Micro-crédit personnel : définition, conditions et fonctionnement

The micro-crédit personnel est un prêt de faible montant, accordé à une personne que les banques refusent habituellement, pour financer un projet qui améliore sa situation : travail, déplacements, logement ou santé. Il s’accompagne d’un suivi par une structure sociale.

Comment fonctionne le micro-crédit personnel ?

Qui peut en bénéficier ?

Ce prêt s’adresse à des personnes aux revenus modestes, souvent sans accès au crédit bancaire classique, mais capables de rembourser de petites mensualités. Le projet doit avoir un lien avec l’insertion : passer le permis, réparer un véhicule nécessaire au travail, payer un dépôt de garantie, acheter des lunettes.

Comment l’obtenir ?

Le dossier est monté avec une association ou un service social qui accompagne l’emprunteur. Ce partenaire évalue le projet, aide à préparer le budget et présente la demande à un établissement prêteur. Un fonds de garantie alimenté par des moyens publics couvre une partie du risque de non-remboursement.

Quelle différence avec un crédit à la consommation ?

A crédit à la consommation est accordé sur la base des revenus et de l’historique bancaire, sans suivi particulier. Le micro-crédit personnel passe par un accompagnement : un professionnel aide l’emprunteur à vérifier que son budget supporte la mensualité. Il vise l’insertion, et non la simple consommation. Son montant reste faible et sa durée courte, ce qui limite le risque de s’endetter.

Un exemple fictif

Une aide à domicile a besoin de 2 000 euros pour réparer la voiture qui lui sert à rejoindre ses clients. Elle obtient un micro-crédit remboursé par 40 mensualités de 55 euros, soit 2 200 euros au total, dont 200 euros d’intérêts. Ces chiffres sont inventés pour l’illustration.

Quelles sont les limites du micro-crédit personnel ?

• Ce n’est pas un don : le prêt doit être remboursé, et un impayé peut conduire à une inscription au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
• Il finance un projet précis. Il ne sert pas à rembourser des dettes anciennes ni à couvrir des dépenses courantes.
• Il ne se confond pas avec le micro-crédit professionnel, destiné à créer ou développer une activité.
• Comparez toujours le taux annuel effectif global et la durée avec ceux d’autres solutions avant de signer.
• En cas de dettes déjà trop lourdes, une démarche auprès de la commission de surendettement peut être plus adaptée.

À consulter aussi dans le lexique

• Mutualisation des plafonds PER
• Médiateur de l’assurance
• Nullité du contrat d’assurance
• Livret de développement durable et solidaire (LDD)
• Obligation perpétuelle
• Liste des États et territoires non coopératifs

See also