Le bonus de rendement est un supplément de rendement qu’un assureur peut accorder sur le fonds en euros d’un contrat d’assurance-vie, lorsque l’épargnant remplit une condition prévue au contrat. On parle aussi de rendement majoré.
Comment ça marche
Quelle condition faut-il remplir ?
La condition est fixée par l’assureur et indiquée dans le contrat. Elle porte souvent sur une part minimale du contrat investie en unités de compte, sur une durée de détention, ou sur un montant de versement. Si la condition n’est plus remplie, le bonus peut disparaître.
Quel lien avec la participation aux bénéfices ?
Le bonus s’ajoute au rendement de base que l’assureur distribue sur le fonds en euros, à partir de la participation aux bénéfices. Il n’est pas garanti à l’avance : il dépend du rendement servi par l’assureur et du maintien de la condition.
Un exemple fictif
Un contrat sert un rendement de base fictif de 2 % sur le fonds en euros. Le contrat prévoit un bonus de 0,5 point si au moins 30 % de l’épargne est investie en unités de compte. Sur 10 000 euros placés en fonds en euros, le gain est de 10 000 × 2 % = 200 euros sans bonus, et de 10 000 × 2,5 % = 250 euros avec bonus. Mais pour obtenir ce bonus, l’épargnant a placé une partie de son contrat sur des supports non garantis en capital.
Les points de vigilance
- Le bonus se paie souvent d’un risque : investir en unités de compte expose à une perte en capital.
- Il doit être lu avec les frais du contrat et la clause qui le conditionne ; un bonus affiché ne dit rien du rendement net.
- Il peut être modifié ou supprimé d’une année sur l’autre, selon les conditions du contrat.
- Il ne remplace pas une analyse de l’ensemble du contrat : durée, frais, supports, situation de l’épargnant.
Termes voisins
Participation aux bénéfices, fonds en euros, garantie en capital, unité de compte, effet cliquet.
À consulter aussi dans le lexique
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Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
Voir aussi
Source officielle
Sources consultées : service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F15274 · abe-infoservice.fr/fr/assurance/assurance-vie/que-faut-il-savoir-si-vous-avez-conclu-un-contrat-dassurance-vie
