Au 29 octobre 2026, l’Euribor 3 mois est à 2,643 %, l’Euribor 6 mois à 2,973 % et l’Euribor 12 mois à 3,308 %. Le 2 janvier, le 3 mois valait 2,029 %. Un prêt à taux fixe ne bouge pas ; un prêt à taux variable suit l’indice. Le taux de dépôt de la BCE est de 2,50 % depuis le 16 septembre 2026.
Voici d’où vient l’Euribor, pourquoi il monte en 2026, comment il change votre mensualité et ce qu’il faut verrouiller dans le contrat avant de signer.
Qu’est-ce que l’Euribor et qui le publie ?
L’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux auquel des banques de la zone euro se prêtent de l’argent entre elles, sans garantie. Il est administré par l’EMMI, l’Institut européen des marchés monétaires. Il est publié chaque jour de fonctionnement du système de paiement TARGET, à 11 h (heure d’Europe centrale) ou peu après, pour cinq échéances : 1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois et 12 mois.
Il repose sur les données de 21 banques. La méthode, dite « hybride », part des transactions réelles du marché monétaire de gros. S’il n’y en a pas assez, elle utilise d’autres prix de marché en second rang. L’EMMI révise la méthode chaque année. L’Euribor est un indice de référence encadré par le règlement européen sur les indices (BMR) et l’ESMA supervise l’EMMI depuis janvier 2022.
Quel est le taux de l’Euribor aujourd’hui ?
Voici les trois échéances les plus utilisées, au 29 octobre 2026 :
| Due date | Taux au 29 octobre 2026 | Taux du 2 janvier 2026 | Difference |
|---|---|---|---|
| Euribor 3 mois | 2,643 % | 2,029 % | +0,614 point |
| Euribor 6 mois | 2,973 % | 2,105 % | +0,868 point |
| Euribor 12 mois | 3,308 % | 2,245 % | +1,063 point |
Plus l’échéance est longue, plus le taux est haut. L’écart entre le 12 mois et le 3 mois est de 0,665 point : le marché prête plus cher à un an qu’à trois mois. Voici le premier relevé de chaque mois :
| Premier relevé du mois (2026) | 3 months | 6 months | 12 months |
|---|---|---|---|
| Janvier (2/01) | 2,029 % | 2,105 % | 2,245 % |
| Février (2/02) | 2,022 % | 2,154 % | 2,218 % |
| Mars (2/03) | 2,026 % | 2,131 % | 2,229 % |
| Avril (1/04) | 2,075 % | 2,488 % | 2,845 % |
| Mai (4/05) | 2,200 % | 2,558 % | 2,883 % |
| Juin (1/06) | 2,245 % | 2,519 % | 2,761 % |
| Juillet (1/07) | 2,312 % | 2,554 % | 2,727 % |
| Août (3/08) | 2,461 % | 2,705 % | 2,939 % |
| Septembre (1/09) | 2,608 % | 2,779 % | 3,029 % |
| Octobre (1/10) | 2,589 % | 3,043 % | 3,303 % |
Le 3 mois a gagné 0,614 point en dix mois, avec une quasi-stagnation de janvier à mars. Le 12 mois a bondi en avril, de 2,229 % à 2,845 %, soit plus de la moitié de la hausse de l’année en un seul mois. Chaque jour compte : l’indice de votre contrat est celui du jour de révision, pas celui d’un article.
Pourquoi l’Euribor monte-t-il en 2026 ?
L’Euribor suit les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) et les attentes des marchés sur leur évolution. En 2026, la BCE a relevé ses taux à deux reprises, de 0,25 point chaque fois, avec effet le 17 juin puis le 16 septembre :
| Taux directeur de la BCE | Avant le 17 juin | Du 17 juin au 15 septembre | Depuis le 16 septembre 2026 |
|---|---|---|---|
| Facilité de dépôt | 2.00% | 2.25% | 2.50% |
| Opérations principales de refinancement | 2.15% | 2.40% | 2.65% |
| Facilité de prêt marginal | 2.40% | 2.65% | 2.90% |
L’Euribor 3 mois, à 2,643 %, dépasse de 0,143 point le taux de dépôt de la BCE. Le taux fixé par la BCE est une décision ; l’Euribor est un prix de marché, qui peut devancer ou suivre cette décision. À titre de repère, le Livret A est à 1,7 % depuis le 1er août 2026.
Comment l’Euribor influence-t-il un prêt à taux variable ?
Le taux d’un prêt variable s’écrit « indice + marge ». L’indice est généralement l’Euribor, la marge est celle de la banque et ne change pas. Quand l’indice est révisé, le taux change, donc la mensualité ou la durée du prêt aussi. Le coût total n’est pas connu à l’avance : c’est le risque principal de ce prêt.
Le contrat peut limiter la hausse : le taux est alors « capé ». Un taux de 3,5 % capé à 1 point ne dépassera jamais 4,5 %. La baisse peut aussi être limitée. Pour un taux variable, la banque doit remettre avec l’offre une notice qui décrit les conditions de variation et un document indicatif qui simule l’effet d’une variation du taux. Lisez ces deux documents avant de signer.
