In summary…
L'’expatriation transforme votre patrimoine en une équation à plusieurs inconnues juridiques et fiscales. Un conseiller patrimonial pour expatriés et non-résidents est indispensable pour naviguer entre les conventions bilatérales, éviter la double taxation et sécuriser vos actifs français à distance. Chez Balmont Conseil, nous auditons votre « faisceau d’indices » de résidence et simulons des stratégies transfrontalières, garantissant une conformité totale tout en maximisant votre performance nette-nette.
Why use a specialist management consultant? international wealth ? Parce que la gestion de fortune ne s’arrête pas aux frontières. Un spécialiste maîtrise l’interaction entre le droit civil français (régimes matrimoniaux, successions) et les lois de votre pays d’accueil. Il agit comme un tiers de confiance pour piloter vos actifs en France, optimise votre fiscalité (Exit Tax, revenus fonciers) et sélectionne des supports d’investissement portables et fiscalement neutres, comme l’Luxembourg assurance-vie.
The expat paradox: More income, more risks
Prenons un exemple fictif : un cadre installé à Singapour depuis sept ans. Sur le papier, sa réussite est totale. Pourtant, sa banque française clôture ses comptes « par conformité », et il découvre qu’une donation à ses enfants restés en France est taxée en France, jusqu’à 45 %. Il pensait être protégé par son statut de non-resident ; il était en réalité en plein angle mort fiscal.
Cette situation est classique. Beaucoup d’expatriés pensent que la distance efface les obligations. C’est l’inverse. L’administration française surveille de près le faisceau d’indices (lieu du foyer, centre of economic interests, séjour principal) pour revendiquer votre tax residence. Sans Wealth advisor for expatriates and non-residents, You are piloting your financial future without radar.
What services does an international wealth management firm offer?
Chez Balmont Conseil, cabinet de wealth management advice installé à Lyon, nous ne nous contentons pas de « placer » de l’argent : c’est le cœur de notre Wealth management support for expatriates. We are structuring.
1. The’Asset Audit 360° and the "Stress Test"«
Before taking any action, we conduct a situation assessment. With our simulations, nous chiffrons l’impact de votre expatriation sur votre retraite, votre prévoyance et votre fiscalité future. Nous analysons si vos actifs actuels (PEA, Livrets, Immobilier en direct) sont toujours pertinents ou s’ils sont devenus des bombes à retardement fiscales.
2. Tax engineering and structuring
Tax optimization for expatriates is not about "cheating," but about using international tax treaties to eliminate unnecessary friction.
- Exit Tax : Anticipating and managing the payment deferral.
- Rental income: Arbitrer vers le LMNP ou des SCPI européennes pour effacer la CSG/CRDS (17,2 %).
- Transmission: Securing the protection of spouses and children in a cross-border context.
⚠️ Technical warning: Holding real estate directly in France through a transparent SCI (Société Civile Immobilière) can, in some countries like the USA or the UK, lead to major tax complications (being considered a "Passive Foreign Investment Company" or subject to specific local taxes). A poorly designed structure can negate the entire benefit of your expatriation.
Preferred investment solutions for non-residents
Managing assets remotely requires "Low Maintenance" but "High Performance" solutions.
- L'’Luxembourg assurance-vie : C’est le couteau suisse de l’expatrié. Elle offre une neutralité fiscale totale, une portabilité mondiale et une protection des actifs unique (le Safety Triangle).
- THE yield SCPIs : To receive rental income without the hassles of property management, while benefiting from advantageous tax treaties that reduce taxation in France.
- Private Equity: Accessing the real economy through institutional funds, often inaccessible via traditional banking platforms.
How does management differ depending on your country of residence?
Vivre à Dubaï, New York ou Lisbonne ne demande pas la même stratégie. Chaque pays possède sa propre tax treaty avec la France.
- Aux USA (FATCA) : La conformité est le maître-mot. Certains produits français sont « toxiques » pour l’IRS.
- In the Emirates: The focus is on maximizing capitalization and preparing for return or transfer, in the absence of local income tax.
- In Europe: Portability and coordination of pension rights are priorities.
Data Factsheet: Comparison of investment vehicles for non-residents
| Solution | Portability | French Taxation (Non-Resident) | Remote management | Risk |
| Real Estate Direct | None | High (Minimum rate 20/30%) | Difficult | Medium/High |
| European SCPIs | Total | Very Low (Economic Convention) | Delegate | Moderate |
| Assurance-vie FR | Limited | Variable (Free-acting levy) | Simple | Weak |
| LUX assurance-vie | Maximum | Neutral (Law of the country of residence) | Expertise required | Control |
To learn more: The secret to managing your wealth effectively in 2026: Beyond returns.
FAQ: Essential questions from expats
1. How does remote wealth management support work?
Digital technology is at the heart of our method. We use secure video conferencing tools, digital vaults, and electronic signatures. The Balmont Wealth App This system completes the package: your free space remains accessible regardless of your time zone.
2. How much does it cost to provide support for a non-resident?
Le conseil a un prix transparent. Nous travaillons sur la base d’honoraires de conseil (Lettre de Mission) pour l’audit et la stratégie, complétés par des management fees si vous nous confiez le suivi de vos actifs. Chaque euro investi dans le conseil doit générer un gain supérieur en économies d’impôts ou en performance.
3. Does nationality have an impact?
For tax purposes, residency is the determining factor. However, being French makes you subject to Article 750 ter of the French General Tax Code (CGI) regarding inheritance. Even if you live on the other side of the world, if your heirs are in France, they will pay inheritance tax in France on your worldwide assets.
Reinsurance: A strict regulatory framework for your peace of mind
At Balmont Conseil, we place compliance at the heart of our relationship. We are:
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF), agréé par l’ANACOFI et immatriculé à l’ORIAS.
- Committed to a process of total transparency regarding our compensation methods.
Conclusion: Human expertise at the service of your mobility
Expatriation can be an opportunity to build wealth. But distance and legislative complexity do not forgive improvisation. My role, within Balmont Conseil, is to be your technical anchor in France, the one who looks after your interests while you develop your career or your business internationally.
Alexis Sagnier's view: > «"Optimization is only effective if it is carried out calmly. My role is to protect your assets against the changes expected in 2026. Don't settle for standardized advice: your international situation requires a tailor-made strategy."»
Ready to put your assets under expert scrutiny? I propose a Feasibility study with Alexis Sagnier to analyze your current structure and identify your optimization levers.
👉 Book an appointment for an International Diagnostic
Sources:
- OECD Model Convention on Double Taxation.
- General Tax Code (Art. 4B, 155 B, 750 ter).
- ANACOFI annual reports on the regulation of financial advice.
