Pour un premier rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, apportez votre dernier avis d’imposition, vos relevés d’épargne et de contrats, vos tableaux d’amortissement et la liste de vos objectifs. Au 31 octobre 2026, la règle de l’AMF est claire : un conseiller en investissements financiers ne peut pas vous conseiller avant d’avoir recueilli votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque.
Un bon premier rendez-vous se prépare en trois temps : réunir les documents, formuler ses objectifs en une phrase, préparer ses questions. Voici ce que le conseiller doit vous remettre, ce qu’il va vous demander, comment la séance se déroule et ce qui se passe ensuite.
Que doit vous remettre un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en investissements financiers (CIF) est tenu par des obligations écrites, que l’AMF détaille dans son guide pédagogique. Elles commencent avant tout conseil :
- Un document d’entrée en relation : nom ou dénomination, adresse professionnelle, statut de CIF, numéro d’immatriculation à l’ORIAS, association professionnelle d’appartenance et nature de son conseil. Il mentionne aussi ses liens d’affaires avec des établissements financiers et ses autres statuts réglementés.
- Une lettre de mission, remise avant tout conseil en deux exemplaires signés : elle décrit la prestation, les placements envisageables avec leurs coûts et frais, et la rémunération du conseiller.
- Une déclaration d’adéquation écrite après l’analyse : elle détaille et justifie les propositions, avec leurs avantages et leurs risques au regard de votre situation, de votre expérience et de vos objectifs.
Lisez la lettre de mission avant de signer. La rémunération du conseiller y figure : vous savez dès le début comment il est rémunéré.
Comment se déroule un premier rendez-vous ?
- Présentation des objectifs : vous dites ce que vous venez chercher (acheter, préparer la retraite, transmettre, partir à l’étranger).
- Recueil des informations : le conseiller vous interroge sur votre situation financière, vos connaissances et vos objectifs.
- État des lieux : il construit avec vous la liste de vos actifs, de vos dettes, de vos revenus et de vos dépenses.
- Pistes de travail : il repère les points forts, les déséquilibres et les questions à approfondir.
- Cadre de la suite : il présente la lettre de mission, qui décrit la prestation, son coût et sa rémunération.
Aucune décision d’investissement ne se prend à ce stade. Le rendez-vous sert à poser le diagnostic et à vérifier que vous et le conseiller vous comprenez.
Quels documents apporter à un premier rendez-vous ?
Un bon premier rendez-vous repose sur des documents, pas sur des estimations de mémoire. Préparez un dossier simple :
| Subject | Documents utiles |
|---|---|
| Taxation | Dernier avis d’imposition, taxe foncière, déclaration d’IFI si vous y êtes soumis |
| Real estate | Actes d’achat, estimation de valeur, tableaux d’amortissement, loyers perçus |
| Savings and investments | Relevés d’assurance-vie, de PER, de compte-titres, de PEA et de livrets |
| Family | Régime matrimonial, contrat de mariage, donations déjà faites, testament éventuel |
| Business | Statuts, bilans des deux derniers exercices, rémunération, contrats de retraite d’entreprise |
| Retirement | Relevé de carrière et estimation de pension sur info-retraite.fr |
Il manque un document ? Venez quand même : le rendez-vous sert aussi à repérer ce qui manque.
Que préparer en plus si vous avez une entreprise ou un projet à l’étranger ?
Ajoutez trois séries de pièces. Pour l’entreprise : le pacte d’associés, le dernier relevé de compte courant d’associé et le détail de votre rémunération. Pour un projet de départ : la liste des pays envisagés, la date prévue et la composition du foyer qui vous suit. Pour les avoirs à l’étranger : les relevés des comptes et des contrats détenus hors de France, avec leur titulaire. Classez le tout dans un seul dossier numérique, un fichier par sujet : le conseiller gagne du temps, vous aussi, et la séance se concentre sur les décisions plutôt que sur la collecte.
Quelles informations le conseiller vous demandera-t-il ?
