Simulateur d’intérêts composés : ce que le temps et les frais font à votre épargne
Capital, versements, durée, rendement, frais et inflation. Le résultat est aussi donné en euros d’aujourd’hui, avec trois chiffres que les calculateurs classiques ne montrent pas.
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Votre épargne
Hypothèses modifiablesVotre estimation
Exemple220 201 €
de capital estimé dans 20 ans, en valeur nominale, avant impôts et prélèvements sociaux
- en euros d’aujourd’hui (inflation 2 %)
- 148 189 €
- versés par vous
- 140 000 €
- d’intérêts, soit 36 % du capital
- 80 201 €
Votre capital année par année
- Versé
- Intérêts
Voir les chiffres année par année
| Année | Versé | Intérêts | Capital |
|---|---|---|---|
| Départ | 20 000 € | 0 € | 20 000 € |
| Année 1 | 26 000 € | 864 € | 26 864 € |
| Année 2 | 32 000 € | 1 988 € | 33 988 € |
| Année 3 | 38 000 € | 3 384 € | 41 384 € |
| Année 4 | 44 000 € | 5 060 € | 49 060 € |
| Année 5 | 50 000 € | 7 028 € | 57 028 € |
| Année 6 | 56 000 € | 9 299 € | 65 299 € |
| Année 7 | 62 000 € | 11 884 € | 73 884 € |
| Année 8 | 68 000 € | 14 796 € | 82 796 € |
| Année 9 | 74 000 € | 18 046 € | 92 046 € |
| Année 10 | 80 000 € | 21 647 € | 101 647 € |
| Année 11 | 86 000 € | 25 614 € | 111 614 € |
| Année 12 | 92 000 € | 29 959 € | 121 959 € |
| Année 13 | 98 000 € | 34 697 € | 132 697 € |
| Année 14 | 104 000 € | 39 843 € | 143 843 € |
| Année 15 | 110 000 € | 45 413 € | 155 413 € |
| Année 16 | 116 000 € | 51 423 € | 167 423 € |
| Année 17 | 122 000 € | 57 888 € | 179 888 € |
| Année 18 | 128 000 € | 64 828 € | 192 828 € |
| Année 19 | 134 000 € | 72 259 € | 206 259 € |
| Année 20 | 140 000 € | 80 201 € | 220 201 € |
Hypothèses saisies, pas une prévision. Résultat avant impôts et prélèvements sociaux ; les frais sont déduits chaque année du rendement.
Trois chiffres que les calculateurs classiques ne montrent pas
C’est à partir de la 16e année que les intérêts gagnés en un an (6 009 €) dépassent ce que vous versez dans l’année (6 000 €). Avant, c’est votre effort qui fait le capital.
Vos frais de 1,2 % retirent 31 % des intérêts bruts sur 20 ans. Sans frais, vous arriveriez à 255 968 €.
Si vous ne commencez vos versements que dans 5 ans (capital de départ placé tout de suite, même durée de 20 ans), vous arrivez à 162 587 €.
Et ensuite ?
Ces chiffres dépendent de vos frais réels. Regardons-les ensemble.
Méthode
Comprendre votre résultat en trois idées
La capitalisation mensuelle
Chaque mois, les intérêts sont ajoutés au capital, puis rapportent à leur tour. Votre versement est ajouté en fin de mois.
Les frais, retirés chaque année
Le rendement net est le rendement brut moins les frais annuels. Avec 5 % de rendement et 1,2 % de frais, votre épargne progresse de 3,8 % par an, pas de 5 %.
L’inflation et les impôts
Le capital final est aussi ramené en euros d’aujourd’hui : une somme future achète moins qu’une somme présente. Le résultat reste avant impôts et prélèvements sociaux, qui dépendent de l’enveloppe.
FAQ
Questions fréquentes
Comment sont calculés les intérêts composés ?
Le simulateur capitalise chaque mois. Le rendement net annuel (rendement brut moins frais annuels) est converti en taux mensuel équivalent, et chaque versement est ajouté en fin de mois. Les intérêts d’un mois portent eux-mêmes intérêts les mois suivants.
Pourquoi le résultat est-il avant impôts ?
La fiscalité dépend de l’enveloppe (assurance-vie, PEA, compte-titres, PER) et de votre situation. Ce simulateur n’en suppose aucune : il donne un ordre de grandeur brut, avant impôts et prélèvements sociaux.
Quel rendement choisir ?
Aucun rendement n’est garanti, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les trois repères proposés (3, 5 et 7 %) sont des hypothèses de calcul, pas des prévisions : testez-en plusieurs pour mesurer l’écart sur votre durée.
Que signifie le point de bascule ?
C’est la première année où les intérêts gagnés dans l’année dépassent ce que vous y versez. À partir de là, votre capital progresse davantage grâce à ses intérêts que grâce à vos versements.
Où trouver les frais réels de mon contrat ?
Dans le document d’informations clés et dans le relevé annuel de votre contrat. Le comparateur de frais d’assurance-vie du site permet de les mettre en regard de ce que vous payez.
Mes données sont-elles conservées ?
Non. Le calcul s’effectue dans votre navigateur : rien n’est envoyé tant que vous ne demandez pas à enregistrer votre résultat, à recevoir ce calcul par e-mail ou à être rappelé.
Autres simulateurs
Estimation indicative fondée sur vos hypothèses : elle ne constitue ni une prévision ni un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
