Au 30 octobre 2026, l’Euribor 12 mois s’établit à 3,306 %, contre 2,204 % au 1er octobre 2025, soit 1,10 point de plus en un peu plus d’un an. Cette hausse suit le relèvement des taux de la BCE, dont le taux de dépôt est à 2,50 % depuis le 16 septembre 2026. L’Euribor sert de référence à de nombreux prêts à taux variable.
Pour la vue d’ensemble de toutes les échéances, voyez notre article sur l’Euribor ; pour l’échéance trimestrielle, celui sur le taux Euribor 3 mois.
Quel est le taux de l’Euribor 12 mois aujourd’hui ?
Le dernier fixing que nous avons relevé date du 30 octobre 2026. L’Euribor est publié chaque jour ouvré vers 11 h (heure de Paris) pour cinq échéances, de une semaine à douze mois. Voici les valeurs du 30 octobre 2026 :
| Due date | Taux au 30 octobre 2026 |
|---|---|
| Euribor 1 semaine | 2,395 % |
| Euribor 1 mois | 2,429 % |
| Euribor 3 mois | 2,676 % |
| Euribor 6 mois | 2,992 % |
| Euribor 12 mois | 3,306 % |
La courbe est nettement croissante : plus l’échéance est longue, plus le taux est élevé. Les banques demandent 0,88 point de plus pour prêter à douze mois qu’à un mois : elles anticipent des taux plus hauts. Le taux au jour le jour (€STR) était à 2,441 % le 26 octobre 2026 selon la BCE.
Comment a évolué l’Euribor 12 mois depuis janvier 2026 ?
L’indice a gagné environ 1,06 point depuis le 2 janvier (2,245 %). Le saut le plus net date d’avril : plus de 0,6 point en un mois.
| Date du fixing | Euribor 12 mois |
|---|---|
| 2 janvier 2026 | 2,245 % |
| 2 mars 2026 | 2,229 % |
| 1 April 2026 | 2,845 % |
| July 1, 2026 | 2,727 % |
| 3 août 2026 | 2,939 % |
| 1er septembre 2026 | 3,029 % |
| 1er octobre 2026 | 3,303 % |
| 30 octobre 2026 | 3,306 % |
Un an plus tôt, le 1er octobre 2025, l’indice était à 2,204 %. L’écart avec le 1er octobre 2026 (3,303 %) est de 1,10 point.
Qui fixe l’Euribor, et pourquoi monte-t-il ?
L’Euribor n’est pas un taux décidé par la BCE. C’est un taux de référence calculé par l’EMMI (European Money Markets Institute) à partir des offres de prêt entre banques, transmises chaque jour par un panel de 19 grandes banques. Les 15 % de cotations les plus hautes et les 15 % les plus basses sont écartés, puis la moyenne est calculée. Depuis 2019, la méthode donne plus de poids aux transactions réelles.
Il monte pour une raison simple : la BCE a relevé ses trois taux directeurs de 25 points de base, avec effet le 17 juin 2026 (taux de dépôt à 2,25 %), puis de nouveau avec effet le 16 septembre 2026 (taux de dépôt à 2,50 %, taux de refinancement à 2,65 %). Un taux à douze mois intègre aussi ce que les banques attendent de la BCE sur l’année à venir : il anticipe souvent ses décisions.
Depuis le 10 juillet 2024, la Banque de France ne publie plus les Euribor et renvoie vers le site de la BCE. L’EMMI diffuse les taux gratuitement avec 24 heures de décalage, sur inscription.
À quoi sert l’Euribor 12 mois : quels crédits sont concernés ?
Les prêts à taux variable sont généralement indexés sur un Euribor court, le plus souvent de 3 mois à 1 an, d’après La Finance pour tous. Le taux que vous payez est alors l’indice de référence défini dans l’offre de prêt, plus une marge fixée à la signature.
- Prêt à taux fixe : la mensualité ne dépend pas de l’Euribor une fois le prêt signé.
- Prêt à taux variable non capé : le taux suit l’indice à chaque révision, à la hausse comme à la baisse, sans plafond.
- Prêt à taux variable capé : le taux ne peut pas dépasser un plafond inscrit au contrat. Ce plafond peut aussi limiter les baisses.
Quand le taux monte, la mensualité augmente, ou la durée s’allonge, ou les deux. L’offre de prêt doit donc comporter une simulation indicative de l’effet d’une variation du taux sur les mensualités, la durée et le coût.
Euribor 1 mois, 3 mois ou 12 mois : lequel regarder ?
Celui qui est écrit dans votre contrat, et aucun autre : un prêt indexé sur l’Euribor 3 mois (2,676 %) suit le 3 mois, pas le 12 mois (3,306 %). Pour un contrat existant, vérifiez l’indice, la marge et la date de révision. À marge égale, un indice à 12 mois démarre aujourd’hui plus haut qu’un indice à 3 mois.
