Le document d’informations clés (DIC) est une fiche standardisée de quelques pages, remise avant la souscription de nombreux produits financiers : fonds, contrats d’assurance vie, SCPI, produits structurés. Il permet de comparer des produits sur les mêmes bases.
Comment ça marche
Il présente, dans un ordre identique d’un produit à l’autre, les informations essentielles : de quoi s’agit-il, quels sont les risques, que peut-on espérer ou perdre, quels sont les coûts.
Ce qu’il contient
- La nature du produit et son objectif.
- Un indicateur de risque noté de 1 à 7.
- La période de détention recommandée.
- Des scénarios de performance : tensions, défavorable, intermédiaire, favorable.
- Le détail des coûts : entrée, sortie, transaction, récurrents, commissions liées aux résultats.
- Les modalités de sortie anticipée et de réclamation.
Comment le lire
Commencez par la période de détention recommandée : elle doit correspondre à votre horizon de placement. Regardez ensuite l’indicateur de risque, puis les scénarios de performance, qui sont des hypothèses fondées sur le passé et non des engagements. Terminez par les coûts, exprimés en euros et en incidence annuelle selon la durée.
Ses limites
L’indicateur de risque ne mesure ni la liquidité ni la perte maximale ; ces points sont signalés séparément. Un produit noté 1 n’est pas exempt de risque. Les scénarios dépendent des hypothèses du fabricant.
Le DIC doit être remis avant la souscription. Pour un contrat d’assurance vie, il fait partie des documents précontractuels, avec la proposition d’assurance et la note d’information. Une remise incomplète peut allonger le délai de renonciation.
À retenir
- Le DIC est remis avant souscription et suit un format identique pour tous les produits.
- Il comporte un risque de 1 à 7, une durée recommandée, des scénarios et les coûts.
- Il se lit en partant de la durée recommandée, qui doit coïncider avec votre horizon.
Pour aller plus loin
Définitions liées
Voulez-vous faire le point sur votre situation ? Prendre rendez-vous
