{"id":9483,"date":"2026-11-03T13:50:26","date_gmt":"2026-11-03T12:50:26","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=9483"},"modified":"2026-11-03T15:03:51","modified_gmt":"2026-11-03T14:03:51","slug":"ou-placer-son-argent-en-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/ou-placer-son-argent-en-2026\/","title":{"rendered":"O\u00f9 placer son argent en 2026 ? M\u00e9thode et comparatif par dur\u00e9e"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"\/en\/blog\/ou-placer-son-argent-2026-selon-objectif\/\">O\u00f9 placer son argent en 2026<\/a> d\u00e9pend d&rsquo;une seule variable : la date \u00e0 laquelle vous en aurez besoin. Ce qui sert dans l&rsquo;ann\u00e9e va sur un livret, ce qui sert dans trois ans sur un <a href=\"\/en\/blog\/compte-a-terme-taux-fiscalite-garantie-depots\/\">term account<\/a> or a <a href=\"\/en\/blog\/fonds-en-euros-effet-cliquet\/\">euro funds<\/a>, ce qui sert dans plus de huit ans sur une assurance vie, un plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions ou un plan d&rsquo;<a href=\"\/en\/blog\/plan-epargne-retraite-per-avantages-fiscalite-sortie\/\">retirement savings<\/a>. Aucun placement n&rsquo;est \u00ab le meilleur \u00bb : chacun a sa fonction, et l&rsquo;ordre dans lequel on les remplit compte plus que le support.<\/p>\n<h2>Qu&rsquo;est-ce qui a chang\u00e9 pour l&rsquo;\u00e9pargne en 2026 ?<\/h2>\n<p>Quatre faits modifient les arbitrages cette ann\u00e9e.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Livrets r\u00e9glement\u00e9s.<\/strong> Le taux du Livret A a \u00e9t\u00e9 fix\u00e9 \u00e0 1,5 % au 1er f\u00e9vrier 2026, puis \u00e0 1,7 % au 1er ao\u00fbt 2026. Il garde ce taux jusqu&rsquo;au 31 janvier 2027. Le livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire est \u00e0 2,5 % sur la m\u00eame p\u00e9riode.<\/li>\n<li><strong>Fiscalit\u00e9 du capital.<\/strong> La loi de financement de la s\u00e9curit\u00e9 sociale pour 2026 (loi du 30 d\u00e9cembre 2025, article 12) a port\u00e9 la contribution sociale g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e sur les revenus du capital de 9,2 % \u00e0 10,6 %. Le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique passe de 30 % \u00e0 31,4 % : 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t et 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. L&rsquo;assurance vie, le plan d&rsquo;\u00e9pargne logement et le compte \u00e9pargne logement restent \u00e0 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/li>\n<li><strong>Plan d&rsquo;\u00e9pargne logement.<\/strong> Les plans ouverts depuis le 1er janvier 2026 sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s 2,00 %.<\/li>\n<li><strong>D\u00e9p\u00f4ts \u00e0 terme.<\/strong> En ao\u00fbt 2026, les nouveaux comptes \u00e0 terme des m\u00e9nages rapportaient en moyenne 2,38 % jusqu&rsquo;\u00e0 deux ans et 2,90 % au-del\u00e0. Les fonds en euros ont servi en moyenne 2,6 % pour 2025.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La cons\u00e9quence est simple : la fiscalit\u00e9 p\u00e8se plus lourd, et l&rsquo;enveloppe devient plus importante que le taux affich\u00e9.<\/p>\n<h2>Comment choisir un placement selon la dur\u00e9e ?<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Horizon<\/th>\n<th>Need<\/th>\n<th>Supports<\/th>\n<th>Rep\u00e8re 2026<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Moins d&rsquo;un an<\/td>\n<td>R\u00e9serve, d\u00e9penses impr\u00e9vues<\/td>\n<td>Livret A, livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire, livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire<\/td>\n<td>1,7 % \/ 1,7 % \/ 2,5 %, exon\u00e9r\u00e9s ; plafonds 22 950 \u20ac, 12 000 \u20ac, 10 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1 \u00e0 4 ans<\/td>\n<td>Projet dat\u00e9 : travaux, achat, \u00e9tude<\/td>\n<td>Compte \u00e0 terme, fonds en euros<\/td>\n<td>2,38 % en moyenne jusqu&rsquo;\u00e0 2 ans, 2,90 % au-del\u00e0 ; 2,6 % servi par les fonds en euros pour 2025<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>5 \u00e0 8 ans<\/td>\n<td>Capital \u00e0 faire fructifier, projet de moyen terme<\/td>\n<td>Assurance vie, plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions (plafond 150 000 \u20ac)<\/td>\n<td>Exon\u00e9ration d&rsquo;imp\u00f4t du plan apr\u00e8s 5 ans, avantages de l&rsquo;assurance vie apr\u00e8s 8 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Plus de 8 ans<\/td>\n<td>Retraite, transmission<\/td>\n<td>Assurance vie, plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite, immobilier<\/td>\n<td>Abattement annuel de 4 600 \u20ac \/ 9 200 \u20ac apr\u00e8s 8 ans ; 990 I : 152 500 \u20ac par b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Les comptes \u00e0 terme sont couverts par la garantie des d\u00e9p\u00f4ts, \u00e0 hauteur de 100 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement.