Courtier en assurance : définition, rôle et différences avec l’agent

The courtier en assurance est un intermédiaire qui agit pour le compte de son client, et non pour celui d’un assureur. Il est mandaté par le client pour rechercher, comparer et négocier des contrats d’assurance sur le marché.

How it works

Le courtier analyse les besoins du client, consulte plusieurs assureurs, présente les offres et aide à conclure le contrat retenu. Il accompagne ensuite le client dans la vie du contrat : modification, gestion des sinistres ou des rachats, selon les cas.

Quatre catégories d’intermédiaires

D’après l’autorité de contrôle, les intermédiaires d’assurance se répartissent en quatre catégories, non exclusives les unes des autres :

• Le courtier : non lié contractuellement à l’exclusivité d’assureurs, mandaté par son client.
• L’agent général : mandaté par un assureur et lié à l’exclusivité avec un ou plusieurs assureurs.
• Le mandataire d’assurance : mandaté par un ou plusieurs assureurs, avec un rôle limité à présenter, proposer ou aider à conclure les contrats.
• Le mandataire d’intermédiaire : mandaté par un courtier ou un agent général.

La différence essentielle

Le courtier agit pour le compte du client. L’agent général et les mandataires agissent pour le compte de l’assureur ou de l’intermédiaire qui les a mandatés. Pour pouvoir présenter son conseil comme impartial, le courtier doit pouvoir analyser un nombre suffisant de contrats du marché.

Ce que l’on peut faire par un courtier

Assurance de personnes (prévoyance, emprunteur, santé), assurance-vie et capitalisation, assurance de biens et assurance des professionnels.

Points to be aware of

• Chaque catégorie d’intermédiaire doit être enregistrée auprès du registre officiel des intermédiaires.
• Il est utile de demander combien d’assureurs le courtier consulte réellement.
• Un courtier est rémunéré, en général, par des commissions versées par l’assureur : demander comment il est rémunéré.
• Le statut de courtier n’exclut pas les erreurs de conseil : le contrat doit rester adapté à la situation du client.

Termes voisins

Assurance emprunteur, assurance-vie, prévoyance, wealth management advice, courtier en investissements financiers.

See also