Le profil de risque (ou profil d’investisseur) résume la capacité et la volonté d’un épargnant à supporter des variations de valeur sur ses placements. Il sert à vérifier qu’un produit lui convient.
Comment ça marche
Avant de proposer un produit ou un conseil, le professionnel doit s’informer sur vos objectifs d’investissement, votre situation professionnelle, personnelle et patrimoniale, ainsi que vos connaissances et votre expérience des produits financiers. Cette collecte passe en général par un questionnaire.
Quatre dimensions
- Objectifs : constituer un capital, préparer la retraite, transmettre.
- Situation financière : revenus, charges, patrimoine, capacité à absorber une perte.
- Connaissances et expérience : produits déjà détenus, compréhension des risques.
- Attitude face au risque : réaction à une baisse temporaire de la valeur.
Profils usuels
Les intitulés varient selon les établissements : prudent, équilibré, dynamique. Une gestion pilotée d’assurance vie s’appuie sur ces profils, avec des proportions minimales de supports peu risqués pour chacun.
Un profil évolutif
Le profil n’est pas figé. Il se met à jour quand votre situation change : naissance, achat immobilier, changement de revenus, approche de la retraite, départ à l’étranger.
Il se distingue de l’indicateur de risque des produits, noté de 1 à 7 : le premier décrit l’épargnant, le second décrit le produit. Un bon rapprochement vérifie que le niveau de risque du produit correspond au profil de l’épargnant et à son horizon de placement.
À retenir
- Le profil décrit l’épargnant ; l’indicateur de 1 à 7 décrit le produit.
- Il repose sur les objectifs, la situation, les connaissances et l’attitude face au risque.
- Il se réactualise quand la situation évolue.
Pour aller plus loin
Définitions liées
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