Vous partez à Lisbonne ?
Ce qui bloque, ce qui suit, ce qui coûte — sur vos contrats, pas sur un cas type.
Les assureurs en ligne s’arrêtent à la frontière : Nalo n’accepte qu’une liste de pays, Fortuneo exige une adresse fiscale en France, le PER Linxea refuse les non-résidents. Un contrat luxembourgeois vous suit — et ce que vous payez est écrit.
| Ce que vous avez | Au Portugal | Ce qu’on fait |
|---|---|---|
| Assurance-vie française | 12,8 % au rachat (7,5 % après huit ans), sans l’abattement de 4 600 € | Conserver, ou basculer — chiffré |
| PER | versements souvent refusés au non-résident ; déduction sans objet sans revenu imposable en France | Contrat luxembourgeois — pays accepté selon la liste écrite de l’assureur |
| Résidence principale | exonération perdue après le départ ; exonération partielle possible (150 000 € de plus-value, sous conditions) | Vendre avant — au calendrier |
| Holding | exit tax, sursis automatique (UE) | Cockpit du dirigeant, avec votre expert-comptable |
| Dividendes de votre holding | Retenue à la source limitée à 15 % (art. 11 § 2) | Distribuer avant, ou après — au calendrier |
| Retraite (pensions privées) | imposées au Portugal (art. 19) | Le point retraite du dossier |
| Succession | aucune convention « successions » : l’article 750 ter s’applique seul | L’atelier successoral, avec votre notaire |
Qui vous accepte, et ce que ça coûte
Au Portugal, 5 assureurs luxembourgeois de notre grille vous acceptent, par écrit.
- Allianz Life Luxembourg
- Utmost Luxembourg (ex Lombard International Assurance)
- La Mondiale Europartner
- Wealins
- Baloise Vie Luxembourg
Frais de ces contrats : 0,6 % à 1,0 % par an aux taux standards, selon les supports — face aux frais lus sur votre relevé : le comparateur les met côte à côte, sur 10 et 20 ans. Aucun PER de notre grille n’accepte un résident au Portugal : nous ne vous en proposerons pas.
Lu sur la liste écrite de chaque assureur, contrat par contrat — mis à jour à chaque relecture de la grille.
Honoraires du cabinet : 500 € TTC de l’heure. Pays acceptés par nos assureurs : liste écrite, contrat par contrat.
En trente secondes, sans compte
Ce qui bouge si vous partez à Lisbonne
Pourquoi un cabinet à Lyon plutôt qu’un réseau
Vous gardez votre notaire et votre expert-comptable : ils travaillent dans votre dossier, avec une échéance. Vous savez ce que vous payez. Vous repartez avec la preuve du conseil reçu. Trois choses qu’aucun réseau ne vous écrira.
