Assurance expatrié : définition et fonctionnement

L’assurance expatrié est un contrat d’assurance privé souscrit par une personne qui s’installe à l’étranger. Il complète ou remplace la protection du pays d’accueil, surtout pour les frais de santé. Ses garanties sont fixées par le contrat.

Comment ça marche

Pourquoi elle est utile

Lors d’une expatriation, la personne ne relève plus du régime de protection sociale français. Elle cotise au régime de l’État où elle travaille, sans limite de durée. Ses frais de santé et ses indemnités journalières sont pris en charge par l’organisme de ce pays.

Les voies possibles

Le service public décrit plusieurs voies pour un expatrié. Si la France a signé un accord de sécurité sociale avec le pays, l’expatrié bénéficie du même traitement que les résidents. Sinon, ses droits dépendent du système local. Il peut alors adhérer volontairement à la Caisse des Français de l’étranger ou prendre une assurance privée.

Les démarches à prévoir

Avant le départ, il faut vérifier les accords de sécurité sociale conclus par la France avec le pays d’accueil et le niveau de protection du régime local. Il faut aussi comparer les offres privées sur leurs garanties, leurs plafonds et leurs exclusions.

Un exemple fictif

Monsieur C quitte la France le 15 janvier 2027 pour travailler à l’étranger. Il doit déclarer son départ à sa caisse d’assurance maladie dans le mois suivant son départ effectif, donc avant le 15 février 2027. Il rend sa carte Vitale et sa carte européenne d’assurance maladie. Il choisit ensuite une assurance privée pour compléter la couverture locale.

Les points de vigilance

• Les garanties, les plafonds, les exclusions, les zones couvertes et les délais d’attente changent d’un contrat à l’autre. Il faut les lire avant de signer.
• Les personnes en détachement ne sont pas dans la même situation que les expatriés : un salarié détaché garde en principe la sécurité sociale française.
• La Caisse des Français de l’étranger propose une adhésion volontaire, qui s’ajoute aux cotisations obligatoires du pays d’accueil et ne les remplace pas.
• Les proches sont couverts selon les règles du pays d’expatriation, sauf démarche particulière.
• Un retour en France demande de signaler le départ à la caisse du pays d’accueil et de rouvrir ses droits en France.

À consulter aussi dans le lexique

• Assurance santé expatrié
• Abattement de 20 % sur la résidence principale
• Assurance-vie d’un non-résident
• Triangle de sécurité luxembourgeois
• Caisse des Français de l’étranger (CFE)
• Taux minimum d’imposition des non-résidents

Voir aussi