Conseil en gestion de patrimoine : définition, activités et statuts

The wealth management advice est une activité qui consiste à accompagner un particulier, un dirigeant ou une famille dans l’organisation de l’ensemble de son patrimoine : épargne, placements, immobilier, protection, fiscalité, retraite et transmission.

How it works

Le conseiller analyse la situation du client : revenus, charges, actifs, dettes, composition de la famille, projets. Il définit avec lui des objectifs, puis propose une organisation adaptée et en suit l’évolution dans le temps.

Les domaines abordés

• L’épargne et les placements : assurance-vie, comptes-titres, plans d’épargne retraite.
• L’immobilier locatif ou de rendement.
• La fiscalité des revenus et du patrimoine.
• La préparation de la retraite.
• La transmission : donations, démembrement, succession.
• Pour les chefs d’entreprise, la structuration en holding et la préparation de la cession.
• Pour les familles en mobilité internationale, la tax residence et les conventions entre pays.

Un statut qui dépend du produit conseillé

Selon l’autorité de contrôle bancaire et d’assurance, le conseil en placements ou en gestion de patrimoine « ne constitue pas en tant que telle une qualification juridique ». Le statut dépend du type de produit conseillé :

• instruments financiers : conseiller en investissements financiers, entreprise d’investissement ou agent lié ;
• contrats d’assurance-vie : intermédiaire en assurance ;
• placements sur comptes d’épargne bancaire : intermédiaire en opérations de banque et services de paiement.

Ces statuts peuvent se cumuler. Une même personne peut donc détenir plusieurs statuts pour couvrir l’ensemble de ses conseils.

Points to be aware of

• L’expression « conseiller en gestion de patrimoine » n’est pas, à elle seule, la garantie d’un statut : il faut demander quels statuts le conseiller détient réellement.
• Demander comment le conseiller est rémunéré (honoraires, commissions) avant de s’engager.
• Un bon conseil repose sur une analyse complète de la situation, pas sur la vente d’un seul produit.
• Les recommandations s’adaptent à chaque cas ; une information générale ne remplace pas une étude personnalisée.

Termes voisins

Conseiller en investissements financiers, courtier en assurance, profil de risque, wealth review, holding.

See also