Prêt à taux fixe : définition, fonctionnement et coût

The prêt à taux fixe est un crédit dont le taux d’intérêt est fixé à la signature et ne change pas pendant toute la durée du prêt. L’emprunteur connaît dès le départ le montant de ses échéances et le coût total de son crédit.

Comment fonctionne un prêt à taux fixe ?

Une mensualité stable

Chaque mois, l’emprunteur rembourse une partie du capital et des intérêts. Le taux étant constant, la mensualité hors assurance l’est aussi. Au début, la part des intérêts est plus élevée, puis elle diminue tandis que la part de capital augmente.

Un coût connu à l’avance

L’offre de prêt indique le taux, la durée, la mensualité et le coût total. Ce coût inclut les intérêts, mais aussi l’assurance et les frais, ce qui est mesuré par le taux annuel effectif global.

Quel exemple chiffré simple le montre ?

Exemple fictif. Un emprunteur obtient 200 000 euros sur 20 ans à 3,5 %. Sa mensualité hors assurance est d’environ 1 160 euros. Sur 240 mois, il rembourse environ 278 400 euros, dont environ 78 400 euros d’intérêts. Quoi qu’il arrive sur les marchés, ces chiffres ne changent pas.

Pour quels projets convient-il ?

Il convient aux emprunteurs qui souhaitent un budget stable sur une longue durée, par exemple pour l’achat d’une main residence. Il est moins adapté à ceux qui prévoient de revendre rapidement, car le remboursement anticipé peut entraîner des indemnités.

Quels sont les avantages ?

• Une grande visibilité sur le budget.
• Une protection contre la hausse des taux après la signature.
• Un calcul simple, facile à comparer entre plusieurs offres.

Quelles sont les limites ?

• Si les taux baissent, l’emprunteur ne profite pas de la baisse, sauf renégociation ou rachat de crédit.
• Le taux initial est souvent un peu plus élevé que celui d’un prêt à taux variable.
• Un remboursement anticipé peut donner lieu à des indemnités encadrées par la loi.

Quels sont les points de vigilance ?

• Comparer les offres sur le taux annuel effectif global, pas sur le taux nominal seul.
• Vérifier que la mensualité reste compatible avec le budget, y compris en cas de baisse de revenus.
• Examiner les conditions de modulation et de remboursement anticipé avant de signer.

À consulter aussi dans le lexique

• Prêt à taux variable
• Prêt Action Logement
• Prêt à taux zéro (PTZ)
• Portage immobilier
• Prêt d’honneur
• Portabilité du prêt immobilier

See also