Simulateur Livret A, LDDS et LEP 2026 : ce que votre épargne rapporte

Comment sont calculés les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP ?

Les trois livrets suivent la même règle : les intérêts se calculent par quinzaine. L’année compte 24 quinzaines, du 1er au 15 du mois puis du 16 à la fin du mois. Les intérêts d’une quinzaine valent le solde multiplié par le taux annuel, divisé par 24. Ils sont ajoutés au capital le 31 décembre et produisent eux-mêmes des intérêts l’année suivante.

Exemple : 10 000 € déposés le 1er janvier sur un Livret A à 1,7 %. Le dépôt est compté à partir du 16 janvier. Chaque quinzaine rapporte 10 000 € × 1,7 % ÷ 24, soit 7,08 €. Il reste 23 quinzaines dans l’année : 162,92 € d’intérêts, ajoutés le 31 décembre. La deuxième année, les 24 quinzaines portent sur 10 162,92 € et rapportent 172,77 €. Au bout de 10 ans, sans aucun versement, le capital atteint 11 828 €, dont 1 828 € d’intérêts.

Tableau 1 : les 10 premières années de 10 000 € placés au Livret A à 1,7 % (exemple calculé par le simulateur)

Source : service-public.gouv.fr, fiche F2365 (intérêts calculés le 1er et le 16 de chaque mois, ajoutés au capital le 31 décembre) ; formule de la quinzaine publiée par La finance pour tous ; relus le 4 novembre 2026. Les intérêts de la dernière année sont courus au 31 décembre de la 10e année.

Que change le jour de votre versement ?

Un dépôt ne rapporte qu’à partir de la quinzaine suivante. Un dépôt fait jusqu’au 15 compte à partir du 16 du même mois ; un dépôt fait à partir du 16 compte à partir du 1er du mois suivant. Pour un retrait, c’est l’inverse : les intérêts s’arrêtent plus tôt. Une somme qui ne reste pas une quinzaine entière ne rapporte rien : un dépôt le 2 retiré le 28 n’a produit aucun intérêt.

Tableau 2 : la date de valeur selon le jour de l’opération (Livret A, LDDS et LEP)

Source : service-public.gouv.fr, fiches F2365, F2368 et F2367, et article R221-4 du Code monétaire et financier, relus le 4 novembre 2026.

Exemple : 1 000 € déposés le 15 plutôt que le 16 gagnent une quinzaine de plus, soit 1 000 € × 1,7 % ÷ 24 = 0,71 €. Avec un versement de 500 € chaque mois pendant 10 ans, verser le 15 plutôt que le 16 donne 3,70 € de plus au Livret A à 1,7 %. À ce taux, l’écart est modeste ; il grandit avec le montant et avec le taux. Le simulateur calcule cet écart pour votre jour de dépôt, dans le deuxième repère ci-dessus.

Quels sont les plafonds, les taux et les conditions de chaque livret ?

Chaque livret a un plafond de dépôt : une fois atteint ou dépassé, aucun dépôt n’est plus possible. Les taux sont ceux fixés pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Le Livret A et le LDDS sont à 1,7 % (le Livret A était à 1,5 % du 1er février au 31 juillet 2026) ; le LEP reste à 2,5 %.

Tableau 3 : plafonds, taux et conditions d’ouverture au 4 novembre 2026 (personnes physiques)

Source : service-public.gouv.fr, fiches F2365, F2368 et F2367 et actualité A15818 ; article R221-2 du Code monétaire et financier ; relus le 4 novembre 2026.

Pour comprendre comment ces taux sont fixés et quand ils changent, voir notre page taux du Livret A : comment il est fixé. Pour les conditions de résidence, voir livrets et plans d’épargne : conditions de résidence en France.

Quels revenus ne faut-il pas dépasser pour avoir un LEP ?

Le LEP est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence (la ligne de votre avis d’impôt qui sert à apprécier les conditions de revenu) ne dépasse pas un seuil, fixé selon le nombre de parts. La banque examine le revenu de l’année N-2 ou N-1 : pour 2026, celui de l’avis d’impôt 2025 (revenus 2024) ou de l’avis 2026 (revenus 2025), selon la date de la demande. Un dépassement une année ne fait pas perdre le LEP si le revenu repasse sous le seuil l’année suivante ; deux années de dépassement consécutives entraînent la clôture.

Tableau 4 : seuils du revenu fiscal de référence pour le LEP en 2026 (France métropolitaine)

Source : service-public.gouv.fr, fiche F2367, relue le 4 novembre 2026. Les départements d’outre-mer ont des seuils différents, plus élevés, que ce simulateur ne traite pas. Le simulateur propose les foyers jusqu’à 6 parts.