<\/p>\n<h2>Faut-il laisser son argent sur un compte courant ou un livret ordinaire ?<\/h2>\n<p>Non. Au-del\u00e0 de la r\u00e9serve de pr\u00e9caution, de l&rsquo;argent qui dort ne vaut rien. En mai 2026, le livret ordinaire rapportait en moyenne 0,75 % (Banque de France), et ses int\u00e9r\u00eats sont fiscalis\u00e9s. Pour 90 000 \u20ac de livret ordinaire, cela fait 675 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats bruts, soit environ 463 \u20ac nets de pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire. Les 34 950 \u20ac de Livret A et de livret de d\u00e9veloppement durable d&rsquo;une personne rapportent 594 \u20ac sans imp\u00f4t.<\/p>\n<h2>Cas type : 250 000 \u20ac \u00e0 placer \u00e0 52 ans<\/h2>\n<h3>Situation<\/h3>\n<p>Karim, 52 ans, dirige une soci\u00e9t\u00e9 de services. Son revenu d&rsquo;activit\u00e9 est de 90 000 \u20ac par an. Il a 250 000 \u20ac de liquidit\u00e9s sur un compte courant, et d\u00e9pense 4 000 \u20ac par mois. Il pr\u00e9voit des travaux de 60 000 \u20ac dans trois ans.<\/p>\n<h3>Issue<\/h3>\n<p>Son argent n&rsquo;est affect\u00e9 \u00e0 aucun projet. Il craint de tout immobiliser, mais ne sait pas o\u00f9 s&rsquo;arr\u00eate la r\u00e9serve de pr\u00e9caution et o\u00f9 commence le placement.<\/p>\n<h3>Strategy<\/h3>\n<ul>\n<li><strong>R\u00e9serve de 6 mois de d\u00e9penses : 24 000 \u20ac<\/strong> sur Livret A (22 950 \u20ac) et livret de d\u00e9veloppement durable (1 050 \u20ac).<\/li>\n<li><strong>Projet de travaux : 60 000 \u20ac<\/strong> sur un compte \u00e0 terme de trois ans.<\/li>\n<li><strong>Plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite : 9 000 \u20ac<\/strong>, soit 10 % de son revenu d&rsquo;activit\u00e9, qui entrent dans les plafonds de d\u00e9duction de 4 710 \u20ac \u00e0 37 680 \u20ac en 2026.<\/li>\n<li><strong>Assurance vie : 100 000 \u20ac<\/strong>, ouverte d\u00e8s maintenant pour lancer le d\u00e9lai de 8 ans.<\/li>\n<li><strong>Plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions : 57 000 \u20ac<\/strong>, ouvert pour lancer le d\u00e9lai de 5 ans.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Result<\/h3>\n<p>24 000 + 60 000 + 9 000 + 100 000 + 57 000 = 250 000 \u20ac. La part dont le capital n&rsquo;est pas expos\u00e9 aux march\u00e9s est de 84 000 \u20ac, soit 33,6 %. Elle produit 24 000 x 1,7 % = 408 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sans imp\u00f4t, et 60 000 x 2,38 % = 1 428 \u20ac bruts sur le <a href=\"\/en\/blog\/compte-a-terme-fonctionnement-fiscalite-comparatif\/\">term account<\/a>, soit 979,61 \u20ac nets (1 428 x 0,686), au taux moyen d&rsquo;ao\u00fbt 2026 pris comme hypoth\u00e8se. Total : 1 387,61 \u20ac nets par an.<\/p>\n<p>Les 166 000 \u20ac restants (66,4 %) sont affect\u00e9s \u00e0 des \u00e9ch\u00e9ances de plus de cinq ans. Le versement de 9 000 \u20ac sur le plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite r\u00e9duit son imp\u00f4t de 9 000 x 30 % = 2 700 \u20ac si son taux marginal d&rsquo;imposition est de 30 % (hypoth\u00e8se). Chaque euro a d\u00e9sormais une enveloppe et une \u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n<h2>Ce que nous constatons dans les dossiers<\/h2>\n<p>Les patrimoines mal plac\u00e9s ne souffrent presque jamais du mauvais produit. Ils souffrent de l&rsquo;absence d&rsquo;ordre : trop de liquidit\u00e9s sans projet, ou trop de blocages sans r\u00e9serve. Notre position est tranch\u00e9e : on remplit les \u00e9tages dans l&rsquo;ordre, r\u00e9serve, projets, long terme, et on ouvre en premier les enveloppes dont le d\u00e9lai fiscal court le plus longtemps, assurance vie et plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions. Le choix du support \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur vient apr\u00e8s. Le d\u00e9lai de 8 ans court d\u00e8s l&rsquo;ouverture du contrat, pas d\u00e8s le gros versement : un contrat ouvert aujourd&rsquo;hui avec un petit montant aura ses 8 ans en 2034.<\/p>\n<p>Un autre constat : beaucoup de chefs d&rsquo;entreprise gardent leur \u00e9pargne dans la soci\u00e9t\u00e9 ou sur le compte courant par habitude. Or l&rsquo;\u00e9pargne personnelle et l&rsquo;\u00e9pargne professionnelle n&rsquo;ont ni la m\u00eame fiscalit\u00e9 ni la m\u00eame garantie.<\/p>\n<h2>Faut-il placer son argent \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger en 2026 ?