The capital restant dû est la part du capital emprunté qui n’a pas encore été remboursée à une date donnée. C’est la somme à verser à la banque pour solder le prêt, sans compter les intérêts des périodes futures.
Comment connaître le capital restant dû ?
Où le trouver ?
Il figure dans le tableau d’amortissement, à la ligne de la dernière échéance payée. La banque peut aussi le communiquer sur demande, ou le présenter dans l’espace en ligne de l’emprunteur.
Pourquoi diffère-t-il du montant emprunté ?
Le montant emprunté est la somme versée au départ. Le capital restant dû diminue à mesure des remboursements. Il ne comprend ni les intérêts déjà payés, ni les intérêts à venir. À mi-parcours, il est donc supérieur à la moitié du montant emprunté lorsque les mensualités sont constantes, car les premières échéances remboursent peu de capital.
Comment évolue-t-il ?
À chaque échéance, la part de capital contenue dans la mensualité vient réduire le capital restant dû. La baisse est lente au début du prêt, quand les intérêts pèsent lourd, puis elle s’accélère.
Un exemple fictif
Un prêt fictif de 100 000 euros prévoit 300 euros de capital dans la première mensualité et 300,90 euros dans la deuxième. Après deux échéances, le capital restant dû est de 100 000 − 300 − 300,90 = 99 399,10 euros, et c’est ce montant, plus d’éventuels frais, qu’il faudrait rembourser pour solder le prêt.
Quels sont les points de vigilance ?
- Pour solder un prêt avant le terme, la banque peut ajouter des indemnités de remboursement anticipé et des intérêts courus ; demander un décompte écrit.
- Lors d’une vente, le notaire règle le capital restant dû à la banque avec le prix de vente.
- Le capital restant dû sert aussi à calculer certaines garanties de l’assurance emprunteur.
- En cas de renégociation, comparer le capital restant dû, la durée restante et le nouveau coût total.
- Demander la date de valeur du décompte : le capital restant dû change à chaque échéance, et les intérêts courus s’y ajoutent.
Que retenir sur ce sujet ?
Le capital restant dû indique ce qu’il reste à rembourser à une date donnée. Il baisse lentement au début, plus vite ensuite. C’est le chiffre à connaître avant toute revente, tout remboursement anticipé ou toute demande de rachat de crédit.
À consulter aussi dans le lexique
Cette notion concerne votre patrimoine ?
Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine installé à Lyon depuis bientôt 14 ans, pour en parler avec un conseiller.
Alexis SagnierFondateur de Balmont Conseil, Lyon
See also
Source officielle
Définition à portée générale. Les règles applicables varient selon la situation : vérifiez-les sur les sites officiels ou auprès d’un professionnel avant toute décision.
