Une néobanque est un acteur financier qui propose un compte, une carte et des services de paiement gérés presque entièrement depuis une application mobile. Le mot décrit un mode de service, pas un statut juridique : l’agrément d’une néobanque peut varier.
Comment fonctionne une néobanque ?
Quel statut peut-elle avoir ?
Selon les cas, l’entreprise est agréée comme établissement de crédit, établissement de paiement ou établissement de monnaie électronique. Elle peut aussi être agréée dans un autre État de l’Espace économique européen et exercer en France. Les comptes proposés, de dépôt, de paiement ou de monnaie électronique, n’offrent ni les mêmes services ni les mêmes fonctionnalités.
Comment vérifier son agrément ?
Relevez le nom exact de l’entreprise, puis cherchez-le dans le registre Regafi, tenu par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Le registre indique si l’entité est agréée et sous quel statut. Pour un opérateur européen, la page de l’autorité précise qu’il peut opérer en France en libre établissement ou en libre prestation de services.
Quelle différence avec une banque en ligne ?
Les deux termes se recouvrent largement : ils décrivent un service bancaire géré à distance. Ni l’un ni l’autre n’est un statut légal. Le statut réel, lui, se lit dans le registre des agréments.
Un exemple fictif
Un client fictif reçoit 2 000 euros de salaire par mois sur le compte de sa néobanque. Avant de le déplacer, il vérifie le statut de l’entreprise dans le registre Regafi. Il constate qu’elle est agréée comme établissement de paiement. Il regarde alors les services qu’un compte de paiement offre ou non, par exemple pour un crédit.
Quels points de vigilance ?
- Ne vous fiez pas au mot « banque » dans le nom commercial : vérifiez le statut réel dans le registre officiel.
- Selon le statut, les protections et les services diffèrent. Demandez à l’entreprise comment vos fonds sont protégés.
- Pour un compte unique, faites vérifier que vous pouvez recevoir votre salaire, payer vos prélèvements et déposer des chèques si vous en avez besoin.
- Le droit au compte, qui oblige une banque désignée à ouvrir un compte de dépôt, passe par la Banque de France.
À consulter aussi dans le lexique
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Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
Voir aussi
Source officielle
Définition à portée générale. Les règles applicables varient selon la situation : vérifiez-les sur les sites officiels ou auprès d’un professionnel avant toute décision.
