Durée d’assurance retraite : définition, trimestres et exemple

La durée d’assurance retraite, appelée aussi durée d’assurance ou nombre de trimestres validés, est le total des trimestres que l’assuré a acquis tout au long de sa vie professionnelle et assimilée. Elle est comparée à la durée exigée pour le taux plein afin de calculer la pension de base.

Comment ça marche concrètement ?

Comment valide-t-on des trimestres ?

On valide des trimestres grâce aux cotisations sur les salaires ou revenus, et certaines périodes sans activité sont aussi prises en compte : chômage indemnisé, maladie, maternité, par exemple. Le relevé de carrière affiche le total acquis.

Quelle est la durée exigée ?

Elle dépend de l’année de naissance. Elle est de 170 trimestres pour les personnes nées de 1963 à mars 1965 et de 172 trimestres pour celles nées à partir de 1966. Le départ possible à 64 ans concerne les personnes nées à partir de 1969.

Quel effet sur la pension ?

La pension de base est proportionnelle au rapport entre la durée d’assurance et la durée exigée. Si la durée d’assurance est inférieure, le montant diminue. Une décote peut en plus s’ajouter quand le départ a lieu avant 67 ans.

Un exemple fictif

Une personne née en 1970 doit justifier de 172 trimestres. Elle en a validé 160, soit 12 de moins. La décote est de 12 × 0,625 = 7,5 %, donc le taux passe de 50 % à 42,5 %. Avec un salaire annuel moyen de 36 000 euros, la pension est de 36 000 × 42,5 % × (160 ÷ 172), soit environ 14 233 euros par an.

Quels sont les points de vigilance ?

• La durée d’assurance est une notion différente de la durée de cotisation et de l’âge. Les trimestres validés ne sont pas tous des trimestres cotisés.
• Des trimestres peuvent manquer à tort : un contrôle du relevé de carrière et la fourniture des justificatifs permettent de les récupérer.
• Le rachat de trimestres peut combler un manque, sous conditions et à un coût qui doit être comparé au gain attendu.
• Les périodes travaillées à l’étranger peuvent compter selon les accords entre pays. Il faut les signaler aux régimes.
• Prolonger l’activité peut apporter des trimestres supplémentaires et, au-delà de la durée exigée, une surcote.

Termes voisins

Taux plein, salaire annuel moyen, relevé de carrière, rachat de trimestres, décote de retraite, âge légal de départ à la retraite.

À consulter aussi dans le lexique

• Épargne-pension
• Droit à l’oubli (assurance emprunteur)
• Épargne réglementée
• DIPA (document d’information produit d’assurance)
• Épargne solidaire
• Dépôt à terme

Voir aussi