Tout dépend du taux que vous retenez. À 3 %, 2 millions d’euros produisent 60 000 euros par an avant impôt, soit 41 160 euros nets si ces revenus sont taxés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. À titre de comparaison, le Livret A, plafonné à 22 950 euros et rémunéré 1,7 %, rapporte 390 euros par an. Ces taux sont des hypothèses de calcul, pas des promesses. Et pour un revenu net donné, l’enveloppe peut abaisser de plus d’un point le rendement dont vous avez besoin.
Combien rapportent 2 millions d’euros selon le taux ?
Le tableau applique quatre taux de rendement annuel à 2 000 000 euros, puis retire le prélèvement forfaitaire unique : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, soit 31,4 % en 2026. Les taux sont des hypothèses de calcul, pas des estimations de marché.
| Hypothèse de rendement annuel | Revenu brut par an | Revenu brut par mois | Net par an après 31,4 % | Net par mois après 31,4 % |
|---|---|---|---|---|
| 2% | €40,000 | €3,333 | €27,440 | €2,287 |
| 3% | €60,000 | €5,000 | €41,160 | €3,430 |
| 4% | €80,000 | €6,667 | €54,880 | €4,573 |
| 5% | €100,000 | €8,333 | €68,600 | €5,717 |
Méthode : 2 000 000 × taux, puis × (1 − 0,314). Le calcul vaut pour des intérêts ou des dividendes versés chaque année dans un compte-titres, sans abattement.
Que rapportent 2 millions d’euros sans prendre de risque ?
Presque rien, et c’est une question de structure. Les livrets réglementés sont exonérés d’impôt, mais plafonnés : le Livret A à 22 950 euros, le livret de développement durable et solidaire à 12 000 euros, tous deux à 1,7 % depuis le 1er août 2026. Un couple qui remplit ses deux Livrets A et ses deux livrets de développement durable et solidaire place 69 900 euros. Les 1,93 million restants vont ailleurs. Les comptes à terme sont taxés au prélèvement forfaitaire unique, sans exonération. Pour 2 millions d’euros, les produits sans risque servent de réserve, jamais de moteur.
Revenu distribué ou capital retiré : quelle différence ?
Un compte-titres impose chaque année les intérêts et dividendes reçus. Un contrat d’assurance vie n’impose rien tant que vous ne retirez pas, et quand vous retirez, seule la part de gains comprise dans le retrait est imposée. Un retrait de 10 000 euros sur un contrat de 2 millions dont les gains pèsent 30 % de la valeur contient 3 000 euros de gains, pas 10 000. Cette différence de calendrier est l’essentiel de l’avantage. Elle s’atténue avec le temps : si vous retirez moins que le rendement, la part de gains du contrat augmente.
Quel taux retenir pour un calcul sérieux ?
Pas le meilleur de ces dernières années. Pour projeter un revenu à vie, nous raisonnons sur une fourchette de 2 % à 4 % et nous vérifions que le plan tient au taux le plus bas. Un plan qui ne fonctionne qu’à 5 % n’est pas un plan.
Un cas type : 5 000 euros nets par mois avec 2 millions d’euros
Situation
Un couple de 66 ans détient, depuis plus de huit ans, des contrats d’assurance vie d’une valeur totale de 2 000 000 euros, pour 1 400 000 euros de primes versées. Les gains latents sont donc de 600 000 euros, soit 30 % de la valeur. Il souhaite 5 000 euros nets par mois, soit 60 000 euros par an, sans entamer le capital.
Issue
Le calcul qui vient d’abord à l’esprit passe par le compte-titres : 60 000 euros nets après 31,4 % exigent 87 464 euros bruts, soit 4.37 % de 2 000 000 euros. Cette hypothèse est ambitieuse. Elle suppose aussi de vendre les contrats pour racheter autre chose, donc de payer l’impôt sur tous les gains accumulés.
