Au 1er novembre 2026, un seul livret réglementé se transfère directement d’une banque à une autre : le LEP, sans perte d’intérêts. Le Livret A ne se transfère plus depuis le 1er janvier 2012 : il faut le clôturer, puis en ouvrir un autre. Pour le LDDS, la fiche officielle décrit la clôture, pas un transfert.
Ces règles comptent parce que le taux ne justifie jamais un changement de banque. Il est fixé par arrêté, du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 : 1,7 % pour le Livret A et le LDDS, 2,5 % pour le LEP. Il est identique dans tous les établissements. Changer de banque avec un livret est donc une opération administrative, qui peut seulement vous coûter quelques jours d’intérêts. Cet article vous dit lesquels, et comment les limiter.
Peut-on transférer un livret réglementé dans une autre banque ?
Cela dépend du livret. Les trois livrets réglementés les plus courants n’obéissent pas à la même règle :
| Livret | Plafond | Taux (1er août 2026 au 31 janvier 2027) | Transfert direct vers une autre banque |
|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 1,7 % | Non, depuis le 1er janvier 2012 : clôture puis réouverture |
| LDDS | 12 000 € | 1,7 % | Non décrit par la fiche officielle : clôture puis réouverture |
| LEP | 10 000 € | 2,5 % | Oui, vers une banque autorisée à distribuer le LEP, sans perdre les intérêts |
Le plafond s’applique aux dépôts : les intérêts peuvent faire dépasser le montant, mais plus aucun versement n’est alors possible. Pour le détail de chaque produit, reportez-vous à nos pages sur le Livret A, le LDDS et le LEP.
Comment transférer un Livret A dans une autre banque ?
Vous ne le transférez pas : vous le fermez, puis vous en ouvrez un nouveau. La fiche officielle du service public le dit sans détour : le transfert d’un Livret A d’une banque à une autre n’est plus possible depuis le 1er janvier 2012. Le titulaire doit d’abord le clôturer dans la première banque, puis ouvrir un nouveau Livret A dans une autre banque et y reverser son épargne.
L’ordre des opérations n’est pas libre. Un contribuable ne peut détenir qu’un seul Livret A. Conserver deux livrets est puni d’une amende égale à 2 % de l’encours du deuxième livret, non recouvrée si elle est inférieure à 50 €. Pour 22 950 € sur le second livret, l’amende théorique serait de 459 €. Ne rouvrez donc jamais avant d’avoir clôturé.
La clôture se demande à tout moment, par lettre ou en agence, en indiquant les références du livret et le compte qui recevra les fonds. La banque dispose de 15 jours ouvrés pour l’exécuter. Passé ce délai, vous pouvez saisir le médiateur bancaire. Privilégiez une lettre recommandée ou une remise en main propre contre accusé de réception : c’est la date de la demande qui fait foi.
Peut-on transférer un LEP sans perdre ses intérêts ?
Oui. C’est la seule vraie exception. La fiche officielle du LEP indique qu’il est possible de transférer un LEP sans perdre les intérêts, vers une autre banque qui a le droit de commercialiser ce livret. Toutes les banques ne le proposent pas : vérifiez ce point avant toute démarche.
Le mécanisme est simple. L’ancienne banque attend la fin du mois en cours pour arrêter le calcul des intérêts. Le transfert est donc effectif le mois suivant. Votre épargne reste rémunérée sans interruption, ce qui est précisément ce que ni le Livret A ni le LDDS ne permettent.
Gardez à l’esprit les règles du LEP, qui ne changent pas avec la banque :
- le plafond de dépôt est de 10 000 € ;
- chaque contribuable ne peut détenir qu’un LEP, et un couple soumis à imposition commune peut en avoir deux ;
- le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser le plafond de votre nombre de parts (23 028 € pour une part, 35 326 € pour deux parts en 2026) ;
- si le plafond est dépassé deux années consécutives, la clôture est obligatoire.
Pour vérifier vos droits, une banque peut interroger l’administration fiscale par voie électronique ou vous demander votre avis d’imposition. Gardez votre dernier avis à portée de main avant de contacter la banque d’arrivée. Le détail des seuils par nombre de parts figure dans notre page sur les plafonds de revenus du LEP.
Comment changer de banque avec un LDDS ?
La voie documentée est la clôture, puis l’ouverture d’un nouveau LDDS dans la banque de votre choix. La fiche officielle du LDDS ne décrit aucune procédure de transfert entre établissements. Elle décrit en revanche précisément la clôture : elle est possible à tout moment, sans frais, par lettre simple ou en agence. Vous indiquez le compte sur lequel les sommes restantes doivent être versées. Les intérêts courus depuis le début de l’année sont crédités au jour de la clôture. Vous ne perdez donc pas les intérêts déjà acquis.
Si une banque vous propose de « transférer » votre LDDS, demandez-lui par écrit ce que l’opération fait réellement : clôture, versement sur votre compte, puis réouverture, ou procédure interne. Dans tous les cas, ce qui compte pour vous est la date à laquelle votre argent cesse de produire des intérêts, puis la date à laquelle il recommence.
