Au 31 octobre 2026, la CFE ne rembourse pas « au 1er euro » la totalité des frais réels : elle applique un taux ou un forfait selon la zone du pays. Hors tiers payant, l’hospitalisation est remboursée de 67 % (zone 1) à 19 % (zone 5) du coût réel.
Que signifie « assurance maladie au 1er euro » pour un expatrié ?
Dans le vocabulaire des assureurs, un contrat « au 1er euro » rembourse dès la première dépense, sans franchise ni seuil de déclenchement. Cela ne veut pas dire « à 100 % de tout » : chaque contrat fixe des plafonds, des exclusions et parfois des taux. La bonne question n’est donc pas « est-ce au 1er euro ? », mais « combien me reste-t-il à payer si je suis hospitalisé là où j’habite ? ».
Qui paie vos soins quand vous quittez la France ?
La fiche de service-public.fr sur l’assurance maladie d’un Français vivant à l’étranger distingue deux critères : votre pays de résidence et votre statut.
- Expatrié salarié ou non salarié dans l’EEE ou en Suisse : vous n’êtes plus assuré au régime français et vous relevez du système du pays d’installation.
- Expatrié hors EEE, sans convention de sécurité sociale : vos droits dépendent du régime local. Si vous les jugez insuffisants, vous pouvez adhérer à des assurances volontaires, dont la CFE pour la maladie-maternité-invalidité.
- Seconded employee: vous restez affilié à la Sécurité sociale française, avec l’attestation de détachement délivrée à votre employeur.
Autre point utile : la carte Vitale ne sert qu’à celui qui réside et est assuré en France. Un expatrié non affilié doit la restituer au départ.
Quelle démarche faire avant de partir, selon votre statut ?
| Your situation | What the official information sheet says |
|---|---|
| Expatrié dans l’EEE ou en Suisse | Vous relevez du régime du pays d’installation. Si ce pays exige une période minimale d’assurance, demandez le formulaire E104 à votre CPAM avant de partir. Votre famille peut relever du document S1. |
| Salarié détaché dans l’EEE ou en Suisse | Détachement de 24 mois au maximum, sauf dérogation. Votre employeur demande le maintien au régime français ; il vous remet le document A1. Vous demandez le S1 avant de partir. |
| Salarié détaché hors EEE | Vous restez au régime français pour l’ensemble des risques ; un régime local peut toutefois exiger des cotisations. |
| Salarié expatrié hors EEE | Vous ne dépendez plus de la Sécurité sociale française. Vos droits dépendent de l’existence d’une convention bilatérale ; sans convention, assurances volontaires dont la CFE. |
| Retirement | Vous pouvez transférer vos droits si le pays d’installation ne vous ouvre pas déjà des droits aux soins par une pension locale. Demandez le S1 à votre caisse de retraite avant de partir ; vous pouvez garder votre carte Vitale. |
| Étudiant dans l’EEE ou en Suisse | Vous restez affilié si vous gardez votre résidence en France. Demandez la carte européenne d’assurance maladie avant de partir. |
Que rembourse réellement la CFE à l’étranger ?
Le tableau des garanties 2026 de la Caisse des Français de l’étranger exprime l’hospitalisation en pourcentage du coût réel, hors tiers payant. Le document ne mentionne aucune franchise.
| Hospitalisation hors tiers payant | Zone 1 | Zone 2 | Zone 3 | Zone 4 | Zone 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Médecine, réanimation, chirurgie | 67% | 50% | 42% | 31% | 19% |
| Chimiothérapie | 80% | 60% | 40% | 35% | 20% |
| Radiothérapie | 87% | 69% | 52% | 44% | 32% |
La zone dépend du pays de résidence. Selon la liste publiée par la CFE : Maurice et Maroc sont en zone 1, la Belgique en zone 2, l’Espagne, le Portugal, l’Allemagne, le Canada, la Thaïlande et le Japon en zone 3, les Émirats arabes unis et la Chine en zone 4, la Suisse, le Royaume-Uni, les États-Unis et Singapour en zone 5.
Pour les consultations, la CFE applique un taux de 70 % à un forfait : 30 € pour un généraliste ou un spécialiste, soit 21 € remboursés, quel que soit le prix réellement payé. Pour la pharmacie, le taux passe de 65 % en zone 1 à 45 % en zone 3. Le tiers payant à l’étranger est limité à certains hôpitaux partenaires et à certains pays : 70 % en Thaïlande, 100 % à Maurice et au Maroc.
Ce que le forfait de consultation change concrètement
Un forfait ne suit pas le prix. Si votre généraliste facture 80 € dans votre pays de résidence, la CFE rembourse toujours 21 € : il reste 59 € à votre charge. Si la consultation coûte 30 €, il reste 9 €.
Et en France, lors d’un séjour ?
Les soins en France sont remboursés selon les mêmes principes que l’Assurance maladie, avec tiers payant dans les hôpitaux publics et privés. L’offre MondExpat couvre la France pour les séjours de moins de trois mois. Pour des soins en France quand vous êtes déjà couvert localement, la CFE propose une offre dédiée, FrancExpat.
