Assurance maladies redoutées : définition et fonctionnement

L'’assurance maladies redoutées, appelée aussi assurance maladies graves, verse un capital à l’assuré lorsqu’une maladie figurant dans une liste du contrat est diagnostiquée, par exemple un cancer, un infarctus ou un accident vasculaire cérébral.

Comment fonctionne l’assurance maladies redoutées ?

Un capital forfaitaire

Le capital est choisi à la souscription et versé en une fois. Il ne dépend pas des frais réels engagés : l’assuré l’utilise librement, pour adapter son logement, compenser une perte de revenu ou financer des soins non remboursés.

La liste et les définitions du contrat

Chaque contrat énumère les maladies couvertes et les définit précisément, souvent avec un stade minimal. Seul un diagnostic qui correspond à la définition déclenche le versement.

The deadlines

A délai de carence suit la souscription, pendant lequel la garantie ne joue pas. Certains contrats exigent aussi que l’assuré soit en vie à l’issue d’un délai après le diagnostic.

Un exemple fictif

Un contrat fictif prévoit un capital de 50 000 € en cas de cancer répondant à la définition du contrat. Un cancer à un stade précoce, exclu par cette définition, ne donne rien. Un cancer au stade couvert, diagnostiqué après le délai de carence, donne droit aux 50 000 €.

Quelles limites a l’assurance maladies redoutées ?

• Les exclusions et les maladies antérieures à la souscription peuvent priver l’assuré de garantie.
• Le questionnaire médical doit être rempli avec exactitude : une réponse inexacte peut conduire à l’annulation du contrat.
• La cotisation augmente en général avec l’âge et varie selon le capital choisi.
• Cette garantie complète la prévoyance, la mutuelle et l’assurance emprunteur ; elle ne les remplace pas.

Quelle place dans une protection globale ?

Un capital versé au diagnostic répond à un besoin précis : faire face aux premiers mois sans que les revenus ne s’effondrent et sans toucher à l’épargne. Il se situe à côté de l’assurance décès, de l’incapacité de travail et de la mutuelle. Pour un dirigeant ou une profession libérale, dont les revenus s’arrêtent vite en cas d’arrêt, l’équilibre entre ces garanties mérite d’être examiné ensemble.

À consulter aussi dans le lexique

• Assurance mixte
• Assurance maladie obligatoire
• Assurance œuvres d’art
• Assurance islamique (takaful)
• Assurance perte d’exploitation
• Assurance IPMI

See also