{"id":9458,"date":"2026-11-03T13:49:47","date_gmt":"2026-11-03T12:49:47","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=9458"},"modified":"2026-11-03T15:49:09","modified_gmt":"2026-11-03T14:49:09","slug":"livret-a-ou-ldds-que-choisir-plafond-atteint","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/livret-a-ou-ldds-que-choisir-plafond-atteint\/","title":{"rendered":"Livret A ou LDDS : plafonds, taux, que choisir quand le plafond est atteint ?"},"content":{"rendered":"<p>Le plafond du Livret A est de 22 950 \u20ac et celui du livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS) de 12 000 \u20ac. Le taux est le m\u00eame, 1,7 % du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027, sans imp\u00f4t ni pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Il ne faut donc pas choisir : on ouvre les deux, ce qui donne 34 950 \u20ac de capacit\u00e9 par personne. Quand le plafond est atteint, l&rsquo;argent en trop ne doit pas rester sur un livret ordinaire taxable : il faut le placer ailleurs, selon l&rsquo;horizon.<\/p>\n<h2>Quels sont les plafonds et les taux en 2026 ?<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Booklet<\/th>\n<th>Plafond de d\u00e9p\u00f4ts<\/th>\n<th>Rate<\/th>\n<th>Period<\/th>\n<th>Taxation<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Savings Account A<\/td>\n<td>\u20ac22,950<\/td>\n<td>1.7%<\/td>\n<td>1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027<\/td>\n<td>Exempt<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>LDDS<\/td>\n<td>\u20ac12,000<\/td>\n<td>1.7%<\/td>\n<td>1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027<\/td>\n<td>Exempt<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire<\/td>\n<td>\u20ac10,000<\/td>\n<td>2.5%<\/td>\n<td>1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027<\/td>\n<td>Exempt<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Les taux sont fix\u00e9s par arr\u00eat\u00e9s des 28 et 29 juillet 2026 et r\u00e9vis\u00e9s deux fois par an, au 1er f\u00e9vrier et au 1er ao\u00fbt. Le Livret A est pass\u00e9 de 1,5 % \u00e0 1,7 % au 1er ao\u00fbt 2026. L&rsquo;exon\u00e9ration d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu repose sur l&rsquo;article 157 du Code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, eux, ne s&rsquo;appliquent pas aux livrets r\u00e9glement\u00e9s.<\/p>\n<h2>Livret A ou LDDS : quelles diff\u00e9rences ?<\/h2>\n<ul>\n<li>R\u00e9sidence : le Livret A n&rsquo;exige ni \u00e2ge, ni nationalit\u00e9, ni r\u00e9sidence fiscale en France. Le LDDS demande un domicile fiscal en France.<\/li>\n<li>Plafond : 22 950 \u20ac contre 12 000 \u20ac.<\/li>\n<li>Nombre : un seul Livret A et un seul LDDS par personne. D\u00e9tenir un second Livret A est interdit et co\u00fbte une amende de 2 % du solde du second compte, non per\u00e7ue si elle est inf\u00e9rieure \u00e0 50 \u20ac.<\/li>\n<li>Couple : chaque conjoint ou partenaire de PACS impos\u00e9 en commun peut d\u00e9tenir ses propres livrets.<\/li>\n<li>D\u00e9p\u00f4t minimum : 10 \u20ac dans la plupart des banques pour le Livret A, aucun minimum l\u00e9gal pour le LDDS, mais 10 \u20ac par op\u00e9ration en pratique.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le taux \u00e9tant identique, l&rsquo;ordre de remplissage ne rapporte rien. Remplissez les deux. Le seul vrai crit\u00e8re de choix est la r\u00e9sidence : le LDDS exige un domicile fiscal en France, le Livret A non.<\/p>\n<h2>Combien peut-on placer en tout sur les livrets r\u00e9glement\u00e9s ?<\/h2>\n<p>Une personne : 22 950 + 12 000 = 34 950 \u20ac. Avec un <a href=\"\/en\/blog\/livret-epargne-defense-existe-t-il-2026\/\">livret d&rsquo;\u00e9pargne<\/a> populaire, si vos revenus le permettent, 44 950 \u20ac. Un couple : 69 900 \u20ac sans livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire, 89 900 \u20ac avec les deux. Au taux de 1,7 %, 69 900 \u20ac rapportent 1 188,30 \u20ac par an, nets de tout.<\/p>\n<h2>Que se passe-t-il quand le plafond est atteint ?<\/h2>\n<p>Les d\u00e9p\u00f4ts sont refus\u00e9s, mais les int\u00e9r\u00eats continuent d&rsquo;\u00eatre cr\u00e9dit\u00e9s. Le solde peut donc d\u00e9passer le plafond sans aucune sanction : le plafond bloque les versements, pas les int\u00e9r\u00eats. Il n&rsquo;y a rien \u00e0 faire, sauf d\u00e9cider de ce qu&rsquo;on fait des sommes suivantes.