Quelles offres la CFE propose-t-elle, et à quel prix ?
La CFE répartit ses offres de santé selon l’âge et la situation de l’expatrié. Les tarifs ci-dessous sont les prix « à partir de » affichés par mois ; le montant exact dépend du pays de résidence, de l’âge et de la formule solo ou famille.
| Offre | Public visé | Tarif affiché « à partir de » |
|---|---|---|
| JeunExpat | Expatriés de moins de 30 ans | 57 € par mois |
| MondExpat | Expatriés de plus de 30 ans, pas encore retraités | 87 € par mois |
| SeniorExpat | Retraités expatriés | 147 € par mois |
| FrancExpat | Expatriés déjà couverts localement, pour des soins en France | 46 € par mois |
| EmiratExpat | Résidents aux Émirats arabes unis | 196 € par mois |
Combien coûte l’assurance santé CFE en 2026 ?
Les cotisations sont trimestrielles et dépendent de l’âge et de la formule solo ou famille. Voici des extraits du barème d’avril 2026 pour l’offre MondExpat Santé, avec le coût annuel correspondant.
| Tranche d’âge | Solo (par trimestre) | Solo (par an) | Famille (par trimestre) | Famille (par an) |
|---|---|---|---|---|
| 30 à 34 ans | €291 | €1,164 | €600 | €2,400 |
| 35 à 39 ans | €315 | €1,260 | €726 | €2,904 |
| 40 à 44 ans | €411 | €1,644 | €843 | €3,372 |
| 50 à 54 ans | €546 | €2,184 | €1,068 | €4,272 |
| 60 à 64 ans | €828 | €3,312 | €1,476 | €5,904 |
L’écart entre 30 et 64 ans est considérable : la cotisation solo est multipliée par 2,8 (de 1 164 € à 3 312 € par an).
Is there a waiting period?
Oui, si vous adhérez tard. La prise en charge est immédiate si l’adhésion a lieu avant le départ ou dans les trois mois suivant l’installation. Au-delà, un délai de carence s’applique : trois mois pour les moins de 44 ans, six mois pour les 45 ans et plus, sans remboursement pendant cette période. Il n’y en a pas au retour en France, où la réintégration dans le régime de la Sécurité sociale est immédiate. La maternité exige une conception postérieure à l’adhésion, et les indemnités journalières maternité des salariées demandent au moins 10 mois consécutifs d’adhésion à l’option à la date présumée de l’accouchement.
Et pour l’arrêt de travail et la prévoyance ?
La CFE propose aux salariés une option « Pack 3 en 1 », à partir de 12 € par mois. Selon la page de l’offre, elle verse des indemnités journalières de 34,28 € à 68,56 € selon la base de cotisation, à partir du 31e jour d’arrêt (30 jours de carence) et dans la limite de 120 jours sur 12 mois glissants, avec une pension en cas d’invalidité et un capital décès pour les ayants droit.
CFE ou assurance privée internationale : comment choisir ?
Notre position : la CFE a un vrai intérêt quand vous voulez rester rattaché au système français (soins en France remboursés comme par l’Assurance maladie, retraite de base, pas de questionnaire de santé), et un vrai défaut en zone 4 ou 5, où le remboursement hospitalier est faible. Quatre critères tranchent :
- Le pays : en zone 1 ou 2, la CFE rembourse la moitié ou davantage d’une facture hospitalière ; en zone 5, le reste à charge peut dépasser 80 % d’une facture hospitalière.
- Le plafond annuel et la franchise du contrat privé : c’est lui qui donne son sens à « au 1er euro ».
- Vos retours en France : si vous revenez souvent, la CFE rembourse comme la Sécurité sociale, avec tiers payant dans les hôpitaux.
- Votre âge et vos antécédents : la CFE n’exige aucun questionnaire de santé, ce qui compte après 50 ans ou avec une pathologie connue.
Pour choisir selon votre profil, voir notre article CFE ou premier euro : l’arbitrage. Pour le détail de l’affiliation, voir notre page sur les conditions d’adhésion à la Caisse des Français de l’étranger, et, pour le retour, quelle assurance maladie en France après une expatriation.
Cas concret : un cadre de 38 ans qui part à Singapour avec sa famille
Situation. Un cadre lyonnais de 38 ans s’installe à Singapour avec sa conjointe et leurs deux enfants. Il adhère à MondExpat Santé, formule famille, tranche 35 à 39 ans.
Issue. La cotisation est de 726 € par trimestre, soit 2 904 € par an. Singapour est en zone 5. Une chirurgie à 10 000 € hors tiers payant est remboursée à 19 % du coût réel.
Strategy. Avant de signer, il compare ce remboursement avec une couverture privée sans franchise et avec ce que l’employeur local prend en charge, plutôt que de supposer que « Sécurité sociale des expatriés » veut dire couverture complète.
Résultat chiffré. La CFE rembourserait 1 900 € ; il resterait 8 100 € à sa charge, soit 81 % de la facture. Pour la même opération en zone 1, comme à Maurice, le remboursement serait de 6 700 € et le reste à charge de 3 300 €. Sa cotisation annuelle de 2 904 € ne protège donc pas de la même façon selon le pays.
