Un family office (« bureau de gestion de patrimoine familial », en français) est une structure dédiée à la gestion globale du patrimoine d’une famille. Il coordonne les actifs, les conseillers et les décisions, pour le compte de la famille ou des familles qu’il sert.
Comment ça marche
Le family office consolide en un seul tableau de bord tout ce que la famille possède : placements financiers, immobilier, participations dans des entreprises, œuvres d’art, structures de détention. Il organise ensuite la gestion et la coordination.
Deux formes
- Le single family office sert une seule famille. Il est organisé autour de ses salariés, de ses dirigeants et de ses besoins propres.
- Le multi family office sert plusieurs familles. Les coûts sont mutualisés.
Les services habituels
- Consolidation et suivi du patrimoine, rapports réguliers.
- Définition de l’allocation d’actifs et sélection des gestionnaires.
- Organisation fiscale et juridique : structures de détention, expatriation, impatriation.
- Préparation de la transmission : donations, pactes, gouvernance familiale.
- Coordination des intervenants : notaires, avocats, experts-comptables, banquiers.
- Gestion administrative : paiements, assurances, immobilier, philanthropie.
Pour qui
Pour les familles dont le patrimoine est complexe : plusieurs pays, plusieurs entreprises, plusieurs générations. Un patrimoine plus simple n’a pas besoin d’une structure dédiée : un conseil global, assuré par un cabinet de gestion de patrimoine, suffit souvent.
Points de vigilance
- Le coût d’une structure dédiée est fixe : il se justifie par la complexité du patrimoine, non par sa seule taille.
- Le statut réglementaire dépend des activités exercées : conseiller en investissement, gérer un portefeuille pour le compte de tiers ou intermédier des crédits relèvent de régimes distincts.
- La gouvernance doit être claire : qui décide, qui contrôle, qui rend compte.
- Les conflits d’intérêts (rémunération liée à des produits) se discutent dès le départ.
- Le family office ne remplace pas les spécialistes : il les coordonne.
Termes voisins
Holding, allocation d’actifs, transmission d’entreprise, gestion sous mandat, donation-partage.
À consulter aussi dans le lexique
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Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
Voir aussi
Source officielle
Définition établie à partir des textes et de la doctrine administrative en vigueur au 4 novembre 2026.