<\/h2>\n<p>Pour un r\u00e9sident fran\u00e7ais, un compte ou un contrat \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ne change pas l&rsquo;imposition : les int\u00e9r\u00eats restent soumis au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique, et l&rsquo;amende pour un compte non d\u00e9clar\u00e9 est de 1 500 \u20ac par compte (formulaire 3916). L&rsquo;int\u00e9r\u00eat est ailleurs : diversification des banques et des devises, cadre de conservation des actifs, acc\u00e8s \u00e0 des solutions absentes en France. Chez Balmont Conseil, nous travaillons deux terrains en particulier. L&rsquo;assurance vie luxembourgeoise, dont les actifs sont conserv\u00e9s s\u00e9par\u00e9ment chez une banque d\u00e9positaire. Les comptes et solutions en Suisse, pour les clients dont les revenus ou la vie sont partag\u00e9s entre la France et d&rsquo;autres pays. Nous organisons aussi, pour les propri\u00e9taires d&rsquo;un portefeuille important, un <a href=\"\/en\/blog\/credit-lombard-definition-fonctionnement-risques\/\">cr\u00e9dit lombard<\/a>, en vous mettant en relation avec nos partenaires bancaires.<\/p>\n<h2>Frequently asked questions<\/h2>\n<h3>Que faire de 10 000 \u20ac d&rsquo;\u00e9conomies en 2026 ?<\/h3>\n<p>Les placer sur un livret r\u00e9glement\u00e9, Livret A en premier, tant que la r\u00e9serve de pr\u00e9caution n&rsquo;est pas constitu\u00e9e. Le <a href=\"\/en\/blog\/livret-epargne-defense-existe-t-il-2026\/\">livret d&rsquo;\u00e9pargne<\/a> populaire, \u00e0 2,5 %, passe devant s&rsquo;il est accessible.<\/p>\n<h3>Le Livret A est-il encore int\u00e9ressant avec 1,7 % ?<\/h3>\n<p>Oui pour la r\u00e9serve : exon\u00e9r\u00e9, disponible, garanti. Un placement impos\u00e9 doit afficher 2,48 % brut (1,7 \/ 0,686) pour rapporter autant apr\u00e8s le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique.<\/p>\n<h3>Faut-il ouvrir une assurance vie ou un plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions en premier ?<\/h3>\n<p>Les deux si possible, car leurs d\u00e9lais courent s\u00e9par\u00e9ment : 8 ans pour l&rsquo;assurance vie, 5 ans pour le plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions. Le plus important est d&rsquo;ouvrir t\u00f4t.<\/p>\n<h3>Le plan d&rsquo;\u00e9pargne logement vaut-il toujours la peine ?<\/h3>\n<p>Les plans ouverts depuis 2018 sont impos\u00e9s : 12,8 % pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e. Pour les plans ouverts en 2026 \u00e0 2,00 %, le taux net est inf\u00e9rieur \u00e0 celui du Livret A apr\u00e8s 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t et 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (2,00 x 0,70 = 1,40 %), sauf si l&rsquo;on vise le pr\u00eat associ\u00e9 au plan.<\/p>\n<h3>Les taux vont-ils changer en 2027 ?<\/h3>\n<p>Les taux des livrets r\u00e9glement\u00e9s sont r\u00e9vis\u00e9s au 1er f\u00e9vrier et au 1er ao\u00fbt. Le taux actuel court jusqu&rsquo;au 31 janvier 2027. Il serait imprudent de b\u00e2tir une strat\u00e9gie sur une pr\u00e9vision.<\/p>\n<h2>To go further<\/h2>\n<p>Placer son argent en 2026 revient \u00e0 lui donner une date et une enveloppe. Si vous souhaitez ordonner votre \u00e9pargne, vos contrats et vos projets, \u00e9changeons-en avec le cabinet.<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/epargne-de-precaution-combien-garder\/\">\u00c9pargne de pr\u00e9caution : combien garder et o\u00f9 la placer ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/placement-delai-pour-recuperer-son-argent\/\">En combien de temps r\u00e9cup\u00e8re-t-on son argent selon le placement ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/ressources\/tous-nos-simulateurs\/\">All our simulators<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le bon placement d\u00e9pend de la date \u00e0 laquelle vous aurez besoin de l&rsquo;argent. Taux, fiscalit\u00e9 2026 et cas chiffr\u00e9 de 250 000 \u20ac r\u00e9partis par \u00e9ch\u00e9ance.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":9570,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-9483","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-patrimoine"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/11\/ou-placer-son-argent-en-2026.webp","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9483","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9483"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9483\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9759,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9483\/revisions\/9759"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9570"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9483"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9483"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9483"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}