Livret A, LDDS, LEP : à quelle date verser et retirer pour toucher les intérêts

Au 1er novembre 2026, les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP se calculent par quinzaines entières. Un versement fait du 1er au 15 inclus rapporte dès le 16 ; fait à partir du 16, il rapporte dès le 1er du mois suivant. Un retrait du 1er au 15 arrête les intérêts au dernier jour du mois précédent ; à partir du 16, au 15.

Retenez une règle : versez au plus tard le 15, retirez à partir du 16. Une seule journée d’écart peut vous faire gagner ou perdre une quinzaine complète, soit 8,50 € sur un LDDS plein, 10,42 € sur un LEP plein et 16,26 € sur un Livret A plein aux taux en vigueur. Ce sont des montants modestes : cet article vous donne les dates exactes, le calcul, et vous dit à quel moment cela vaut la peine de s’en préoccuper.

Qu’est-ce qu’une quinzaine sur un livret ?

Une quinzaine est la période qui sépare deux dates de calcul : du 1er au 15, ou du 16 à la fin du mois. Les intérêts des livrets réglementés sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Une année compte donc 24 quinzaines. Une somme ne produit des intérêts que si elle est placée par quinzaines entières : une somme présente seulement pendant une partie de la quinzaine ne rapporte rien pour cette période.

Cette mécanique s’applique aux trois grands livrets réglementés, Livret A, LDDS et LEP :

Les taux sont fixés par arrêté pour une période qui commence le 1er août ou le 1er février : la période en cours s’achève le 31 janvier 2027. Ces dates sont des dates de calcul, donc aucune quinzaine n’est coupée en deux par un changement de taux. Pour comprendre comment ces taux sont décidés, lisez notre page sur le taux du Livret A et ses changements. Sur la fiscalité, voyez les intérêts exonérés de l’épargne réglementée.

À quelle date verser pour que l’argent rapporte tout de suite ?

Au plus tard le 15 du mois, inclus. Le tableau suivant donne la date à laquelle votre argent commence réellement à produire des intérêts :

Le décalage entre le jour du versement et le début des intérêts est une règle de valeur fixée par la réglementation, donc identique pour tous les établissements. Un versement le 1er mai ne rapporte pas plus qu’un versement le 15 mai : dans les deux cas, les intérêts démarrent le 16. À l’inverse, un versement le 15 et un versement le 16 sont séparés d’une quinzaine entière. D’où la règle pratique : si vous avez une somme à placer autour du 15, faites-la partir avant, pas après.

Ce que la fiche officielle ne précise pas, c’est la date qui compte pour un chèque ou un virement : celle de votre ordre, ou celle de l’inscription en compte. Posez la question à votre banque pour les sommes importantes, et ne laissez pas une opération se jouer à un jour près.

À quelle date retirer pour perdre le moins d’intérêts ?

À partir du 16. C’est la règle inverse de celle des versements. Tant que vous n’avez pas franchi le 15, un retrait arrête vos intérêts à la fin du mois précédent, comme si vous aviez retiré la somme dès le 1er.

Retirer le 31 mai ou le 16 mai donne le même résultat : l’argent a rapporté jusqu’au 15 mai. Si votre besoin de trésorerie tombe autour du 15, attendez le 16 : vous gagnez une quinzaine. Si le besoin tombe le 5, vous avez déjà perdu la première quinzaine du mois : autant retirer le 15. Plus généralement, on regroupe les retraits sur la période du 16 à la fin du mois, quand cela est possible.

Combien rapporte une quinzaine sur un livret plein ?

Peu. Pour chiffrer, on retient un calcul simplifié : une quinzaine représente un vingt-quatrième de l’intérêt annuel, à taux constant, sans tenir compte du détail de l’arrondi par la banque. Voici ce que vaut une quinzaine sur un livret rempli au plafond, avec les taux du 1er août 2026 :

Lecture : le pire écart de calendrier, sur un titulaire qui aurait rempli ses trois livrets, est de 35,17 € par quinzaine perdue. Le gain d’une bonne gestion des dates est réel, mais il ne fera pas bouger votre patrimoine. Il vaut simplement la peine de le prendre quand il ne coûte rien : un virement lancé le 14 plutôt que le 17 ne vous demande aucun effort.