Strategy
Garder les contrats et programmer des retraits partiels réguliers. Après huit ans, ils bénéficient de l’abattement annuel de 9 200 euros pour un couple, et seule la part de gains de chaque retrait est imposée.
Result
- Pour obtenir 60 000 euros nets, il faut retirer environ 64 600 euros par an, soit 3.23 % de la valeur.
- Part de gains du retrait : 64 600 × 30 % = 19 380 euros. Prélèvements sociaux : 19 380 × 17,2 % = 3 333 euros.
- Gains imposables : 19 380 − 9 200 = 10 180 euros. Les primes totales de 1 400 000 euros dépassent 150 000 euros : environ 11 % des gains sont taxés à 7,5 % et le reste à 12,8 %, soit 1 245 euros d’impôt.
- Net : 64 600 − 3 333 − 1 245 = 60 021 euros.
- Le même flux de 64 600 euros distribué par un compte-titres donnerait 44 316 euros nets après 31,4 %.
Le besoin de rendement passe de 4.37 % à 3.23 %. Deux réserves de méthode : le calcul simplifie le traitement des prélèvements sociaux, et la part de gains augmente d’année en année quand le retrait reste inférieur au rendement. L’avantage reste réel, mais il se mesure chaque année.
Ce que nous constatons dans les dossiers
Les clients demandent un taux de rendement, alors que le bon chiffre est le net par mois pour une enveloppe donnée. Notre position : on ne raisonne jamais sur un rendement brut sans l’enveloppe qui l’accompagne. Deux placements au même rendement brut peuvent donner des nets très différents. Autre constat de méthode : à 2 millions d’euros, un retrait mensuel programmé est plus simple et plus lisible qu’un portefeuille qui distribue des dividendes irréguliers.
Notre travail à ce niveau
Nous calculons le net mensuel contrat par contrat avant tout arbitrage. Nous utilisons l’assurance vie luxembourgeoise quand la diversification ou un projet international le justifie. Nous mettons en relation avec nos partenaires bancaires les clients qui préfèrent emprunter sur leur portefeuille plutôt que de retirer. Et si la famille s’expatrie, nous étudions avant le départ ce que devient l’imposition de chaque retrait : la résidence fiscale change le calcul.
Frequently asked questions
Peut-on vivre des intérêts de 2 millions d’euros ?
Oui, à condition de choisir un revenu compatible avec un taux prudent. À 3 %, hypothèse de calcul, 2 millions produisent 41 160 euros nets par an en compte-titres, 3 430 euros par mois.
Combien rapportent 2 millions d’euros sur un Livret A ?
Le Livret A est plafonné à 22 950 euros par personne. À 1,7 %, il rapporte 390 euros par an, sans impôt. On ne peut pas y placer 2 millions d’euros.
Faut-il payer l’impôt sur la fortune immobilière avec 2 millions d’euros ?
Seulement si le patrimoine immobilier net taxable dépasse 1 300 000 euros. Le barème va de 0,50 % à 1,50 %. Deux millions de placements financiers n’y entrent pas à eux seuls.
Quel est l’impôt sur 2 millions d’euros placés ?
Il dépend de l’enveloppe. 31,4 % des intérêts et dividendes au compte-titres (12,8 % d’impôt, 18,6 % de prélèvements sociaux). En assurance vie, 17,2 % de prélèvements sociaux sur les gains retirés, plus 7,5 % ou 12,8 % d’impôt après huit ans et abattement.
Est-il préférable de placer 2 millions en une seule fois ?
Pas nécessairement. L’entrée progressive réduit le risque du mauvais jour. Elle ne change pas l’ancienneté fiscale d’un contrat ouvert.
Parlons de votre revenu net
Dites-nous le revenu net mensuel que vous visez. Nous calculons avec vous le capital, le taux et l’enveloppe nécessaires, puis nous vérifions que le plan tient dans l’hypothèse la plus prudente.
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