L’AMF précise que le conseiller doit recueillir trois séries d’informations, faute de quoi il doit s’abstenir de tout conseil :
- votre situation financière, y compris votre capacité à subir des pertes ;
- vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement ;
- vos objectifs, dont votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
Répondez avec précision. Une réponse approximative sur vos dépenses mensuelles ou votre horizon fausse tout le raisonnement qui suit.
Comment formuler ses objectifs avant le rendez-vous ?
Écrivez une phrase par objectif, avec une échéance et un ordre de priorité. « Préparer ma retraite dans 12 ans avec un complément mensuel » est utilisable ; « mieux placer mon argent » ne l’est pas. Distinguez trois horizons : ce dont vous avez besoin dans les 2 ans, entre 2 et 10 ans, et au-delà. Si vous venez en couple, mettez-vous d’accord avant sur les priorités : un conseiller ne peut pas arbitrer deux listes contradictoires.
Cas concret : Inès et Thomas préparent leur premier rendez-vous
Situation. Inès, 45 ans, et Thomas, 47 ans, habitent Lyon. Ils ont 520 000 € de résidence principale, 140 000 € d’assurance-vie, 45 000 € de PER et 30 000 € sur livrets. Il leur reste 180 000 € de capital à rembourser.
Issue. Ils se demandent s’ils sont bien placés, sans savoir comment résumer leur situation. Ils craignent de perdre du temps en rendez-vous.
Strategy. Avant le rendez-vous, ils rassemblent leurs relevés et dressent une page : actifs, dettes, revenus, dépenses mensuelles, objectifs à 5 et 15 ans. Ils ajoutent une question précise : « Que faire des 30 000 € de livrets ? »
Result. Le tableau tient en cinq lignes : actif total de 735 000 €, dette de 180 000 €, patrimoine net de 555 000 €. La résidence principale pèse 70,7 % de l’actif, les livrets 4,1 % et la dette 24,5 %. En une page, le conseiller voit tout de suite le déséquilibre : un patrimoine concentré sur un seul bien et peu de liquidités. Le rendez-vous porte sur cette question, pas sur un inventaire à reconstituer.
Deuxième cas : un chef d’entreprise lyonnais de 52 ans
Situation. Un chef d’entreprise lyonnais de 52 ans détient 780 000 € de résidence principale, 1 200 000 € de titres de sa société, 260 000 € d’assurance-vie, 90 000 € de PER et 70 000 € de liquidités. Il doit encore 210 000 €.
Issue. Il sait qu’il est « à l’aise », mais ne mesure pas comment son patrimoine est réparti. Il hésite à venir au rendez-vous sans bilan complet.
| Item | Amount | Part de l’actif |
|---|---|---|
| Titres de la société | €1,200,000 | 50.0% |
| Main residence | €780,000 | 32.5% |
| Assurance-vie | €260,000 | 10.8% |
| PER | €90,000 | 3.8% |
| Liquids | €70,000 | 2.9% |
| Actif total | €2,400,000 | 100% |
| Debt | €210,000 | 8,8 % de l’actif |
| Net worth | €2,190,000 |
Strategy. Il apporte une page de ce type, plus ses statuts, ses deux derniers bilans et son avis d’imposition. Il formule un objectif unique : « Réduire ma dépendance à ma société avant mes 60 ans. »
Result. La moitié de l’actif repose sur une seule entreprise, et les liquidités ne représentent que 2,9 % du total. Le rendez-vous porte d’emblée sur la sortie progressive de la société et sur la constitution d’une épargne hors de l’entreprise. Cas fictif, donné à titre d’illustration.
Quelles questions poser au conseiller ?
- Quel est votre numéro d’immatriculation ORIAS ? Vérifiez-le sur le registre : notre article sur la vérification de l’agrément d’un conseiller explique la démarche.
- Quelle prestation la lettre de mission décrit-elle, et à quel prix ?
- Comment êtes-vous rémunéré sur les produits que vous me proposez ?