Les règles de détention restent celles du LDDS :
- un seul LDDS par contribuable, et deux au maximum par foyer fiscal si chaque conjoint ou partenaire de PACS en détient un ;
- le solde ne peut pas descendre sous 10 € ;
- depuis le 1er juillet 2023, vous pouvez alimenter votre LDDS par virement depuis un compte à vue ouvert dans une autre banque.
Ce dernier point change la donne : vous n’avez plus besoin d’être client de la banque qui tient votre LDDS pour l’alimenter. Le même principe vaut pour le LEP.
La mobilité bancaire couvre-t-elle les livrets ?
Non. Le service gratuit de mobilité bancaire ne concerne que les comptes de dépôt ou de paiement détenus par des particuliers. La fiche officielle précise que les autres comptes, comme les comptes sur livret ou les comptes à terme, sont exclus du service. Vous gagnez donc du temps sur le compte courant, pas sur l’épargne.
Pour mémoire, la mobilité bancaire s’exécute en 22 jours ouvrés à compter de l’accord écrit donné à la nouvelle banque : 2 jours pour demander les informations à l’ancienne banque, 5 jours pour sa réponse, 5 jours pour informer les organismes de prélèvements et de virements, 10 jours pour que ces organismes prennent en compte le changement. Les livrets restent à traiter à part, et c’est à vous de le faire.
Notre conseil de méthode : lancez d’abord le transfert du compte courant, puis traitez les livrets. Vous évitez de vous retrouver, pendant plusieurs semaines, avec des livrets dans une banque et un compte courant dans une autre, sans visibilité sur la trésorerie.
Combien coûte un changement de banque sur un livret ?
Au minimum une quinzaine d’intérêts par livret clôturé puis rouvert. C’est le seul coût réel : l’ouverture, les dépôts, les retraits et la clôture sont gratuits pour le LDDS et le LEP.
Les intérêts des livrets réglementés se calculent le 1er et le 16 de chaque mois, par quinzaines entières. Les dates de valeur sont les suivantes :
| Opération | Date de l’opération | Prise en compte (date de valeur) |
|---|---|---|
| Dépôt | Du 1er au 15 inclus | Le 16 du même mois |
| Dépôt | Du 16 à la fin du mois | Le 1er du mois suivant |
| Retrait ou clôture | Du 1er au 15 inclus | Dernier jour du mois précédent |
| Retrait ou clôture | Du 16 à la fin du mois | Le 15 du mois |
Appliquez cette grille à une clôture suivie d’une réouverture le même jour. Si vous opérez le 10 du mois, le livret ancien s’arrête à la fin du mois précédent et le nouveau démarre le 16 : la première quinzaine est perdue. Si vous opérez le 20, l’ancien s’arrête le 15 et le nouveau démarre le 1er du mois suivant : la seconde quinzaine est perdue. Dans les deux cas, la perte est d’une quinzaine. Chaque jour d’attente supplémentaire entre la clôture et la réouverture peut vous en faire perdre davantage.
Pour chiffrer, on retient un calcul simplifié : une quinzaine représente un vingt-quatrième de l’intérêt annuel. Sur un Livret A plein à 1,7 %, une quinzaine représente 16,26 €. Sur un LDDS plein à 1,7 %, 8,50 €. Sur un LEP plein à 2,5 %, 10,42 €. Les intérêts sont ajoutés au capital chaque 31 décembre. Pour le détail du calcul, lisez notre article sur la façon dont le taux du Livret A est fixé.
Faut-il changer de banque pour son livret ?
Non, pas pour le rendement. Les taux étant fixés par arrêté, aucune banque ne peut vous servir un Livret A, un LDDS ou un LEP à un taux supérieur. Changer d’établissement pour « gagner plus » sur un livret réglementé est une erreur : vous perdez une quinzaine et vous ne gagnez rien. Les offres « boostées » sont une autre affaire : ce sont des produits non réglementés, à taux promotionnel, que nous traitons dans notre article sur le livret boosté à 5 %.
Il existe en revanche de bonnes raisons de regrouper ses livrets dans la banque où l’on a déjà son compte courant :
- vous avez changé de banque principale et voulez tout voir au même endroit ;
- vous préparez un prêt immobilier et votre nouvelle banque examine l’ensemble de vos avoirs ;
- votre banque actuelle a fermé son agence et vous n’avez plus d’interlocuteur ;
- vous voulez simplifier avant une succession, pour que vos proches n’aient qu’un établissement à contacter.
Ces raisons sont suffisantes. Elles justifient une petite perte de quinzaine, pas une opération répétée chaque année. Notre position : regroupez une fois, proprement, et ne déplacez plus rien. Pensez aussi à vos livrets oubliés : un livret sans mouvement finit à la Caisse des dépôts, comme l’explique notre page sur les comptes et livrets inactifs.
Quelle méthode suivre, étape par étape ?
- Listez vos livrets : banque, solde, date d’ouverture. Vérifiez que vous n’en avez qu’un de chaque sorte.
- Traitez le LEP en premier : choisissez une banque d’arrivée autorisée à le distribuer, et demandez le transfert. Les intérêts courent jusqu’à la fin du mois.