L’Euribor change-t-il le taux d’un prêt à taux fixe ?
Non. Un taux fixe est connu dès la signature et reste le même pendant tout le contrat. La hausse de l’Euribor n’a aucun effet sur un prêt déjà signé à taux fixe. Elle joue seulement sur les nouveaux prêts : une offre signée aujourd’hui intègre le niveau actuel des taux. Si les taux baissent, un emprunteur à taux fixe ne profite de la baisse qu’en renégociant son prêt ou en le faisant racheter par une autre banque.
Euribor 3, 6 ou 12 mois : quel indice change quoi ?
Le contrat fixe l’échéance de l’indice. À marge égale, elle change le résultat. Prenons le prêt du premier cas ci-dessous : 389 191,61 € de capital restant dû, 231 mensualités restantes, marge de 1,20 point, avec les taux du 29 octobre 2026 :
| Indice du contrat | Rate applied | Mensualité |
|---|---|---|
| Euribor 3 mois (2,643 %) | 3,843 % | €2,386.73 |
| Euribor 6 mois (2,973 %) | 4,173 % | €2,453.93 |
| Euribor 12 mois (3,308 %) | 4,508 % | €2,523.24 |
Aujourd’hui, l’indice à 12 mois coûte 136,51 € par mois de plus que l’indice à 3 mois pour la même marge. La contrepartie est classique : un indice long bouge moins souvent, et vous savez à quelle date le taux change.
Euribor haut : faut-il emprunter à taux fixe, variable ou capé ?
| Type de prêt | Ce qui varie | Pire cas | Notre avis |
|---|---|---|---|
| Taux fixe | Nothing | Connu dès la signature | Le choix par défaut pour une résidence principale |
| Variable sans cap | Le taux, à chaque révision | Unlimited | À éviter |
| Variable capé | Le taux, dans la limite du cap | Connu et chiffrable | Acceptable si le budget absorbe le cap |
Notre position est simple : le taux variable n’a de sens que plafonné, et seulement si votre budget absorbe le pire cas. Sans cap, une hausse de l’Euribor se répercute intégralement sur vous. Avec un cap à 1 point, le pire cas est connu et se chiffre dès la signature.
Cas concret 1 : un emprunt de 400 000 € indexé sur l’Euribor 3 mois
Situation. Un chef d’entreprise lyonnais de 52 ans emprunte 400 000 € sur 20 ans pour un investissement locatif, début janvier 2026. Le taux est révisé sur la base de l’Euribor 3 mois (environ 2,03 %) plus une marge de 1,20 point, soit 3,23 %. La mensualité est de 2 264,73 €.
Issue. Neuf mois plus tard, l’Euribor 3 mois est à 2,643 % : le taux passe à 3,843 %. Le capital restant dû est de 389 191,61 €. La mensualité monte à 2 386,73 €, soit 122,00 € de plus par mois et 1 464,01 € de plus par an. Sans plafond, rien n’arrête la hausse suivante : chaque 0,10 point supplémentaire coûte environ 20 € par mois.
Strategy. Avant la signature, la mise en relation avec nos partenaires bancaires permet de comparer les offres et d’exiger un plafond de 1 point. Le taux ne peut alors pas dépasser 4,23 %.
Result. Avec le cap, la mensualité maximale sur le capital restant est de 2 465,65 €, soit 200,92 € de plus que la mensualité de départ, environ 2 411 € par an. Le pire cas est connu et provisionnable dès le premier jour, au lieu d’être illimité.
Cas concret 2 : le même emprunt de 250 000 € avec deux indices différents
Situation. Un couple lyonnais emprunte 250 000 € sur 25 ans pour sa résidence principale, début janvier 2026, avec une marge de 1,00 point. Deux offres circulent : l’une indexée sur l’Euribor 3 mois (2,029 %), l’autre sur l’Euribor 12 mois (2,245 %).
Issue. Le taux de départ est de 3,029 % pour la première offre (mensualité de 1 189,30 €) et de 3,245 % pour la seconde (1 217,63 €). La seconde paraît plus chère de 28,33 € par mois. Au 29 octobre, après neuf mois, la révision donne 3,643 % pour la première offre et 4,308 % pour la seconde.
Result. La mensualité de la première passe à 1 268,68 € (+79,38 € par mois, +952,51 € par an). Celle de la seconde passe à 1 358,70 € (+141,07 € par mois, +1 692,79 € par an). L’écart entre les deux offres passe de 28,33 € à 90,02 € par mois : le taux de départ cachait la sensibilité de l’indice. Comparer deux offres sur le seul taux de départ ne suffit pas : il faut comparer l’indice, sa durée et le cap.
Quelle hausse de l’Euribor pouvez-vous supporter ?