<\/p>\n<p>Quatre options existent pour l&rsquo;argent en trop, de la moins bonne \u00e0 la plus utile :<\/p>\n<ul>\n<li>Le livret bancaire ordinaire. La Banque de France donne 0,75 % de r\u00e9mun\u00e9ration moyenne en mai 2026. Apr\u00e8s 31,4 % de flat tax, cela fait 0,51 %. \u00c9vitez.<\/li>\n<li>Le compte courant. Il rapporte tr\u00e8s peu : 0,29 % en moyenne pour les m\u00e9nages de la zone euro en ao\u00fbt 2026, selon la Banque de France.<\/li>\n<li>Le compte \u00e0 terme. En moyenne 2,38 % brut sur deux ans au plus en ao\u00fbt 2026, soit 1,63 % net. \u00c0 r\u00e9server aux sommes dat\u00e9es.<\/li>\n<li>L&rsquo;assurance vie. Les gains ne sont impos\u00e9s qu&rsquo;au rachat, avec un abattement annuel de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple) apr\u00e8s huit ans. C&rsquo;est un cadre sans plafond de versement.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Comment bien dimensionner son \u00e9pargne de pr\u00e9caution ?<\/h2>\n<p>La r\u00e8gle simple : trois \u00e0 six mois de d\u00e9penses sur livrets, pas plus. Pour un <a href=\"\/en\/blog\/regime-matrimonial-chef-d-entreprise\/\">chef d&rsquo;entreprise<\/a>, comptez plut\u00f4t six \u00e0 douze mois, car ses revenus personnels d\u00e9pendent de sa soci\u00e9t\u00e9. Tout ce qui d\u00e9passe cette r\u00e9serve est de l&rsquo;\u00e9pargne de projet ou de long terme, et le livret n&rsquo;est pas fait pour elle.<\/p>\n<h2>Cas type : 90 000 \u20ac au-dessus des plafonds<\/h2>\n<h3>Situation<\/h3>\n<p>Un couple de 46 et 44 ans, dirigeant et <a href=\"\/en\/blog\/profession-liberale-arrete-6-mois-ce-que-vous-touchez-vraiment\/\">profession lib\u00e9rale<\/a>, remplit ses deux Livrets A et ses deux LDDS : 2 \u00d7 34 950 = 69 900 \u20ac. Il garde en plus 90 000 \u20ac sur un livret bancaire ordinaire \u00e0 0,75 %.<\/p>\n<h3>Issue<\/h3>\n<p>Ces 90 000 \u20ac rapportent 675 \u20ac brut par an. La flat tax en prend 211,95 \u20ac (31,4 %). Il reste 463,05 \u20ac net, soit 0,51 %. L&rsquo;argent travaille moins que sur un Livret A, alors qu&rsquo;il est disponible dans les deux cas.<\/p>\n<h3>Strategy<\/h3>\n<p>Nous s\u00e9parons trois besoins. 20 000 \u20ac restent sur le livret ordinaire, disponibles en cas d&rsquo;impr\u00e9vu. 70 000 \u20ac sortent vers un support dat\u00e9 : <a href=\"\/en\/blog\/compte-a-terme-taux-fiscalite-garantie-depots\/\">term account<\/a> tant que l&rsquo;horizon est inf\u00e9rieur \u00e0 deux ans, assurance vie au-del\u00e0 de cinq \u00e0 huit ans. Pour la comparaison, nous prenons ici le taux moyen de 2,38 % brut des comptes \u00e0 terme d&rsquo;ao\u00fbt 2026.<\/p>\n<h3>Result<\/h3>\n<p>Avant : 90 000 \u00d7 0,75 % \u00d7 0,686 = 463,05 \u20ac net par an. Apr\u00e8s : 20 000 \u00d7 0,75 % \u00d7 0,686 = 102,90 \u20ac, plus 70 000 \u00d7 2,38 % \u00d7 0,686 = 1 142,88 \u20ac, soit 1 245,78 \u20ac net. Gain : 782,73 \u20ac par an, pour la m\u00eame disponibilit\u00e9 sur le premier bloc. Avec une assurance vie sur le second bloc, l&rsquo;imp\u00f4t est report\u00e9 et l&rsquo;\u00e9cart se creuse sur huit ans.<\/p>\n<h2>Ce que nous constatons dans les dossiers<\/h2>\n<p>Les livrets sont remplis dans l&rsquo;ordre o\u00f9 on les a ouverts, jamais en fonction d&rsquo;un plan. Notre position : les livrets servent \u00e0 la pr\u00e9caution, pas \u00e0 l&rsquo;\u00e9pargne de long terme. D\u00e8s que la pr\u00e9caution est couverte, tout euro suppl\u00e9mentaire doit avoir une \u00e9ch\u00e9ance, un support et une fiscalit\u00e9 nomm\u00e9s. Nous refusons de laisser 90 000 \u20ac dormir sur un livret taxable parce qu&rsquo;il \u00e9tait commode.<\/p>\n<h2>Au-del\u00e0 des plafonds : l&rsquo;assurance vie luxembourgeoise<\/h2>\n<p>Quand l&rsquo;\u00e9pargne d\u00e9passe 69 900 \u20ac \u00e0 deux, la question n&rsquo;est plus le taux du livret. C&rsquo;est la s\u00e9curit\u00e9 des sommes, leur fiscalit\u00e9 et leur capacit\u00e9 \u00e0 suivre votre vie si vous quittez la France. L&rsquo;assurance vie luxembourgeoise apporte un d\u00e9positaire distinct de l&rsquo;assureur, le super-privil\u00e8ge luxembourgeois en cas de faillite de l&rsquo;assureur et la possibilit\u00e9 de loger des actifs en plusieurs devises. Un r\u00e9sident fran\u00e7ais y est impos\u00e9 selon les r\u00e8gles fran\u00e7aises de l&rsquo;assurance vie. Chez Balmont Conseil, nous calculons ce qui reste sur livrets, ce qui part sur un contrat luxembourgeois et ce que devient la fiscalit\u00e9 si votre famille s&rsquo;installe en Suisse ou ailleurs.