La garantie accidents de la vie (GAV) est une assurance qui indemnise les dommages corporels subis lors d’un accident de la vie privée : accident domestique, de loisirs ou de sport, accident médical, et parfois attentat ou catastrophe naturelle.
Comment fonctionne la garantie accidents de la vie ?
Ce qui est couvert
Elle intervient quand l’assuré est blessé sans qu’un tiers responsable puisse l’indemniser. Elle complète les prestations de la Sécurité sociale et de la mutuelle, sans les remplacer.
Comment l’indemnité est évaluée
Un médecin évalue le taux d’incapacité permanente. Le contrat fixe un seuil de déclenchement et un barème : l’indemnité dépend de ce taux, de la situation de la victime et des garanties souscrites.
Qui est protégé
L’assuré, et selon le contrat son conjoint et ses enfants. Certaines formules couvrent aussi les proches en cas de décès.
Un exemple fictif
Deux contrats fictifs couvrent un assuré blessé à vélo, avec un taux d’incapacité permanente de 12 %. Le contrat A déclenche l’indemnisation dès 5 % : elle est versée. Le contrat B ne se déclenche qu’à partir de 30 % : rien n’est versé. Le seuil du contrat fait donc toute la différence.
Quelles exclusions prévoit la garantie accidents de la vie ?
- Les accidents du travail et de la route relèvent d’autres régimes ou d’autres garanties.
- Le fait intentionnel, certaines pratiques sportives à risque et l’abus d’alcool ou de stupéfiants peuvent être exclus.
- Les plafonds d’indemnisation et le seuil de déclenchement varient beaucoup d’un contrat à l’autre.
- La garantie ne remplace pas une assurance de prévoyance, qui couvre la perte de revenus.
Pourquoi la comparer aux autres couvertures ?
Les assurances de santé et de prévoyance indemnisent des événements précis, mais laissent des vides : un accident domestique avec séquelles durables peut, par exemple, ne pas être couvert au niveau des pertes réelles. Comparer le seuil de déclenchement, les plafonds et les exclusions de la garantie avec le reste de ses contrats permet de savoir si elle apporte une protection utile ou si elle fait double emploi.
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Source officielle
Définition à portée générale. Les règles applicables varient selon la situation : vérifiez-les sur les sites officiels ou auprès d’un professionnel avant toute décision.