Que disent les écarts entre échéances de l’Euribor ?
Sur la courbe du 30 octobre 2026, chaque échéance se paie plus cher que la précédente. Les écarts mesurent ce que les banques demandent en plus pour prêter plus longtemps :
| Écart entre deux échéances | En points de pourcentage |
|---|---|
| 12 mois moins 1 mois (3,306 % – 2,429 %) | 0,877 |
| 12 mois moins 3 mois (3,306 % – 2,676 %) | 0,630 |
| 12 mois moins 6 mois (3,306 % – 2,992 %) | 0,314 |
| 6 mois moins 3 mois (2,992 % – 2,676 %) | 0,316 |
L’écart entre le 12 mois et le 3 mois compte pour un emprunteur : à marge égale, le prêt indexé sur le 12 mois démarre 0,630 point plus haut. Sur le prêt de Marc ci-dessous (289 117,97 € restants sur 228 mois), cet écart représente environ 95 € de mensualité en plus.
Cas concret : l’Euribor monte, que devient la mensualité ?
Situation. Marc, chef d’entreprise lyonnais de 52 ans, a emprunté 300 000 € sur 20 ans le 1er octobre 2025 pour une résidence. Le prêt est à taux variable : Euribor 12 mois plus 1,00 % de marge, révisé chaque 1er octobre. Ce jour-là, l’Euribor 12 mois est à 2,204 % : le taux est de 3,204 % et la mensualité de 1 694,60 €.
Issue. Au 1er octobre 2026, l’Euribor 12 mois est à 3,303 % : le taux passe à 4,303 %. Il reste 289 117,97 € à rembourser sur 228 mois, la mensualité monte à 1 858,43 €. Soit 163,83 € de plus par mois, 1 965,96 € par an. Son prêt n’a pas de plafond : un point de hausse supplémentaire porterait la mensualité à 2 014,97 €, soit 156,54 € de plus encore.
Strategy. Marc a 100 000 € de trésorerie rémunérée à 1,7 %, alors que son crédit lui coûte 4,303 %. Il affecte 60 000 € à un remboursement partiel, durée inchangée, et garde 40 000 € de réserve. L’indemnité de remboursement anticipé est plafonnée par la loi à six mois d’intérêts sur la somme remboursée, soit au plus 1 290,90 € ici (60 000 € x 4,303 % / 2), à confirmer dans son contrat.
Result. La mensualité retombe à 1 472,76 €, soit 385,67 € de moins que les 1 858,43 € demandés. Au taux actuel, les 60 000 € économisent 2 581,80 € d’intérêts par an, contre 1 020,00 € rapportés à 1,7 % : un gain net de 1 561,80 € par an, soit 270,90 € dès la première année même en payant l’indemnité maximale. Cas illustratif : marge de 1,00 %, taux constant jusqu’à la prochaine révision, hors assurance et frais.
Jusqu’où la mensualité peut-elle monter ? Le test d’un point de hausse
Pour savoir si votre budget tient, recalculez la mensualité avec un Euribor plus haut. Pour le prêt de Marc (289 117,97 € restants, 228 mois, marge de 1,00 %), voici la mensualité selon le niveau de l’Euribor 12 mois à la prochaine révision :
| Euribor 12 mois | Taux du prêt | Mensualité | Écart avec 1 858,43 € |
|---|---|---|---|
| 2,303 % | 3,303 % | €1,709.00 | – €149.44 |
| 3,303 % | 4,303 % | €1,858.43 | €0 |
| 4,303 % | 5,303 % | €2,014.97 | + €156.54 |
| 5,303 % | 6,303 % | €2,178.36 | + €319.93 |
Un point de hausse coûte 156,54 € par mois, deux points 319,93 €.
Cas concret 2 : un prêt capé face à un prêt non capé
Situation. Sophie, 45 ans, emprunte 200 000 € sur 15 ans à Euribor 12 mois plus 0,90 %. Avec un Euribor à 3,306 %, son taux est de 4,21 % et sa mensualité de 1 500,11 €.
Issue. Si l’Euribor 12 mois monte à 5,00 %, son taux passe à 5,90 %. Sans plafond, la mensualité calculée sur le capital initial atteint 1 676,93 €, soit 176,82 € de plus.
Strategy. Elle négocie un plafond de taux à 5,00 % dans l’offre de prêt, en échange d’une marge plus élevée. Avec ce plafond, le taux ne dépasse pas 5,00 % : la mensualité reste à 1 581,59 € dans le même scénario.
Result. Le plafond évite 95,34 € de mensualité par mois, soit 1 144,08 € par an, dans ce scénario. Il a un prix : une marge plus élevée, que l’offre doit indiquer, et un plafond qui peut aussi limiter les baisses. Cas illustratif : mensualités recalculées sur le capital initial, hors assurance et frais.