- Quels sont les coûts et frais des placements envisagés ?
- Qui suit mon dossier après la souscription, et à quelle fréquence ?
- Quels autres professionnels (notaire, expert-comptable, avocat) faudra-t-il associer, et qui les coordonne ?
Pour savoir qui intervient dans un dossier complexe, lisez aussi qui fait quoi entre notaire, avocat, expert-comptable et conseiller. Pour comparer les coûts, voir How much does a wealth management advisor cost in Lyon?, et pour choisir votre interlocuteur How to choose a wealth management advisor in Lyon.
Que se passe-t-il après le premier rendez-vous ?
Le conseiller analyse votre dossier, puis vous remet une recommandation écrite. Vous gardez le temps de lire, de comparer et de décider : rien ne vous oblige à souscrire le jour du rendez-vous. Notre page sur le bilan patrimonial présente la démarche complète, de l’état des lieux à la mise en œuvre.
Quelles erreurs éviter avant un premier rendez-vous ?
- Venir sans documents et répondre de mémoire sur ses avoirs et ses dettes.
- Cacher une dette, un prêt familial ou un contrat à l’étranger : le conseil repose sur une vision complète.
- Annoncer un objectif trop vague pour être chiffré.
- Signer la lettre de mission sans la lire, rémunération comprise.
- Décider de souscrire un produit le jour même, sans avoir comparé.
Ce que fait Balmont Conseil
Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon depuis bientôt 14 ans, vous aide à préparer le rendez-vous, puis bâtit avec vous une vision claire de votre patrimoine : actifs, dettes, fiscalité, transmission, projets d’expatriation. Pour fixer un premier échange, prenez rendez-vous avec Balmont Conseil.
FAQ : rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine
Quels documents apporter pour un premier rendez-vous ?
Votre dernier avis d’imposition, vos relevés d’assurance-vie, de PER et de comptes, vos tableaux d’amortissement, votre régime matrimonial et, si vous dirigez une entreprise, ses statuts et ses derniers bilans.
Le conseiller peut-il me conseiller dès la première minute ?
Non. Selon l’AMF, il doit d’abord recueillir votre situation financière, vos connaissances et vos objectifs. Sans ces informations, il doit s’abstenir de tout conseil.
Qu’est-ce que la lettre de mission ?
C’est un document remis avant tout conseil, en deux exemplaires signés. Elle décrit la prestation, les placements envisageables avec leurs coûts et frais, et la rémunération du conseiller.
Qu’est-ce que la déclaration d’adéquation ?
C’est le document écrit remis après l’analyse. Il détaille et justifie les propositions du conseiller, avec leurs avantages et leurs risques au regard de votre situation, de votre expérience et de vos objectifs.
Comment vérifier qu’un conseiller est autorisé à exercer ?
Consultez le registre de l’ORIAS, sur orias.fr. L’immatriculation est renouvelée chaque année. Le conseiller doit aussi adhérer à une association professionnelle agréée par l’AMF.
Faut-il connaître ses objectifs avant le rendez-vous ?
Un objectif approximatif suffit : acheter, préparer la retraite, transmettre, partir à l’étranger. Le rendez-vous sert à le préciser et à le chiffrer. Mieux vaut le formuler en une phrase avant de venir.
Faut-il venir à deux en couple ?
Oui, si le patrimoine est commun ou si les décisions engagent les deux conjoints. Les deux doivent connaître les objectifs, les dettes et les contrats avant la séance.
Peut-on décider de souscrire un produit pendant le premier rendez-vous ?
Rien ne vous y oblige. Le conseiller analyse votre dossier, puis remet une recommandation écrite ; vous gardez le temps de lire, de comparer et de décider.
Sources : AMF, guide pédagogique « Les conseillers en investissements financiers (CIF) : quel est leur rôle, comment peuvent-ils vous accompagner », consulté le 31 octobre 2026 ; ORIAS, registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (orias.fr), consulté le 31 octobre 2026.
