Prêt personnel : définition, montant, durée et rétractation

Le prêt personnel est un crédit à la consommation dont l’emprunteur utilise librement les fonds, sans avoir à justifier de leur usage. Il ne peut pas financer l’achat d’un bien immobilier ni d’un terrain destiné à être construit.

Comment ça marche

Le montant, la durée et le taux

Le montant va de 200 à 75 000 euros. La durée dépasse trois mois, et la loi ne fixe pas de durée maximale. Le prêteur fixe librement le taux, dans la limite du taux d’usure, qui est le taux maximal légal. Le taux annuel effectif global, qui regroupe les intérêts et les frais, est soumis au même plafond.

Les étapes de la signature

L’offre de prêt reste valable 15 jours pleins : l’emprunteur doit la signer et la renvoyer dans ce délai. Après la signature, le prêteur dispose de 7 jours calendaires pour confirmer sa décision d’accorder le prêt. Les fonds peuvent être versés à l’issue de ces 7 jours, si l’emprunteur ne s’est pas rétracté.

La rétractation et le remboursement anticipé. L’emprunteur dispose de 14 jours calendaires après la signature pour se rétracter, par lettre recommandée avec accusé de réception. Il peut aussi rembourser le prêt par anticipation, selon la procédure du contrat, qui peut prévoir une indemnité.

Un exemple fictif

Un emprunteur demande 10 000 euros sur 24 mois à un taux fixe de 5 % par an. Sa mensualité est d’environ 438,71 euros. Au total, il rembourse 438,71 × 24 = 10 529,04 euros, soit un coût d’environ 529 euros d’intérêts. Les chiffres sont inventés, hors frais et assurance éventuelle.

Les points de vigilance

• Comparer les offres d’après le taux annuel effectif global et non le seul taux nominal : il intègre les frais.
• Vérifier si l’assurance de l’emprunteur est facultative ou exigée, et son coût.
• Ne pas confondre avec le crédit renouvelable, dont la réserve se reconstitue, ni avec le crédit affecté à un achat précis.
• Un taux d’endettement trop élevé fragilise le foyer : le prêt se décide avec un budget, pas avec une envie.

À consulter aussi dans le lexique

• Prime d’assurance
• Prescription biennale en assurance
• Prise de participation
• Police d’assurance
• Provision pour participation aux bénéfices
• Plan d’épargne retraite (PER)

Voir aussi