Deuxième cas : une cadre de 52 ans qui s’installe à Bangkok
Situation. Une cadre de 52 ans part vivre en Thaïlande, pays classé en zone 3. Elle adhère à MondExpat Santé en solo, tranche 50 à 54 ans : 546 € par trimestre, soit 2 184 € par an.
Issue. Elle redoute surtout une maladie grave. Elle veut savoir ce que la CFE lui rembourserait pour une chirurgie à 8 000 € et pour une chimiothérapie à 30 000 €, hors tiers payant.
Strategy. Elle applique le tableau des garanties de la zone 3 : 42 % pour la chirurgie, 40 % pour la chimiothérapie. Elle vérifie aussi si l’hôpital qu’elle choisirait fait partie des établissements partenaires, car le tiers payant est de 70 % en Thaïlande dans ce cas.
Result. Pour la chirurgie, la CFE rembourserait 3 360 € et il resterait 4 640 € à sa charge (58 %). Pour la chimiothérapie, elle rembourserait 12 000 € et il resterait 18 000 € (60 %). Avec une cotisation de 2 184 € par an, un seul événement grave coûterait donc plusieurs années de cotisation en reste à charge : elle complète sa couverture au lieu de s’y fier seule.
Quelles erreurs éviter avec la CFE ?
- Confondre « sans questionnaire de santé » et « sans reste à charge ». L’adhésion est ouverte à tous, mais le remboursement reste partiel.
- Regarder la cotisation sans regarder la zone. À cotisation comparable, le reste à charge d’une chirurgie passe de 33 % de la facture en zone 1 à 81 % en zone 5.
- Adhérer trop tard. Au-delà de trois mois après l’installation, un délai de carence de trois ou six mois s’applique, sans remboursement.
- Oublier les démarches de statut avant le départ. E104, S1 ou A1 selon votre situation : elles se demandent avant de partir.
- Supposer que la CFE remplace la cotisation locale. Dans l’EEE ou en Suisse, l’adhésion à la CFE s’ajoute à la cotisation du pays d’installation, selon la fiche officielle.
Ce que fait Balmont Conseil
Notre cabinet aide les expatriés à organiser leur protection avant le départ : santé, prévoyance, retraite et assurance-vie, pays par pays. Nous lisons avec vous les tableaux de garanties pour chiffrer le reste à charge réel de votre situation. Book an appointment pour faire ce calcul avant de signer.
FAQ
La CFE rembourse-t-elle à 100 % ?
Non. La CFE applique des taux ou des forfaits selon la zone et le type de soin. En consultation, le remboursement est de 21 € pour un forfait de 30 €. En hospitalisation hors tiers payant, il va de 67 % à 19 % du coût réel selon la zone.
Faut-il un questionnaire de santé pour adhérer à la CFE ?
Non, selon la CFE : l’adhésion est possible à tout moment, quel que soit l’âge, sans questionnaire de santé, et un adhérent ne peut pas être exclu. Un délai de carence peut s’appliquer si vous adhérez tardivement après le départ.
Peut-on se faire soigner en France avec la CFE ?
Oui. Les soins en France sont remboursés selon le tarif de la Sécurité sociale conventionné, avec tiers payant en établissement conventionné. La carte Vitale fonctionne si les cotisations sont à jour. Aucun délai de carence ne s’applique au retour en France.
Un expatrié garde-t-il sa carte Vitale ?
Un salarié expatrié hors EEE doit la restituer, car elle ne sert qu’aux personnes qui résident et sont assurées en France. Un retraité qui transfère ses droits dans l’EEE ou en Suisse n’est pas obligé de la rendre.
L’assurance santé CFE est-elle obligatoire ?
Non, c’est une assurance volontaire. Elle ne vous dispense pas de cotiser au régime obligatoire local quand il existe. Elle s’adresse aux expatriés qui jugent leur couverture locale insuffisante ou veulent garder un lien avec le système français.
Combien de temps après le départ peut-on adhérer sans délai de carence ?
Il n’y a pas de délai de carence si l’adhésion a lieu avant le départ ou dans les trois mois suivant l’installation. Passé ce délai, un délai de carence de trois ou six mois s’applique selon l’âge, sans remboursement pendant cette période.
Que rembourse la CFE pour une consultation à l’étranger ?
Un taux de 70 % appliqué à un forfait de 30 € pour un généraliste ou un spécialiste, soit 21 €. Si le médecin facture 80 €, 59 € restent à votre charge ; le remboursement ne dépend pas du prix réellement payé.
Sources: service-public.gouv.fr, fiche F407 « Assurance maladie d’un Français vivant à l’étranger » (vérifiée le 11 janvier 2023), consultée le 31 octobre 2026 ; Caisse des Français de l’étranger, pages des offres de santé et de l’offre MondExpat Santé, consultées le 31 octobre 2026 ; Caisse des Français de l’étranger, tableau des garanties 2026, barème individuel d’avril 2026, liste des pays par zone et guide de l’adhésion, consultés le 30 octobre 2026.
