Prêt étudiant garanti par l’État : définition et conditions

Le prêt étudiant garanti par l’État est un prêt bancaire destiné à financer des études supérieures. Il est accordé sans caution parentale et sans condition de ressources, car l’État garantit une partie du remboursement à la banque.

Comment fonctionne le prêt étudiant garanti ?

Qui peut en bénéficier ?

Il s’adresse à un étudiant inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur, sous une condition d’âge fixée par les textes. Les banques qui le proposent sont celles qui ont signé la convention avec l’État. Elles peuvent examiner la demande mais ne peuvent pas exiger de caution.

Comment se passe le remboursement ?

L’étudiant peut choisir un différé de remboursement pendant ses études : il ne rembourse alors rien, ou seulement les intérêts, jusqu’à la fin du cursus. Le remboursement du capital commence ensuite, sur une durée convenue au contrat. Les intérêts continuent de courir pendant le différé.

Quelle différence avec un prêt étudiant classique ?

Un prêt étudiant classique exige souvent un garant, en général un parent, qui s’engage à rembourser si l’étudiant ne le fait pas. Avec le prêt garanti par l’État, c’est la puissance publique qui se porte garante auprès de la banque. La famille n’a donc pas à justifier de revenus ou de patrimoine, ce qui rend le prêt accessible à des étudiants dont les proches ne peuvent pas se porter caution.

Un exemple fictif

Un étudiant emprunte 6 000 euros par an pendant trois ans, soit 18 000 euros. Pendant ses études, il ne rembourse rien. À la fin, il doit 18 000 euros de capital, auxquels s’ajoutent les intérêts. La garantie de l’État couvre la banque, pas lui : il reste redevable de la totalité.

Quelles limites faut-il connaître ?

• Le montant total est limité par un plafond fixé par les textes.
• La garantie de l’État protège la banque, pas l’emprunteur : la dette doit être remboursée.
• Le coût final dépend du taux et de la durée : comparez le taux annuel effectif global avec les autres solutions.
• D’autres aides existent, comme les bourses sur critères sociaux ou les aides des régions : elles ne se remboursent pas.
• Le remboursement commence souvent à une période où le premier emploi est encore incertain ; prévoyez un budget réaliste.

À consulter aussi dans le lexique

• Prêt garanti par l’État (PGE)
• Prêt d’honneur
• Prêt modulable
• Prêt à taux zéro (PTZ)
• Prêt sans intérêt
• Prêt à taux variable

Voir aussi