Un couple marié sans enfant (2 parts) peut donc avoir un LEP tant que son revenu fiscal de référence ne dépasse pas 35 326 € ; avec deux enfants à charge (3 parts), 47 624 €. Choisissez le LEP dans le simulateur, indiquez vos parts et votre revenu : il vous dit si vous êtes sous le seuil. La banque reste seule juge de l’ouverture.

Que se passe-t-il quand le plafond de dépôt est atteint ?

Plus aucun dépôt n’est possible. Mais le livret ne s’arrête pas de travailler : les intérêts continuent de s’ajouter chaque 31 décembre, même au-delà du plafond, et produisent des intérêts à leur tour. Le solde peut donc dépasser le plafond sans que ce soit une anomalie.

Exemple 1 : un Livret A déjà plein, 22 950 € dès le départ, rapporte 374,00 € la première année (23 quinzaines) puis 397,00 € la deuxième, car les intérêts de la première année portent eux aussi des intérêts. Le solde passe de 22 950 € à 23 324 € après un an : au-dessus du plafond, mais sans nouveau dépôt possible.

Exemple 2 : 300 € par mois sur un LDDS, plafond 12 000 €. Le plafond est atteint au 40e mois, en année 4. Comme les intérêts capitalisés comptent dans le solde, 11 722 € seulement ont pu être versés avant d’atteindre le plafond. Au bout de 6 ans, le capital est de 12 620 € : 12 000 € de plafond plus les intérêts ajoutés depuis. Le reste des versements prévus, 9 878 €, doit être placé ailleurs : le simulateur l’affiche à part.

Que faire de l’épargne qui ne rentre plus dans un livret ? Voir Livret A ou LDDS : que faire quand le plafond est atteint et notre page sur l’épargne de précaution.

Les intérêts sont-ils imposés, et battent-ils l’inflation ?

Les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le simulateur affiche donc des intérêts nets : il n’y a rien à retrancher. Pour le détail des exonérations, voir épargne réglementée : quels intérêts sont exonérés.

L’inflation, elle, réduit ce que le capital permet d’acheter. Le rendement réel d’une année se calcule ainsi : (1 + taux) ÷ (1 + inflation) − 1. À 1,7 % de taux et 2 % d’inflation, il est de −0,3 %. Exemple : 10 000 € placés 10 ans au Livret A à 1,7 % donnent 11 828 € ; avec 2 % d’inflation par an, cela équivaut à 9 703 € d’aujourd’hui. Cette inflation est une hypothèse de calcul, pas une prévision. Voir aussi le Livret A bat-il l’inflation ?

Le taux d’un livret est-il garanti pour les années suivantes ?

Non. Le taux du Livret A est fixé par arrêté du ministre chargé de l’économie, pour une période déterminée. Le taux actuel court du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Il résulte d’une formule fondée sur l’inflation et sur les taux d’intérêt de court terme ; la Banque de France recommande un taux, le gouvernement le fixe. Pour le LEP, la formule donnait 2,2 % en juillet 2026 : le taux de 2,5 % a été maintenu.

Le taux du LEP montre l’ampleur des variations possibles d’une période à l’autre.

Tableau 5 : taux du LEP par période depuis le 1er août 2023

Source : service-public.gouv.fr, fiche F2367 (anciens taux) et actualité A15818, relues le 4 novembre 2026.

C’est pourquoi le simulateur vous laisse saisir un taux pour la première année et un autre pour les suivantes : choisissez l’hypothèse qui vous semble prudente, puis testez-en une autre.

Livret A, LDDS ou LEP : lequel rapporte le plus ?

À montant égal, le LEP rapporte le plus aux taux actuels, mais il est plafonné à 10 000 € et réservé aux foyers sous le seuil de revenu. Le Livret A et le LDDS ont le même taux, 1,7 % : seul le plafond les distingue (22 950 € contre 12 000 €). On peut détenir les trois, chacun dans la limite de son plafond.

Tableau 6 : 10 000 € placés 10 ans, sans versement, au taux officiel maintenu (exemple calculé par le simulateur)

Calcul du simulateur : dépôt le 1er janvier, taux officiel du 4 novembre 2026 maintenu 10 ans, c’est une hypothèse. Aucun versement mensuel.

Dans cet exemple, le LEP donne 960 € de plus que le Livret A sur 10 ans. L’écart vient du taux, pas du plafond : 10 000 € tiennent dans les trois livrets. Avec un versement mensuel, le plafond du LEP est atteint plus vite et change la comparaison : le simulateur calcule les trois livrets pour vos montants, dans le bloc de comparaison du résultat.

Pour la suite, on regarde ensemble la place des livrets dans votre épargne : réserve de sécurité, puis ce qui peut être placé plus longtemps. Voir le simulateur d’intérêts composés pour un placement qui capitalise sur la durée.