Que faire quand l’Euribor monte ?
Notre position : un prêt à taux variable sans plafond n’est pas un choix de prudence, c’est un pari sur la BCE. Si vous en avez un, voici l’ordre des gestes.
- Relire le contrat et chiffrer un point de hausse de plus : c’est le test qui dit si votre budget tient.
- Comparer la trésorerie et le taux du crédit : garder des liquidités à 1,7 % (taux du Livret A depuis le 1er août 2026) face à un crédit à plus de 4 % coûte de l’argent, dans la limite d’une réserve de précaution à conserver.
- Étudier un remboursement partiel ou une renégociation avant la prochaine date de révision.
Le remboursement anticipé est un droit, total ou partiel. Le contrat peut prévoir des indemnités, plafonnées à six mois d’intérêts sur les sommes remboursées et à 3 % du capital restant dû (articles L313-47 à L313-49 et R313-25 du Code de la consommation). Elles ne s’appliquent pas si le remboursement suit la vente du logement pour changement de lieu de travail, cessation forcée d’activité ou décès de l’emprunteur ou de son conjoint. Pour un besoin de liquidité sans vendre vos placements, lisez aussi notre page sur le financement par crédit lombard.
Ce que fait Balmont Conseil
Nous relisons votre offre ou votre contrat de prêt à taux variable (indice, marge, plafond, date de révision), nous chiffrons l’effet d’une nouvelle hausse sur vos mensualités et nous arbitrons votre trésorerie entre remboursement anticipé et placement. Lorsqu’une renégociation ou un nouveau financement est à étudier, nous vous mettons en relation avec nos partenaires bancaires. Prenez rendez-vous avec Alexis Sagnier pour regarder votre prêt chiffres en main.
Frequently asked questions
Quel est le taux de l’Euribor 12 mois aujourd’hui ?
Au 30 octobre 2026, l’Euribor 12 mois est à 3,306 %. Il était à 2,245 % au 2 janvier 2026. Il est publié chaque jour ouvré vers 11 h par l’EMMI.
Où trouver l’Euribor officiel ?
L’EMMI, qui calcule l’Euribor, le diffuse gratuitement avec 24 heures de décalage sur son site, sur inscription. La Banque de France ne publie plus les Euribor depuis le 10 juillet 2024 et renvoie vers le site de la BCE.
L’Euribor 12 mois est-il le taux directeur de la BCE ?
Non. Les taux directeurs sont décidés par la BCE : taux de dépôt à 2,50 % depuis le 16 septembre 2026. L’Euribor est un taux de prêt entre banques, calculé par l’EMMI, qui anticipe en partie ces décisions.
Mon prêt immobilier à taux fixe est-il touché par la hausse de l’Euribor ?
Non. Un taux fixé au contrat ne change pas pendant la durée du prêt. Seuls les prêts à taux variable voient leur taux et leur mensualité évoluer à chaque révision.
Que veut dire un prêt à taux variable capé ?
Le taux ne peut pas dépasser un plafond fixé au contrat, même si l’Euribor continue de monter. Ce plafond peut aussi limiter les baisses. Il protège la mensualité, à condition d’en connaître le niveau avant de signer.
Peut-on rembourser par anticipation un prêt à taux variable ?
Oui, en totalité ou en partie. Les indemnités sont plafonnées à six mois d’intérêts sur la somme remboursée et à 3 % du capital restant dû. Pour un prêt à taux variable, des intérêts compensateurs peuvent s’y ajouter selon la fiche service-public.
Comment le taux d’un prêt à taux variable est-il révisé ?
À chaque date de révision prévue au contrat, le taux est égal à l’indice de référence du jour (ici l’Euribor 12 mois) plus la marge fixée à la signature. La mensualité, ou la durée, s’ajuste en conséquence.
Sources: EMMI, page des taux Euribor (emmi-benchmarks.eu, consultée le 1er novembre 2026) ; fixings Euribor 2025 et 2026 relevés sur euribor-rates.eu et euribor-rates.info, qui republient les fixings de l’EMMI (consultés le 1er novembre 2026) ; « Benchmark rates » (banque-france.fr, consultée le 1er novembre 2026) ; communiqué de la BCE du 10 septembre 2026 relayé par la Banque de France (banque-france.fr, consulté le 1er novembre 2026) ; « Key ECB interest rates » et « Euro short-term rate €STR » (ecb.europa.eu, consultés le 1er novembre 2026) ; « Livret A » (service-public.gouv.fr, consultée le 1er novembre 2026) ; « Puis-je rembourser mon prêt immobilier par anticipation ? » (service-public.gouv.fr, fiche vérifiée le 16 septembre 2026, consultée le 1er novembre 2026) ; La Finance pour tous, fiches « Euribor » et « Le taux d’intérêt du prêt immobilier » (lafinancepourtous.com, consultées le 1er novembre 2026).
