Les frais sur versements, aussi appelés frais d’entrée, chargements ou commissions de souscription, sont un pourcentage prélevé sur chaque somme versée sur un contrat d’assurance vie. Ils réduisent la part de chaque versement qui est réellement investie.
Comment ça marche
Un prélèvement à l’entrée
Ces frais sont perçus à chaque versement, initial, libre ou programmé. La source d’éducation financière La finance pour tous les situe entre 0 et 5 % de chaque versement. Ils peuvent être négociés, et ils sont généralement nuls sur les contrats vendus sur internet.
Les autres frais
Les frais sur versements ne sont pas les seuls frais d’un contrat. Les frais de gestion sont prélevés chaque année sur l’épargne gérée. Les frais d’arbitrage s’appliquent lorsque l’épargnant change la répartition de son capital entre supports. Les unités de compte ont leurs propres frais de gestion, qui viennent en déduction de leur performance.
La transparence
Tous les frais doivent figurer dans un encadré des conditions générales du contrat, et aucun autre frais que ceux qui y sont indiqués ne peut être demandé pendant toute la durée du contrat. Les banques et assureurs publient aussi les coûts de leurs contrats sur leur site, dans un tableau standard.
Un exemple fictif
Un épargnant verse 10 000 euros sur un contrat qui prélève 2 % de frais sur versement. Les frais sont de 10 000 × 2 % = 200 euros, et 9 800 euros sont investis. Sur un contrat sans frais sur versement, les 10 000 euros seraient investis en totalité.
Les points de vigilance
- Un taux de frais sur versement faible ne suffit pas : il faut comparer l’ensemble des frais sur la durée de détention.
- Les frais pèsent d’autant plus que les versements sont fréquents et de petit montant.
- Le taux est négociable, notamment pour un versement important.
- Les frais ne dépendent pas de la performance : ils s’appliquent même si le contrat perd de la valeur.
Termes voisins
Frais de gestion, frais d’arbitrage, versement libre, versements programmés, document d’informations clés, assurance vie.
À consulter aussi dans le lexique
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Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
Voir aussi
Source officielle
Sources consultées : lafinancepourtous.com/pratique/placements/assurance-vie/quels-sont-les-frais-preleves · service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F15268
