Découvert et crédit revolving : différences, coût et usage

The découvert and the crédit revolving, aussi appelé crédit renouvelable, sont deux crédits mis à disposition de façon immédiate, pour des besoins ponctuels ou répétés. Ils se distinguent par leur support et leur durée.

Quelle différence entre un découvert et un crédit revolving ?

Comment fonctionne le découvert ?

Le découvert est une avance sur le compte courant. Il est autorisé quand la banque l’a convenu avec le client pour un montant donné, et non autorisé quand le compte devient négatif sans accord. Il convient à un besoin de très courte durée.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

The crédit renouvelable est une réserve d’argent prévue par un contrat à part. Le client l’utilise par fractions. Chaque remboursement reconstitue la réserve, qui peut être réutilisée. Les mensualités comprennent du capital et des intérêts.

Comment comparer les deux options ?

Comparez d’abord le coût : taux annuel effectif global, frais de dossier, frais d’incident. Regardez ensuite la durée probable du besoin. Pour quelques jours, un découvert autorisé est souvent suffisant. Pour des achats étalés, un prêt amortissable à durée fixe est plus lisible qu’une réserve qui se renouvelle. Dans tous les cas, évitez de cumuler plusieurs crédits de ce type.

Un exemple fictif

Un client utilise 1 200 euros d’une réserve renouvelable de 3 000 euros et rembourse 60 euros par mois. Comme une partie de chaque mensualité sert à payer les intérêts, il lui faudra bien plus de 20 mois pour rembourser 1 200 euros. S’il utilise de nouveau la réserve, la durée s’allonge.

Quelles précautions prendre ?

• Ces deux crédits coûtent généralement plus cher qu’un prêt classique amorti : comparez le taux annuel effectif global.
• Le crédit renouvelable peut s’installer dans la durée : veillez à ne pas rouvrir la réserve à chaque fois qu’elle se reconstitue.
• Un découvert non autorisé entraîne souvent des frais d’incident.
• Les incidents de paiement peuvent conduire à une inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
• Si les mensualités deviennent trop lourdes, étudiez un rachat de crédit ou une procédure de surendettement.

À consulter aussi dans le lexique

• Dépôt de garantie locatif
• Déchéance de garantie
• Différé d’amortissement
• Crowdfunding immobilier
• Divorce pour altération du lien conjugal
• Seller credit

See also