Pourquoi les mouvements de courte durée ne rapportent-ils rien ?

Parce que le décalage joue toujours contre le titulaire. Un versement est pris en compte plus tard que le jour où vous l’avez fait, et un retrait est pris en compte plus tôt. L’écart va d’un jour à une quinzaine environ, selon la date. C’est le prix d’un produit exonéré d’impôt et disponible à tout moment.

Concrètement, une somme versée le 1er et retirée le 30 du même mois ne rapporte rien : elle est prise en compte le 16, et le retrait du 30 arrête les intérêts au 15. Vous avez laissé l’argent trente jours, vous êtes rémunéré zéro jour. Pour une somme qui doit rester disponible quelques semaines seulement, l’intérêt du livret est donc faible.

Que se passe-t-il le 31 décembre ?

Les intérêts de l’année s’ajoutent au capital. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sont intégrés au solde du livret, puis produisent eux-mêmes des intérêts l’année suivante. C’est le seul moment où les intérêts se capitalisent : en cours d’année, ils ne produisent pas d’intérêts sur eux-mêmes.

Cette capitalisation peut faire dépasser le plafond. Un Livret A à 22 950 € peut afficher, au 1er janvier, un solde supérieur, uniquement du fait des intérêts. Vous ne pouvez plus rien verser tant que le solde reste au-dessus du plafond, mais vous n’êtes pas obligé de retirer l’excédent. Le même principe vaut pour le LDDS (12 000 €) et le LEP (10 000 €).

Si vous clôturez un LDDS en cours d’année, les intérêts courus depuis le début de l’année sont crédités le jour de la clôture : vous ne perdez pas ceux que vous avez déjà acquis. Notre page sur le LDDS détaille les conditions d’ouverture et le fonctionnement du livret.

Les intérêts sont-ils calculés jour par jour ?

Non. C’est l’erreur la plus courante. Beaucoup de titulaires pensent qu’une somme laissée dix jours sur un livret rapporte dix jours d’intérêts. Elle ne rapporte rien si elle n’a pas couvert une quinzaine entière. Un virement de 10 000 € reçu le 16 et retiré le 30 du même mois ne produit aucun intérêt : il est pris en compte le 1er du mois suivant, soit après son retrait.

Le livret n’est donc pas un compte à utiliser comme un compte courant. Ce n’est pas un produit pour faire de la trésorerie à très court terme : l’argent qui y passe moins de deux semaines n’est pas rémunéré. Pour du très court terme, laissez l’argent sur votre compte courant ou déplacez-le seulement quand le besoin est établi.

Quelle erreur coûte le plus cher : la date ou l’argent oublié ?

L’argent oublié. Un titulaire qui perd une quinzaine par maladresse perd entre 8,50 € et 35,17 € à chaque erreur. Un titulaire qui laisse 10 000 € sur un compte courant non rémunéré alors qu’un LEP serait ouvert à son nom perd 250 € par an. Et celui qui laisse 22 950 € sur un compte courant plutôt que sur un Livret A perd 390,15 € par an.

Notre position est nette : la bonne gestion d’un livret réglementé se joue sur trois points, dans cet ordre.

1. Les livrets sont-ils ouverts et remplis ? Le LEP d’abord s’il est accessible, puis le Livret A et le LDDS. Notre comparatif des livrets réglementés les classe.
2. La somme conservée est-elle la bonne ? Le repère est détaillé dans notre article sur l’épargne de précaution. Au-delà de ce montant, l’argent dort.
3. Les dates sont-elles bien choisies ? C’est le réglage fin, utile mais secondaire.

Pour savoir en combien de temps vous récupérez réellement une somme placée, consultez aussi notre article sur le délai pour récupérer son argent.

Quelles règles de calendrier appliquer concrètement ?