- Préparez la clôture du Livret A et du LDDS : lettre ou visite en agence, avec le compte de destination des fonds.
- Choisissez le jour : la date de l’opération n’a pas d’effet sur le coût, qui reste d’une quinzaine. Ce qui compte, c’est de rouvrir le jour même.
- Clôturez, puis ouvrez le nouveau livret et reversez les fonds. Exécutez les deux étapes à quelques heures d’intervalle.
- Conservez les justificatifs : accusé de réception de la clôture, relevé de solde de clôture, confirmation d’ouverture.
Cas chiffré : Camille, 41 ans, change de banque principale
Situation. Camille, 41 ans, cadre à Lyon, célibataire, a un revenu fiscal de référence de 21 500 €, sous le plafond du LEP pour une part (23 028 €). Elle détient un Livret A plein de 22 950 €, un LDDS plein de 12 000 € et un LEP plein de 10 000 €, soit 44 950 € dans son ancienne banque. Elle déménage ses comptes vers une nouvelle banque qui finance son projet immobilier.
Problème. Elle pense pouvoir « transférer » ses trois livrets d’un seul geste, comme son compte courant. Elle s’aperçoit que la mobilité bancaire ne couvre pas les livrets, et que le Livret A ne se transfère plus du tout.
Stratégie. Elle demande le transfert de son LEP vers la nouvelle banque, qui le distribue. Elle clôture son Livret A et son LDDS par lettre remise en agence contre accusé de réception, puis les rouvre le jour même dans la nouvelle banque, en y versant les fonds.
Résultat. Ses trois livrets produisent 844,15 € d’intérêts par an à taux constant (390,15 € pour le Livret A, 204,00 € pour le LDDS, 250,00 € pour le LEP). Le LEP, transféré, ne perd rien. Le Livret A et le LDDS perdent chacun une quinzaine : 16,26 € + 8,50 € = 24,76 €, soit 2,9 % de ses intérêts annuels. Si elle avait fermé et rouvert son LEP au lieu de le transférer, elle aurait perdu 10,42 € de plus, soit 35,17 € au total. Le transfert du LEP lui économise 10,42 €. Ce n’est pas un montant qui change une vie : c’est une raison de choisir la bonne procédure plutôt que la plus simple.
Ce que fait Balmont Conseil
Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon depuis bientôt 14 ans, vous aide à décider ce que votre épargne disponible doit devenir, au-delà des livrets : combien garder, où placer le surplus, dans quel ordre. Nous cartographions vos comptes, vos livrets et vos contrats, puis nous vous disons ce qui mérite d’être déplacé et ce qui doit rester où il est. Pour faire le point sur votre situation, prenez rendez-vous avec le cabinet.
Questions fréquentes
Peut-on transférer un Livret A d’une banque à une autre ?
Non. Le transfert direct n’est plus possible depuis le 1er janvier 2012. Vous clôturez votre Livret A dans la première banque, qui dispose de 15 jours ouvrés pour le faire, puis vous en ouvrez un nouveau dans la banque de votre choix et vous y reversez votre épargne.
Peut-on transférer un LEP sans perdre ses intérêts ?
Oui, vers une banque autorisée à commercialiser le LEP. L’ancienne banque attend la fin du mois en cours pour arrêter le calcul des intérêts, et le transfert est effectif le mois suivant. Vous ne perdez donc aucune quinzaine d’intérêts.
Que devient mon LDDS si je change de banque ?
Vous le clôturez, sans frais, par lettre simple ou en agence, puis vous en ouvrez un nouveau ailleurs. Les intérêts courus depuis le début de l’année sont crédités au jour de la clôture. Vous ne pouvez pas détenir deux LDDS en même temps.
La mobilité bancaire inclut-elle le Livret A, le LDDS et le LEP ?
Non. Le service gratuit de mobilité bancaire ne concerne que les comptes de dépôt ou de paiement. Les comptes sur livret et les comptes à terme sont exclus. Les livrets se traitent donc séparément, directement auprès des banques.
Que risque-t-on à garder deux Livrets A ?
Une amende de 2 % de l’encours du deuxième livret, non recouvrée si elle est inférieure à 50 €. Pour un LDDS en double, la banque doit clôturer le plus récent, et les fonds sont placés sur un compte d’attente. Clôturez toujours l’ancien avant d’ouvrir le nouveau.
Sources : « Livret A » (service-public.gouv.fr, fiche F2365, vérifiée le 1er août 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; « Livret de développement durable et solidaire (LDDS) » (service-public.gouv.fr, fiche F2368, vérifiée le 1er août 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; « Livret d’épargne populaire (LEP) » (service-public.gouv.fr, fiche F2367, vérifiée le 1er août 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; « Changer de banque : qu’est-ce que la mobilité bancaire ? » (service-public.gouv.fr, fiche F33881, vérifiée le 21 septembre 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; arrêtés du 28 juillet 2026 et du 29 juillet 2026 sur les taux de l’épargne réglementée, tels que cités par les fiches du service public, consultées le 1er novembre 2026.