Reprenons le premier cas (capital de 389 191,61 € sur 231 mois, taux actuel 3,843 %). Voici la mensualité si le taux monte encore :
| Hausse supplémentaire | Rate | Mensualité | Surcoût par mois |
|---|---|---|---|
| +0,5 point | 4,343 % | €2,488.97 | +€102.24 |
| +1 point | 4,843 % | €2,593.63 | +€206.90 |
| +2 points | 5,843 % | €2,810.01 | +€423.29 |
| +3 points | 6,843 % | €3,035.52 | +€648.79 |
Une hausse de 3 points fait passer la mensualité de 2 264,73 € à 3 035,52 €, soit 770,79 € de plus par mois qu’au départ. Le bon test est celui-là : votre budget tient-il avec cette mensualité ?
Que vérifier avant de signer un prêt indexé sur l’Euribor ?
- L’indice exact : Euribor 3, 6 ou 12 mois, et la date de relevé utilisée à chaque révision.
- La marge de la banque, qui reste fixe pendant tout le prêt.
- La fréquence de révision du taux.
- Le cap à la hausse (1, 2 ou 3 points) et l’éventuel plancher à la baisse.
- L’effet d’une hausse : la mensualité augmente-t-elle, ou la durée s’allonge-t-elle ?
- La notice sur les conditions de variation et le document de simulation, à lire avant d’accepter l’offre.
- Le pire cas chiffré en euros par mois, pas seulement en points de taux.
Quelles erreurs font les emprunteurs sur l’Euribor ?
- Comparer deux offres sur le taux de départ sans regarder l’indice (cas 2).
- Accepter un variable sans cap parce que le taux de départ est bas.
- Calculer le pire cas en points de taux et non en euros par mois.
- Croire qu’un prêt à taux fixe signé suit l’Euribor : il ne bouge pas.
- Oublier que l’indice du jour de révision compte, et pas celui du jour de la signature.
Pour aller plus loin sur le financement, lisez aussi emprunter plutôt que vendre avec le crédit lombard, changer d’assurance de prêt avec la loi Lemoine et notre guide investissement immobilier locatif à Lyon.
FAQ sur l’Euribor
Quel est le taux de l’Euribor 3 mois aujourd’hui ?
2,643 % le 29 octobre 2026, contre 2,029 % le 2 janvier. Le taux est publié chaque jour de fonctionnement du système TARGET, vers 11 h (heure d’Europe centrale), par l’EMMI.
Quelle est la différence entre l’Euribor et le taux directeur de la BCE ?
Le taux directeur est fixé par la BCE : 2,50 % pour la facilité de dépôt depuis le 16 septembre 2026. L’Euribor est le taux auquel des banques se prêtent entre elles, calculé par l’EMMI à partir de données de marché.
L’Euribor 12 mois est-il plus haut que l’Euribor 3 mois ?
Oui. Au 29 octobre 2026, l’Euribor 12 mois est à 3,308 %, l’Euribor 6 mois à 2,973 % et l’Euribor 3 mois à 2,643 %. Plus l’échéance est longue, plus le taux est élevé.
Mon prêt à taux fixe est-il touché par la hausse de l’Euribor ?
Non. Le taux fixe est connu à l’avance et ne peut pas varier. Seuls les prêts à taux variable suivent l’indice, dans la limite du plafond prévu au contrat.
Qu’est-ce qu’un taux variable capé ?
C’est un taux variable dont la hausse est limitée par le contrat, à 1, 2 ou 3 points. Un taux de 3,5 % capé à 1 point reste inférieur ou égal à 4,5 %, quelle que soit l’évolution de l’Euribor.
Combien de banques fixent l’Euribor ?
L’EMMI s’appuie sur un panel de 21 banques. Sa méthode hybride privilégie d’abord les transactions réelles du marché monétaire de gros, puis d’autres prix de marché quand elles manquent.
Que faire si la mensualité de mon prêt variable devient trop lourde ?
Chiffrez d’abord le pire cas prévu au contrat (cap) et comparez-le à votre budget. Ensuite, demandez à votre banque ou à une autre banque une offre à taux fixe pour racheter ou renégocier le prêt, puis comparez le coût total.
Sources : barème des taux directeurs de la Banque centrale européenne (ecb.europa.eu, taux directeurs, consulté le 31 octobre 2026) ; EMMI, questions fréquentes sur l’Euribor (emmi-benchmarks.eu, consulté le 31 octobre 2026) ; relevés Euribor 3, 6 et 12 mois du 29 octobre 2026 et premiers relevés mensuels 2026 (données de l’EMMI reprises par euribor-rates.eu, consultés le 31 octobre 2026) ; « Emprunts : les différents types de taux » (economie.gouv.fr, consulté le 31 octobre 2026) ; « Livret A » (service-public.gouv.fr, consulté le 31 octobre 2026).
Ce que fait Balmont Conseil
Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon depuis bientôt 14 ans, chiffre avec vous le pire cas de chaque financement (mensualité, durée, coût total) avant toute signature. Nous vous mettons en relation avec nos partenaires bancaires pour négocier plafond, indexation et durée, et nous intégrons ce crédit à votre stratégie patrimoniale. Prenez rendez-vous avec le cabinet.
