Tout d\u00e9pend du taux que vous retenez. \u00c0 3 %, 2 millions d’euros produisent 60 000 euros par an avant imp\u00f4t, soit 41 160 euros nets si ces revenus sont tax\u00e9s au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 31,4 %. \u00c0 titre de comparaison, le Livret A, plafonn\u00e9 \u00e0 22 950 euros et r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 1,7 %, rapporte 390 euros par an. Ces taux sont des hypoth\u00e8ses de calcul, pas des promesses. Et pour un revenu net donn\u00e9, l’enveloppe peut abaisser de plus d’un point le rendement dont vous avez besoin.<\/p>\n
Le tableau applique quatre taux de rendement annuel \u00e0 2 000 000 euros, puis retire le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique : 12,8 % d’imp\u00f4t sur le revenu et 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, soit 31,4 % en 2026. Les taux sont des hypoth\u00e8ses de calcul, pas des estimations de march\u00e9.<\/p>\n
| Hypoth\u00e8se de rendement annuel<\/th>\n | Revenu brut par an<\/th>\n | Revenu brut par mois<\/th>\n | Net par an apr\u00e8s 31,4 %<\/th>\n | Net par mois apr\u00e8s 31,4 %<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n |
|---|---|---|---|---|
| 2%<\/td>\n | \u20ac40,000<\/td>\n | \u20ac3,333<\/td>\n | \u20ac27,440<\/td>\n | \u20ac2,287<\/td>\n<\/tr>\n |
| 3%<\/td>\n | \u20ac60,000<\/td>\n | \u20ac5,000<\/td>\n | \u20ac41,160<\/td>\n | \u20ac3,430<\/td>\n<\/tr>\n |
| 4%<\/td>\n | \u20ac80,000<\/td>\n | \u20ac6,667<\/td>\n | \u20ac54,880<\/td>\n | \u20ac4,573<\/td>\n<\/tr>\n |
| 5%<\/td>\n | \u20ac100,000<\/td>\n | \u20ac8,333<\/td>\n | \u20ac68,600<\/td>\n | \u20ac5,717<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n M\u00e9thode : 2 000 000 \u00d7 taux, puis \u00d7 (1 \u2212 0,314). Le calcul vaut pour des int\u00e9r\u00eats ou des dividendes vers\u00e9s chaque ann\u00e9e dans un compte-titres, sans abattement.<\/p>\n Que rapportent 2 millions d’euros sans prendre de risque ?<\/h2>\nPresque rien, et c’est une question de structure. Les livrets r\u00e9glement\u00e9s sont exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t, mais plafonn\u00e9s : le Livret A \u00e0 22 950 euros, le livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire \u00e0 12 000 euros, tous deux \u00e0 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026. Un couple qui remplit ses deux Livrets A et ses deux livrets de d\u00e9veloppement durable et solidaire place 69 900 euros. Les 1,93 million restants vont ailleurs. Les comptes \u00e0 terme sont tax\u00e9s au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique, sans exon\u00e9ration. Pour 2 millions d’euros, les produits sans risque servent de r\u00e9serve, jamais de moteur.<\/p>\n Revenu distribu\u00e9 ou capital retir\u00e9 : quelle diff\u00e9rence ?<\/h2>\nUn compte-titres impose chaque ann\u00e9e les int\u00e9r\u00eats et dividendes re\u00e7us. Un contrat d’assurance vie n’impose rien tant que vous ne retirez pas, et quand vous retirez, seule la part de gains comprise dans le retrait est impos\u00e9e. Un retrait de 10 000 euros sur un contrat de 2 millions dont les gains p\u00e8sent 30 % de la valeur contient 3 000 euros de gains, pas 10 000. Cette diff\u00e9rence de calendrier est l’essentiel de l’avantage. Elle s’att\u00e9nue avec le temps : si vous retirez moins que le rendement, la part de gains du contrat augmente.<\/p>\n Quel taux retenir pour un calcul s\u00e9rieux ?<\/h2>\nPas le meilleur de ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Pour projeter un revenu \u00e0 vie, nous raisonnons sur une fourchette de 2 % \u00e0 4 % et nous v\u00e9rifions que le plan tient au taux le plus bas. Un plan qui ne fonctionne qu’\u00e0 5 % n’est pas un plan.<\/p>\n Un cas type : 5 000 euros nets par mois avec 2 millions d’euros<\/h2>\n |