Prêt garanti par l’État (PGE) : définition et fonctionnement

The prêt garanti par l’État (PGE) est un prêt de trésorerie accordé à une entreprise par sa banque, avec la garantie de l’État pour une partie du montant. Il a été créé au printemps 2020 pour soutenir les entreprises pendant la crise sanitaire.

Comment fonctionne le prêt garanti par l’État ?

Qui prête et qui garantit ?

C’est la banque qui prête l’argent à l’entreprise. L’État intervient comme garant : si l’entreprise ne peut plus rembourser, il indemnise la banque pour une part de la perte, selon les règles prévues. La garantie protège le prêteur, pas l’emprunteur.

L’entreprise doit-elle rembourser ?

Oui, intégralement. Le prêt est remboursé selon un calendrier convenu avec la banque, après une période de différé possible. La garantie de l’État ne supprime pas la dette de l’entreprise.

Que coûte-t-il ?

L’entreprise paie des intérêts à la banque et une commission pour la garantie de l’État. Les conditions dépendent de la date et des textes applicables au moment où le prêt a été signé.

À quoi servait-il concrètement ?

Il permettait à l’entreprise de reconstituer sa trésorerie : payer les salaires, les fournisseurs, les loyers. Il ne servait pas à financer des investissements à long terme. Son montant dépendait de la taille et de l’activité de l’entreprise, selon les règles en vigueur au moment de la demande.

Un exemple fictif

Une entreprise obtient un prêt de 100 000 euros. Imaginons, pour l’exemple, que l’État garantisse 80 % du capital restant dû. Après des difficultés, il reste 50 000 euros à rembourser. L’État indemnise la banque à hauteur de 50 000 × 80 % = 40 000 euros, et la banque supporte 10 000 euros. Le pourcentage de cet exemple est inventé. L’entreprise reste redevable de 50 000 euros envers la banque, qui peut poursuivre le recouvrement.

Quels sont les points de vigilance ?

• Il s’agit d’un dispositif de crise : vérifiez s’il est encore ouvert avant d’envisager une demande.
• Un prêt garanti reste un prêt : l’entreprise doit avoir la capacité de le rembourser.
• Les conditions de remboursement, de différé et de renégociation dépendent du contrat signé.
• Les entreprises en difficulté doivent anticiper l’échéance et en parler tôt à leur banque.
• Le dirigeant doit lire attentivement les engagements personnels éventuels demandés à côté du prêt.

À consulter aussi dans le lexique

• Prêt modulable
• Prêt étudiant garanti par l’État
• Prêt sans intérêt
• Prêt d’honneur
• Prêt sur gage
• Prêt à taux zéro (PTZ)

See also