Arnaque aux faux placements : signaux d’alerte et réflexes

Une arnaque aux faux placements consiste à proposer un investissement qui n’existe pas, ou qu’un prestataire non autorisé n’a pas le droit de vendre. Le but est de faire virer de l’argent à la victime, puis de disparaître ou de réclamer de nouveaux versements. On parle aussi de fausse offre d’investissement.

Comment ça marche

Quels sont les signaux d’alerte ?

L’Autorité des marchés financiers (AMF) en cite quatre :

• la personne qui vous contacte vous est inconnue ;
• on vous promet des rendements très élevés et sans risque ;
• on vous demande de décider très vite ;
• on vous demande de faire un virement vers un compte bancaire à l’étranger.

Comment vérifier un prestataire ?

L’AMF publie six listes noires thématiques. Elles ne sont pas exhaustives, car de nouveaux acteurs non autorisés apparaissent régulièrement. Le service I-SCAN donne aussi accès aux listes noires de plus de 150 autorités de contrôle dans le monde : une société non autorisée dans un pays peut l’être dans un autre. Pour les produits bancaires et d’assurance, on consulte ABE info service. Si le nom n’apparaît sur aucune liste, il faut tout de même vérifier que le prestataire est autorisé à exercer en France.

Un exemple fictif

Une personne est contactée sur un réseau social par un inconnu qui propose un placement à rendement garanti. Elle vire 5 000 euros vers un compte à l’étranger. On lui réclame ensuite 2 000 euros de « frais » pour débloquer ses gains. Total versé : 5 000 + 2 000 = 7 000 euros, sans aucune somme récupérée. Trois des quatre signaux d’alerte étaient réunis : contact inconnu, rendement garanti, virement à l’étranger.

Les points de vigilance

• Un site soigné, des documents d’allure officielle et un conseiller aimable ne prouvent rien.
• L’absence d’un nom sur les listes noires ne garantit pas qu’il soit autorisé : les listes ne sont jamais complètes.
• Ne virez jamais d’argent sous la pression d’un délai.
• En cas de doute, l’AMF propose sur son site un test pour estimer le risque d’arnaque, et le service AMF Épargne Info Service peut être contacté.
• Un rendement élevé sans risque n’existe pas : promesse et risque vont de pair.

Termes voisins

Autorité des marchés financiers, démarchage bancaire et financier, blanchiment de capitaux, cryptoactifs, profil de risque.

À consulter aussi dans le lexique

• Arrêt de Ruyter
• ARIPA
• Article 123 bis du CGI
• Arbitrages programmés
• Article 155 B du CGI
• Apport en numéraire

Voir aussi