Taux Euribor 3 mois : valeur actuelle et prévisions

Au 29 octobre 2026, l’Euribor 3 mois est à 2,643 %, contre 2,029 % le 2 janvier : +0,614 point en dix mois. Il sert d’indice à de nombreux prêts à taux variable en euros. Le taux de dépôt de la BCE est à 2,50 % depuis le 16 septembre 2026. Aucune prévision précise n’est fiable : dimensionnez votre crédit pour une hausse.

Cet article donne la valeur du jour, son historique de 2026, son lien avec la BCE, l’effet exact sur une mensualité et deux cas chiffrés. Il dit aussi ce qu’il faut verrouiller dans un contrat indexé sur ce taux.

Quel est le taux Euribor 3 mois aujourd’hui ?

Le dernier relevé retenu pour cet article est celui du 29 octobre 2026. Le taux bouge chaque jour ouvré, parfois de quelques millièmes de point : ce qui compte pour votre crédit n’est pas la valeur du jour, mais celle retenue à la date de révision de votre contrat.

L’Euribor 3 mois se situe donc 0,143 point au-dessus du taux de dépôt de la BCE. En un jour, entre le 28 et le 29 octobre, il a gagné 0,025 point.

Qu’est-ce que l’Euribor 3 mois et qui le publie ?

L’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux auquel des banques de la zone euro se prêtent de l’argent entre elles, sans garantie. Le « 3 mois » correspond aux emprunts interbancaires à trois mois. Il existe aussi pour une semaine, un mois, six mois et douze mois. Son calcul s’appuie autant que possible sur des transactions réelles ; quand elles manquent, l’administrateur utilise des estimations fondées sur des marchés proches.

Le taux est administré par l’EMMI, l’Institut européen des marchés monétaires. Il est calculé chaque jour ouvré du système de paiement TARGET et diffusé vers 11 h, heure d’Europe centrale. L’accès en direct est réservé aux abonnés et aux diffuseurs agréés. Les taux différés de 24 heures sont consultables gratuitement après inscription, à des fins non commerciales. Les banques s’en servent pour fixer le coût des crédits à taux variable, notamment immobiliers. Il sert aussi de référence à des produits financiers comme les swaps de taux.

Comment l’Euribor 3 mois a-t-il évolué en 2026 ?

Voici le premier relevé de chaque mois :

Le taux est resté autour de 2,02 % de janvier à mars, puis il a monté chaque mois, sauf en octobre où il a reculé de 0,019 point avant de repartir. Plus de la moitié de la hausse de l’année s’est faite entre le 1er juillet et le 29 octobre (+0,331 point sur +0,614). L’indice de votre contrat est celui du jour de révision, pas celui d’un article.

Quel est le lien entre l’Euribor 3 mois et les taux de la BCE ?

La BCE fixe trois taux directeurs : le taux de dépôt, le taux des opérations principales de refinancement et le taux de la facilité de prêt marginal. Voici leurs modifications de 2025 et 2026 :

Le taux de dépôt est resté à 2,00 % pendant plus d’un an, du 11 juin 2025 au 17 juin 2026. Il a ensuite été relevé deux fois de 0,25 point. L’Euribor n’est pas décidé par la BCE : il reflète le prix du crédit entre banques, qui intègre ce que le marché attend des prochaines décisions. C’est pourquoi l’Euribor 3 mois anticipe souvent la BCE, sans la suivre à la lettre.

Quelles sont les prévisions de l’Euribor 3 mois ?

Personne ne connaît le niveau de l’Euribor dans six mois, et les prévisions chiffrées publiées partout se contredisent. Les faits disponibles sont les suivants :

• La BCE a relevé ses taux deux fois en 2026, en juin et en septembre, après plus d’un an de stabilité.
• Son taux de dépôt est resté à 2,50 % depuis le 16 septembre. Elle a tenu une conférence de presse de politique monétaire le 29 octobre 2026.
• La BCE décide réunion par réunion, en fonction des données, et ne s’engage sur aucune trajectoire.
• L’Euribor 3 mois, à 2,643 %, se situe 0,143 point au-dessus du taux de dépôt.

Notre position : ne bâtissez pas un plan de financement sur une prévision d’Euribor. Bâtissez-le sur une question que vous maîtrisez : combien pouvez-vous payer de plus par mois si le taux monte de 1, 2 ou 3 points ?

Comment l’Euribor 3 mois influence-t-il un crédit à taux variable ?

