Le paiement fractionné, ou paiement en plusieurs fois, permet de régler un achat en plusieurs échéances rapprochées, par exemple en trois ou quatre fois, souvent par prélèvement sur une carte bancaire. Il est proposé par les commerçants et par des prestataires de paiement.
Comment fonctionne le paiement fractionné ?
Comment se déroulent les échéances ?
Le client paie une première part à l’achat, puis les parts suivantes sont prélevées automatiquement aux dates convenues. Le commerçant est payé tout de suite par le prestataire, qui prend le risque et se rémunère par une commission, parfois par des frais facturés au client.
Est-ce un crédit ?
Sur le plan pratique, le paiement fractionné ressemble à un crédit de courte durée. Selon la durée, les frais et l’organisation de l’offre, il peut relever des règles du crédit à la consommation : le contrat et l’information du client doivent alors respecter ces règles.
Quels acteurs interviennent ?
Trois acteurs interviennent : le client, le commerçant et le prestataire de paiement. Le prestataire avance l’argent au commerçant et se fait rembourser par le client à chaque échéance. Le client conclut donc un accord avec le prestataire, en plus de son achat. Il doit vérifier les conditions de ce second contrat, notamment les frais.
Un exemple fictif
Un achat de 300 euros est réglé en trois fois : 100 euros aujourd’hui, 100 euros dans un mois, 100 euros dans deux mois. Si aucun frais n’est facturé, le client paie 300 euros en tout. Si l’offre ajoute 6 euros de frais, il paie 306 euros. Ces chiffres sont inventés.
Quels risques faut-il connaître ?
- La multiplication de petits achats fractionnés peut cumuler des échéances qui pèsent sur le budget.
- Un prélèvement rejeté peut entraîner des frais de la part du prestataire et de la banque.
- Le fractionnement ne change pas le prix d’un produit : il ne le rend pas plus abordable.
- Lisez les conditions : frais, pénalités de retard et sort de l’achat en cas de retour du produit.
- Si plusieurs échéances s’accumulent, comparez-les avec les autres solutions de crédit avant d’ajouter une nouvelle offre.
À consulter aussi dans le lexique
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Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
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Source officielle
Définition à portée générale. Les règles applicables varient selon la situation : vérifiez-les sur les sites officiels ou auprès d’un professionnel avant toute décision.
