Assurance habitation : définition, garanties et obligations

L’assurance multirisque habitation, souvent appelée assurance habitation, est un contrat qui couvre le logement et son contenu contre divers sinistres, et qui garantit la responsabilité de l’occupant pour les dommages causés à autrui.

Que couvre une assurance habitation ?

Les dommages au logement et au contenu

Selon le contrat, elle couvre l’incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace, les événements climatiques et les catastrophes naturelles. Les biens mobiliers sont couverts dans la limite de plafonds, souvent plus bas pour les objets de valeur, qu’il faut parfois déclarer.

La responsabilité civile

Elle prend en charge les dommages que l’occupant, sa famille ou ses animaux causent à des tiers, par exemple un dégât des eaux chez le voisin du dessous.

Les garanties optionnelles

On peut y ajouter la protection juridique, l’assistance, des garanties pour des équipements extérieurs ou des appareils électroniques.

Qui doit s’assurer ?

Un locataire doit assurer le logement qu’il occupe contre les risques locatifs, et remettre une attestation au propriétaire. Un propriétaire occupant n’a pas toujours d’obligation générale, mais en copropriété il doit couvrir sa responsabilité civile. Un propriétaire non occupant peut souscrire une assurance spécifique pour son bien loué.

Quel exemple chiffré simple illustre le contrat ?

Exemple fictif. Un dégât des eaux cause 4 000 euros de dommages au logement. Le contrat prévoit une franchise de 150 euros. L’assureur règle 3 850 euros. Si l’objet endommagé est un meuble ancien valant 3 000 euros et que le contrat plafonne les objets de valeur à 1 500 euros, l’indemnisation est limitée à ce plafond.

Comment est calculée l’indemnisation ?

L’assureur règle le montant des dommages, déduction faite de la franchise, dans la limite des plafonds. Il peut mandater un expert pour évaluer les dégâts. La différence entre valeur à neuf et valeur d’usage change le montant versé.

Quels sont les points de vigilance ?

• Lire les exclusions et les plafonds avant de souscrire, pas seulement la prime.
• Déclarer les objets de valeur et toute modification du logement, comme une extension ou une piscine.
• Déclarer un sinistre dans les délais indiqués au contrat.
• Distinguer la valeur à neuf de la valeur d’usage : l’indemnité n’est pas la même.

À consulter aussi dans le lexique

• Assurance homme clé
• Assurance dommages-ouvrage
• Assurance invalidité
• Assurance dépendance
• Assurance IPMI
• Assurance cyber-risques

Voir aussi