• Payments: programmez-les entre le 1er et le 15. Évitez les virements du 16 au 31 que vous pouvez avancer.
• Retraits : faites-les à partir du 16, sauf besoin impérieux.
• Grosses sommes : une prime, un solde de vente, un héritage tombent rarement à la bonne date. Laissez-les sur le compte courant en attendant, puis versez-les le 15 au plus tard. Si vous avez déjà dépassé le 15, versez sans attendre : le début des intérêts est le même, le 1er du mois suivant, que vous le fassiez le 16 ou le 30.
• Alimentation depuis une autre banque : depuis le 1er juillet 2023, vous pouvez alimenter un LDDS ou un LEP par virement depuis un compte à vue ouvert dans une autre banque. Cela évite une étape intermédiaire et vous permet de viser la bonne date directement.
• Clôture d’un livret : traitez-la comme un retrait de l’ensemble du solde, et choisissez sa date en conséquence.

Cas chiffré : Julien, 38 ans, reçoit une prime le 12 novembre

Situation. Julien, 38 ans, chef de projet à Lyon, célibataire, a un revenu fiscal de référence de 19 800 €, sous le plafond du LEP pour une part (23 028 €). Il détient un LEP vide. Son employeur lui verse une prime nette de 10 000 € sur son compte courant le jeudi 12 novembre 2026.

Issue. Il compte alimenter son LEP après le week-end, donc le lundi 16 novembre, quand il aura rangé ses papiers. Il ignore la règle des quinzaines et pense qu’un jour de plus ne change rien.

Strategy. Il apprend que le versement du 15 novembre est pris en compte le 16 novembre, alors que celui du 16 novembre ne le serait que le 1er décembre. Le 15 novembre tombe un dimanche : il lance son virement le vendredi 13 novembre.

Result. À 2,5 %, jusqu’au 31 décembre 2026, un versement fait jusqu’au 15 novembre produit 3 quinzaines d’intérêts, du 16 novembre au 31 décembre : 31,25 €. Un versement fait le 16 novembre n’en produit que 2 : 20,83 €. L’écart est de 10,42 €, c’est-à-dire exactement une quinzaine. Il gagne cette somme sans aucun risque, en avançant un virement de quelques jours. Le même raisonnement l’invite à retirer à partir du 16 : s’il doit prélever 12 000 € sur un LDDS en décembre, un retrait le mercredi 16 décembre lui rapporte 8,50 € de plus qu’un retrait le lundi 14.

Ce que fait Balmont Conseil

Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon depuis bientôt 14 ans, regarde votre épargne disponible dans son ensemble : livrets, comptes courants, contrats d’assurance-vie. Nous vous disons quelle somme garder immédiatement disponible, ce qui doit être placé ailleurs que sur un livret, et ce qui dort inutilement. Pour faire ce tri avec nous, prenez rendez-vous avec le cabinet.

Frequently asked questions

À quelle date verser sur un livret pour toucher des intérêts ?

Au plus tard le 15 du mois, inclus. Un versement du 1er au 15 produit des intérêts dès le 16. Un versement à partir du 16 ne produit des intérêts que le 1er du mois suivant : vous perdez une quinzaine.

À quelle date retirer pour ne pas perdre d’intérêts ?

À partir du 16. Un retrait du 16 à la fin du mois arrête les intérêts au 15. Un retrait du 1er au 15 les arrête au dernier jour du mois précédent : vous perdez la première quinzaine du mois.

Les intérêts d’un livret sont-ils calculés chaque jour ?

Non. Ils sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, sur des quinzaines entières. Une somme qui n’est pas restée une quinzaine complète sur le livret ne rapporte rien pour cette période.

Que se passe-t-il au 31 décembre sur un livret ?

Les intérêts de l’année s’ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l’année suivante. Ils peuvent faire dépasser le plafond du livret, sans obligation de retirer l’excédent, mais plus aucun versement n’est alors possible.

Les intérêts du LDDS, du LEP et du Livret A sont-ils imposés ?

Non. Les intérêts de ces trois livrets sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Vous n’avez rien à déclarer pour ces intérêts, quel que soit le montant.

Sources: « Livret A » (service-public.gouv.fr, fiche F2365, vérifiée le 1er août 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; « Livret de développement durable et solidaire (LDDS) » (service-public.gouv.fr, fiche F2368, vérifiée le 1er août 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; « Livret d’épargne populaire (LEP) » (service-public.gouv.fr, fiche F2367, vérifiée le 1er août 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; arrêtés du 28 juillet 2026 et du 29 juillet 2026 sur les taux de l’épargne réglementée, tels que cités par ces fiches, consultées le 1er novembre 2026.