The insurance désigne les garanties qui compensent la perte de revenus d’une personne en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, d’inaptitude ou de décès. Elle s’ajoute à l’indemnisation de la Sécurité sociale et, selon les cas, de l’employeur.
How it works
Quatre risques
- L’incapacité : arrêt de travail pour maladie ou accident.
- L’invalidité : perte durable de capacité de travail.
- L’inaptitude : impossibilité de tenir son poste.
- Le décès : prestations versées aux ayants droit.
Le point de départ du raisonnement
Une garantie se juge par rapport à l’écart entre ce que verse la Sécurité sociale et le revenu réel. L’indemnité journalière légale représente 50 % du salaire de base, plafonnée ; la pension d’invalidité de première catégorie, 30 % du salaire annuel moyen. L’écart est la part que la prévoyance doit combler.
Pour un dirigeant ou une profession libérale, l’enjeu est direct : le revenu dépend de la personne, et l’entreprise ne le remplace pas.
Key points to remember
- La prévoyance couvre l’incapacité, l’invalidité, l’inaptitude et le décès.
- Elle comble l’écart entre les prestations légales et le revenu réel.
- Le niveau de garantie se vérifie en pourcentage du revenu, pas en montant seul.
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