Versement libre : définition en assurance vie

A versement libre est une somme que l’épargnant ajoute à son contrat d’assurance vie à tout moment et pour le montant de son choix, sans calendrier imposé. Il s’oppose au versement programmé.

How it works

Le versement initial et les suivants

À la souscription, l’épargnant effectue un premier versement, investi sur le euro funds, sur des unités de compte, ou sur les deux. Le montant minimal varie d’un contrat à l’autre, de quelques dizaines à plusieurs milliers d’euros. Les versements suivants sont libres : il n’y a ni date ni montant à respecter, sous réserve d’un éventuel minimum fixé par le contrat.

Une souplesse appréciée

Un contrat « à versements libres » est présenté comme le plus souple : l’épargnant peut alimenter son contrat quand il le souhaite. Il peut aussi mettre en place des prélèvements réguliers, qu’il modifie ou arrête sans conséquence.

Un exemple fictif

Un épargnant ouvre un contrat avec un versement initial de 5 000 euros. En juin, il verse librement 1 200 euros issus d’une prime exceptionnelle. Le total des primes versées est de 5 000 + 1 200 = 6 200 euros. Chaque versement peut supporter des frais, selon le contrat.

Pour un épargnant qui souhaite une certaine régularité sans engagement, la solution décrite par les sources d’éducation financière est de choisir un contrat à versements libres, puis d’y associer un prélèvement automatique. Il garde alors la possibilité d’ajouter une somme exceptionnelle, de réduire le montant ou d’arrêter les prélèvements sans pénalité. À l’inverse, un contrat à scheduled payments impose le calendrier fixé à la souscription.

Points of vigilance

• Chaque versement peut supporter des frais sur versements. Ils figurent dans les conditions générales du contrat.
• Le montant versé, l’âge de l’assuré au moment du versement et la désignation des bénéficiaires jouent sur la fiscalité au décès.
• L’assureur peut demander l’origine des fonds pour les montants importants.
• Un versement libre n’est pas un rachat : il augmente les primes, alors qu’un rachat retire des sommes du contrat.

Termes voisins

Versements programmés, versement initial, frais sur versements, partial buyout, clause bénéficiaire, assurance vie.

À consulter aussi dans le lexique

• Versements programmés
• Vente à découvert (short selling)
• Vétusté
• VaR (Value at Risk)
• Vigilance renforcée
• Value investing

See also