Quotité de financement : définition, calcul et exemple

La quotité de financement est la part du coût total d’un projet couverte par le prêt. Elle s’exprime en pourcentage : une quotité de 80 % signifie que le crédit finance quatre cinquièmes du projet.

Comment se calcule la quotité de financement ?

La formule

On divise le montant emprunté par le coût total de l’opération, c’est-à-dire le prix du bien, augmenté des frais annexes financés et des travaux. Le résultat, multiplié par 100, donne la quotité.

Le lien avec l’apport personnel

L’apport et le prêt financent ensemble le projet. Quand l’apport augmente, la quotité de financement diminue. Les banques examinent ce ratio parce qu’une quotité élevée expose davantage le prêteur.

Un exemple fictif

Un projet coûte 350 000 euros au total, travaux compris. L’acheteur apporte 70 000 euros et emprunte 280 000 euros. Quotité de financement : 280 000 / 350 000 = 80 %. Si l’apport passe à 105 000 euros, le prêt tombe à 245 000 euros et la quotité à 70 %.

Quels points de vigilance sur la quotité de financement ?

• La quotité de financement ne se confond pas avec la quotité assurée, qui désigne la part du prêt couverte par l’assurance emprunteur, en général répartie entre les co-emprunteurs.
• Le dénominateur compte pour beaucoup : si les frais de notaire et de garantie sont inclus ou exclus, le pourcentage change.
• Une quotité proche de 100 % laisse peu de marge en cas de baisse du prix du bien. Le prêteur peut demander une garantie plus solide.
• Le calcul donne une proportion, pas une capacité de remboursement : il se lit avec le taux d’endettement et le reste à vivre.

Quels termes voisins ne pas confondre ?

L’apport personnel est la somme payée sans emprunter ; la quotité de financement est la part empruntée, exprimée en pourcentage. Le taux d’endettement compare les mensualités aux revenus. Le coût total du crédit additionne intérêts, assurance et frais. Ces quatre notions décrivent un même projet sous des angles différents et se lisent ensemble au moment de comparer plusieurs offres de prêt.

À consulter aussi dans le lexique

• Quotité disponible spéciale entre époux
• Quotité assurée
• Règlement européen sur les successions
• Prêt viager hypothécaire
• Rente viagère à titre onéreux (RVTO)
• Préciput

Voir aussi