The bonus-malus est un coefficient appliqué à la prime d’une assurance automobile : il diminue quand le conducteur n’a pas d’accident dont il est responsable et augmente dans le cas contraire. Son nom officiel est le coefficient de réduction-majoration.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
Comment le coefficient évolue-t-il ?
Il est recalculé chaque année pour chaque conducteur. Une année sans sinistre responsable réduit le coefficient, un sinistre responsable l’augmente. Un sinistre dont le conducteur n’est pas responsable n’entraîne pas de malus, ou seulement partiellement.
Que contient le relevé d’information ?
The relevé d’information est le document remis par l’assureur qui retrace les sinistres, le coefficient et la durée d’assurance. Le conducteur peut le demander à tout moment et l’assureur doit le délivrer. Un nouvel assureur s’en sert pour fixer la prime, ce qui permet de conserver son bonus en changeant de contrat.
Comment s’applique-t-il à la prime ?
L’assureur multiplie sa prime de référence par le coefficient. Un coefficient inférieur à 1 donne un bonus ; supérieur à 1, un malus. Le relevé d’information remis à la demande du conducteur retrace son historique.
Un exemple fictif
Une prime de référence fictive de 600 euros, avec un coefficient de 0,90, donne une prime de 600 × 0,90 = 540 euros. Après un sinistre responsable, le coefficient fictif passe à 1,10 : la prime devient 600 × 1,10 = 660 euros, soit 120 euros de plus.
Quels sont les points de vigilance ?
- Les coefficients de l’exemple sont fictifs : l’évolution réelle suit les règles du code des assurances.
- Le bonus suit le conducteur d’un assureur à l’autre grâce au relevé d’information.
- Le bonus-malus concerne l’assurance auto ; il ne s’applique pas de la même façon aux autres contrats.
- Certains conducteurs ou sinistres ont des règles particulières : lire les conditions du contrat.
- Demander le relevé d’information avant de résilier un contrat, et le conserver pendant plusieurs années.
Que retenir sur ce sujet ?
Le bonus-malus ajuste la prime d’assurance auto au comportement du conducteur. Il se construit année après année et se transmet d’un assureur à l’autre par le relevé d’information. Conduire sans sinistre responsable est la façon de le faire baisser.
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Source officielle
Définition à portée générale. Les règles applicables varient selon la situation : vérifiez-les sur les sites officiels ou auprès d’un professionnel avant toute décision.