Dans un prêt à taux variable, le taux appliqué est en général l’Euribor, augmenté d’une marge fixée par la banque. La marge ne change pas, l’indice change. Le coût total ne peut donc pas être connu à l’avance. Le contrat précise l’échéance d’Euribor retenue (ici le 3 mois) et les dates de révision : à chaque date, le taux est recalculé avec la valeur de l’indice du jour. L’offre de crédit doit comporter une notice sur les modalités de variation et une simulation indicative de l’effet d’une hausse : lisez-la avant de signer.

Avec une marge de 1,20 point, un emprunteur paie aujourd’hui 3,843 % (2,643 % + 1,20). Si l’Euribor gagne 1 point, son taux passe à 4,843 %. Pour comparer les indices de référence, voir notre article TEC 10 et CMS 10 ans : définitions et différences.

Euribor 3 mois ou Euribor 12 mois : quelle différence pour la mensualité ?

À marge égale, l’échéance de l’indice change le résultat. Le 29 octobre 2026, l’Euribor 12 mois est à 3,308 %, soit 0,665 point au-dessus du 3 mois. Prenons le capital restant dû du cas 1 ci-dessous (311 072,55 € sur 231 mensualités) avec une marge de 0,90 point :

Le 12 mois coûte 107,55 € de plus par mois aujourd’hui. La contrepartie : un indice long est révisé moins souvent. Le 3 mois réagit vite, à la hausse comme à la baisse.

Cas concret 1 : un emprunt de 320 000 € indexé sur l’Euribor 3 mois

Situation. Un chef d’entreprise lyonnais de 52 ans emprunte 320 000 € sur 20 ans pour un investissement locatif, début janvier 2026. Le taux est l’Euribor 3 mois (2,029 %) plus une marge de 0,90 point, soit 2,929 %. La mensualité est de 1 763,36 €.

Issue. Neuf mois plus tard, l’Euribor 3 mois est à 2,643 % : le taux passe à 3,543 %. Le capital restant dû est de 311 072,55 €. La mensualité monte à 1 859,57 €, soit 96,21 € de plus par mois et 1 154,48 € de plus par an. Sans plafond, rien n’arrête la hausse suivante : chaque 0,10 point de plus coûte environ 16 € par mois.

Strategy. Avant la signature, la mise en relation avec nos partenaires bancaires permet de comparer les offres et d’exiger un plafond de hausse de 1 point. Le taux ne peut alors pas dépasser 3,929 %.

Résultat chiffré. Avec ce plafond, la mensualité maximale sur le capital restant est de 1 921,58 €, soit 158,22 € de plus que la mensualité de départ (1 898,61 € par an). Le pire cas est connu et provisionnable dès le premier jour, au lieu d’être illimité. Sans plafond, une hausse de 3 points supplémentaires porterait la mensualité à 2 371,41 €, soit 608,05 € de plus qu’au départ.

Cas concret 2 : à quel niveau d’Euribor le loyer ne couvre plus la mensualité ?

Situation. Un investisseur emprunte 250 000 € sur 20 ans, début janvier 2026, à l’Euribor 3 mois (2,029 %) plus 1,00 point de marge, soit 3,029 %. Le bien est loué 1 450 € par mois, soit 17 400 € par an.

Issue. À 3,029 %, la mensualité est de 1 390,13 € : le loyer couvre le crédit avec 59,87 € de marge. Mais le taux est révisé avec l’indice.

Strategy. Il calcule le niveau d’Euribor qui annule sa marge, avant de signer.

Résultat chiffré. Le seuil est un Euribor 3 mois à 2,501 %, soit un taux de 3,501 %. Au niveau du 29 octobre (2,643 %), la mensualité de départ serait déjà de 1 468,34 € : 18,34 € de plus que le loyer. À 3,5 % d’Euribor, l’écart est de 131,62 € par mois ; à 4 %, de 199,89 €. Chaque point d’Euribor en plus coûte 128,65 € par mois sur ce capital au départ. Un investissement qui ne tient que si l’Euribor reste sous 2,50 % est un pari sur les taux, pas un calcul.

Comment se protéger d’une hausse de l’Euribor ?

• Le taux variable plafonné (« capé »). Le contrat limite la hausse : un taux de 3,5 % capé à 1 point ne dépassera jamais 4,5 %. La baisse peut aussi être limitée : lisez le contrat.
• Le taux fixe. Il ne bouge pas pendant la durée du prêt. La hausse de l’Euribor n’a aucun effet sur un prêt déjà signé à taux fixe.
• Une marge de sécurité dans le budget. Calculez la mensualité à +2 points d’Euribor et vérifiez que vous la payez sans difficulté.
• Une échéance d’indice plus longue. Un indice à 12 mois est révisé moins souvent qu’un indice à 3 mois, mais il est plus cher aujourd’hui.
• Le remboursement anticipé. Il permet de sortir d’un prêt devenu trop cher ; les indemnités sont plafonnées. Voir notre page sur le remboursement anticipé d’un prêt.

