommandation du médiateur est émise dans les 90 jours suivant la réception de toutes les pièces, délai prolongeable pour les dossiers complexes.

Pour un litige en assurance, la Banque de France indique que l’organisme ou le courtier doit accuser réception sous dix jours et répondre sous deux mois au maximum ; le médiateur de l’assurance, gratuit, rend ensuite un avis dans un délai de 90 jours. Demandez le nom du médiateur avant de signer.

Chez Balmont Conseil : ce que vous pouvez contrôler

Balmont Conseil est une SASU créée en janvier 2013 : nous accompagnons des dirigeants, des professions libérales et des familles depuis bientôt 14 ans. Voici nos réponses aux questions ci-dessus.

Le détail de nos offres figure sur la page Offres & tarifs.

Notre position

Un classement vous dit qui est mis en avant. La check-list vous dit qui est en règle et ce que vous payez. Choisissez le cabinet qui accepte de répondre aux huit questions par écrit avant de vous proposer un produit, nous compris. Si l’une des réponses vous est refusée, ne prenez pas de second rendez-vous. Nous sommes non indépendants et nous le disons dès le premier échange ; ce que vous contrôlez, c’est le numéro, la lettre de mission et les montants en euros.

Questions fréquentes

Comment vérifier un CGP sur l’ORIAS ?

Sur orias.fr, utilisez le champ « Trouver un intermédiaire » ou la recherche avancée. La fiche indique le numéro d’immatriculation, l’identité, le statut, le SIREN et l’association professionnelle. Vérifiez que les catégories correspondent à ce qu’on vous propose : conseiller en investissements financiers pour des placements, courtier d’assurance pour des contrats d’assurance.

Un conseiller en investissements financiers est-il agréé par l’AMF ?

Pas directement : il est immatriculé à l’ORIAS et adhère à une association professionnelle, et c’est cette association qui est agréée par l’AMF.

Un cabinet non indépendant est-il moins fiable ?

Ni plus ni moins : les deux modes de conseil sont autorisés. Un cabinet non indépendant peut être rémunéré par l’établissement qui gère le produit, et doit vous le dire par écrit. Jugez-le sur ses pièces et sur la précision de ses montants en euros.

Prendre rendez-vous

Le premier entretien sert à établir votre position exacte et à dire s’il y a quelque chose à faire — parfois il n’y a rien, et nous le disons aussi. Trente minutes, sans engagement.

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Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifié AMF. ORIAS 13003497. Mis à jour le 24/10/2026.

Sources officielles consultées

• ORIAS — Registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (consultation du registre, catégories, renouvellement)
• ORIAS — Rapport annuel 2024 (effectifs au 31 décembre 2024, renouvellement au 1er mars)
• ACPR — Intermédiaires d’assurance (catégories, association professionnelle, responsabilité civile, garantie financière)
• AMF — Guide « Les conseillers en investissements financiers (CIF) » (juin 2019)
• AMF — « Que savoir sur les conseillers en investissements financiers ? » (19 octobre 2018)
• AMF — Position DOC-2006-23, questions-réponses sur le régime des CIF
• AMF — Chiffres clés des conseillers en investissements financiers, exercice 2024 (décembre 2025)
• AMF — Guide « Vous rencontrez un litige avec un intermédiaire financier ? » (médiateur de l’AMF)
• AMF — Le médiateur : effectuer une réclamation préalable
• Banque de France — Que faire en cas de litige en assurance
• EUR-Lex — Directive 2014/65/UE concernant les marchés d’instruments financiers (MIF 2)