<\/p>\n<h2>Frequently asked questions<\/h2>\n<h3>Can you have two Livret A savings accounts?<\/h3>\n<p>Non. Un second Livret A est interdit et co\u00fbte 2 % du solde en amende, non per\u00e7ue sous 50 \u20ac.<\/p>\n<h3>Que se passe-t-il si les int\u00e9r\u00eats d\u00e9passent le plafond ?<\/h3>\n<p>Rien. Les int\u00e9r\u00eats peuvent faire d\u00e9passer le plafond. Seuls les nouveaux d\u00e9p\u00f4ts sont refus\u00e9s.<\/p>\n<h3>Le LDDS rapporte-t-il autant que le Livret A ?<\/h3>\n<p>Oui. Les deux paient 1,7 % du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027. Le LDDS a un plafond de 12 000 \u20ac.<\/p>\n<h3>Un enfant peut-il avoir un Livret A ?<\/h3>\n<p>Oui. Un mineur peut l&rsquo;ouvrir et ne peut pas retirer avant 16 ans sans l&rsquo;accord de son repr\u00e9sentant. L&rsquo;argent lui appartient.<\/p>\n<h3>Que faire si je pars vivre \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ?<\/h3>\n<p>Le Livret A n&rsquo;exige pas de <a href=\"\/en\/blog\/residence-fiscale-france-article-4-b-criteres-consequences\/\">r\u00e9sidence fiscale en France<\/a>. Le LDDS et le livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire, si. V\u00e9rifiez leur sort avant le d\u00e9part et d\u00e9cidez du r\u00e9emploi des sommes.<\/p>\n<h2>Parlons de ce qui d\u00e9passe<\/h2>\n<p>Si vos livrets sont pleins, \u00e9crivez-nous avec le montant en trop et la date o\u00f9 vous en aurez besoin. Nous vous proposons un partage chiffr\u00e9 entre pr\u00e9caution, projet et long terme.<\/p>\n<h2>To go further<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/taux-livret-a-ldds-lep-2026-plafonds-conditions\/\">Taux du Livret A, LDDS et LEP en 2026 : plafonds et conditions<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/compte-a-terme-fonctionnement-fiscalite-comparatif\/\">Compte \u00e0 terme : fonctionnement, taux, fiscalit\u00e9, comparaison avec Livret A, LDDS et fonds euros<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/lep-livret-epargne-populaire-2026-conditions-plafond-taux\/\">LEP, livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire : conditions de revenus, plafond, taux<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/transferer-livret-reglemente-autre-banque\/\">Transf\u00e9rer son Livret A, LDDS ou LEP dans une autre banque<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/fonds-monetaire-ou-livret-a\/\">Fonds mon\u00e9taire ou Livret A : quelles diff\u00e9rences en 2026 ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/ressources\/tous-nos-simulateurs\/\">All our simulators<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>Une question sur votre situation ? <a href=\"\/en\/contact\/\">\u00c9changeons-en<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Livret A et LDDS paient 1,7 % sans imp\u00f4t : on ouvre les deux, soit 34 950 \u20ac par personne. Que faire de l&rsquo;\u00e9pargne au-del\u00e0 des plafonds ? Les options, avec un cas chiffr\u00e9.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":9520,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-9458","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-patrimoine"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/11\/livret-a-ou-ldds-que-choisir-plafond-atteint.webp","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9458","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9458"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9458\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9792,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9458\/revisions\/9792"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/9520"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9458"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9458"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9458"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}