Quelles erreurs commettent les emprunteurs sur un prêt indexé sur l’Euribor ?

• Comparer deux offres sur le seul taux de départ. L’indice, sa durée et le plafond comptent autant.
• Ignorer la date de révision. Le taux est calculé avec l’indice du jour de révision, pas celui du jour de la signature.
• Oublier la marge. L’Euribor n’est pas le taux de votre prêt : il faut y ajouter la marge de la banque.
• Raisonner sur la mensualité sans regarder la durée. Certains contrats gardent la mensualité et allongent la durée quand l’indice monte.
• Ne pas lire la simulation de hausse. Elle figure dans l’offre : c’est le pire cas que la banque vous montre elle-même.
• Confondre Euribor et TAEG. Le TAEG intègre les frais, l’assurance et la garantie : voir TAEG et taux d’usure.

Que vérifier avant de signer un prêt indexé sur l’Euribor 3 mois ?

1. L’indice exact : Euribor 3, 6 ou 12 mois, et sa date de relevé.
2. La marge, qui reste fixe pendant toute la durée.
3. La fréquence de révision et la date de la première révision.
4. Le plafond de hausse et, s’il existe, le plancher de baisse.
5. Ce qui varie quand le taux change : la mensualité ou la durée.
6. La notice sur les variations du taux et la simulation indicative d’une hausse.
7. Le délai de réflexion de 10 jours : voir offre de prêt et délai de 10 jours.

Questions fréquentes sur l’Euribor 3 mois

Quel est le taux Euribor 3 mois aujourd’hui ?

Au 29 octobre 2026, l’Euribor 3 mois est à 2,643 %, contre 2,029 % au 2 janvier. Il est publié chaque jour ouvré par l’EMMI vers 11 h, heure d’Europe centrale. La valeur change tous les jours : vérifiez la date de révision de votre contrat.

L’Euribor 3 mois va-t-il monter ou baisser ?

Personne ne peut le dire. La BCE décide réunion par réunion et ne s’engage sur aucune trajectoire. L’Euribor reflète les attentes du marché. Dimensionnez votre crédit pour une hausse de 1 à 3 points plutôt que de parier sur une prévision.

Qui fixe l’Euribor 3 mois ?

Aucune banque centrale ne le décide. L’EMMI l’administre et le calcule à partir des taux des emprunts interbancaires à trois mois, de préférence issus de transactions réelles. La BCE influence seulement le niveau général des taux.

Quelle est la différence entre Euribor 3 mois et taux de la BCE ?

Le taux de dépôt de la BCE (2,50 %) est une décision. L’Euribor 3 mois (2,643 %) est un prix de marché entre banques. Il peut devancer ou suivre une décision de la BCE, mais les deux évoluent dans le même sens.

Un prêt à taux fixe dépend-il de l’Euribor ?

Non. Un taux fixe est connu à la signature et ne change pas pendant tout le contrat. L’Euribor joue seulement sur les prêts à taux variable déjà signés, et sur le niveau des nouvelles offres.

Comment calculer le taux d’un prêt indexé sur l’Euribor 3 mois ?

Additionnez l’Euribor 3 mois du jour de révision et la marge de la banque. Avec 2,643 % et une marge de 0,90 point, le taux est de 3,543 %. Le contrat peut limiter la hausse par un plafond.

Faut-il choisir l’Euribor 3 mois ou le 12 mois ?

Le 3 mois réagit vite et coûte moins cher aujourd’hui (2,643 % contre 3,308 % pour le 12 mois). Le 12 mois est révisé moins souvent, mais il est plus cher. Choisissez selon votre capacité à absorber une hausse rapide, et exigez un plafond.

Sources : EMMI, page « Euribor rate » (modalités de publication et d’accès), consultée le 31 octobre 2026 ; Banque centrale européenne, page « Taux d’intérêt directeurs de la BCE » (modifications de 2025 et 2026) et page des décisions de politique monétaire (conférence de presse du 29 octobre 2026), consultées le 31 octobre 2026 ; relevés Euribor 3 mois du 28 et du 29 octobre 2026 et premiers relevés mensuels 2026 (données EMMI reprises par un site de suivi des taux), consultés les 30 et 31 octobre 2026.

Ce que fait Balmont Conseil

Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon depuis bientôt 14 ans, chiffre avec vous le pire cas de chaque financement (mensualité, durée, coût total) avant toute signature. Nous vous mettons en relation avec nos partenaires bancaires pour négocier plafond, indexation et durée, et nous intégrons ce crédit à votre stratégie patrimoniale. Prenez rendez-vous avec le cabinet.