L'’open banking, en français « banque ouverte », est le principe selon lequel un client peut autoriser un prestataire tiers agréé à accéder aux données de ses comptes de paiement et à initier des paiements à sa place. Il repose sur la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2), applicable depuis le 13 janvier 2018.
How it works
Les deux services créés
- L’initiation de paiement : un prestataire déclenche un virement depuis le compte du client ouvert dans une autre banque.
- L’information sur les comptes (agrégation) : un prestataire rassemble dans une même application les informations de plusieurs comptes du client, quelle que soit la banque.
Comment l’accès fonctionne
La banque qui tient le compte doit donner accès au prestataire, avec le consentement du client, par une interface dédiée ou par ses propres interfaces d’authentification. La directive exige une gestion des risques opérationnels et de sécurité, une procédure de notification des incidents et une authentification forte du client, c’est-à-dire au moins deux éléments de preuve d’identité.
Usages en gestion de patrimoine
L’agrégation donne au client et à son conseiller une vue d’ensemble des comptes, des flux et des dépenses. Elle facilite le suivi de la trésorerie et la mise à jour des données d’un dossier patrimonial, sans ressaisie.
Points to be aware of
- Seuls les prestataires agréés ou enregistrés auprès de l’autorité compétente peuvent accéder aux comptes : il faut vérifier cet agrément.
- Le consentement est donné par le client ; il faut lire la portée de l’autorisation (comptes concernés, durée) avant de l’accepter.
- Les identifiants bancaires ne se communiquent pas à une application non agréée.
- L’open banking concerne les comptes de paiement : l’épargne, l’assurance vie et les titres relèvent de l’open finance, dont le cadre est différent.
Termes voisins
open finance, taux annuel effectif global, compte-titres ordinaire, garantie des dépôts, taux de change, prélèvement à la source.
À consulter aussi dans le lexique
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Source officielle
acpr.banque-france.fr/fr/reglementation/focus-sur-la-reglementation/bancaire-et-financiere/directive-sur-les-services-de-paiement-dsp2
